Решение по делу № 2-4804/2023 от 04.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Уникальный идентификатор дела: 52RS0001-02-2023-002989-26

Дело № 2-4804/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М, при секретаре судебного заседания Меньшове С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО [ Ф ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор [Номер], по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный договором сроки вернуть земные денежные средства. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 190 119 рублей 58 копеек в период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ]. На момент подачи иска задолженность ответчиком в указанном размере не погашена. [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ] (ПАО) уступило право требования на задолженность ответчика по договору [Номер] – ООО [ Ф ] на основании договора уступки прав требования [Номер]. [ДД.ММ.ГГГГ] ООО [ Ф ] направил о ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО [ Ф ] задолженность за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] включительно, в размере 190 119 рублей 58 копеек, из которых: 135721 рубль 69 копеек – основной долг, 54 397 рублей 89 копеек – проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5002 рублей 39 копеек, а всего 195 121 рубль 97 копеек.

Представитель истца ООО [ Ф ] в судебное заседание не явился, о явке судом извещался надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ([ ... ]

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о явке извещалась надлежащим образом, направила в адрес суда письменные возражения на исковое заявление ООО [ Ф ], в которых просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме ввиду пропуска истцом срока исковой давности ([ ... ]

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 обратилась в НБ [ ... ] (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с которым сумма кредита составляет 147 200 руб., срок пользования кредитом 72 месяца, процентная ставка по кредиту 12 % годовых, сумма первого платежа – 3192 руб., сумма последнего платежа – 3182,26 руб., дата платежей по кредиту – согласно графику платежей по кредиту ([ ... ]

Согласно заявлению с заемщиком заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора организации страхования клиента.

Так, на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды [ДД.ММ.ГГГГ] между НБ [ ... ]» (ОАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор [Номер] с применением тарифного плана НБ [ ... ] (ОАО) по продукту [ ... ] и открыт на имя ФИО1 банковский счет и предоставлена в пользование банковская расчетная карта [Номер] ([ ... ]

Согласно тарифному плану по продукту [ ... ] сумма кредита от 1000 руб. до 1 500000 руб. (включительно), срок кредита – от 9 до 72 мес., процентная ставка - 12 % годовых, комиссия за расчетное обслуживание – 0,00 %, штраф за пропуск очередного платежа - 0 руб., комиссия за кассовое обслуживание при проведении операции без использования банковской карты – не взимается, при проведении операции без использования банковской карты - 100 рублей (взимается только с операции на сумму от 200 до 9999,99 руб. включительно ([ ... ]

Вышеуказанные документы подписаны ФИО1 собственноручной подписью, данный факт ею не оспаривается.

Установлено, что расчетная карта была выдана заемщику в момент подписания договора, тем самым дано согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента её активации.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, ответчиком условия кредитного договора не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Так, согласно справке о размере задолженности, расчету задолженность ответчика за период за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] включительно составила в размере 190 119 рублей 58 копеек, из которых: 135721 рубль 69 копеек – основной долг, 54 397 рублей 89 копеек – проценты на непросроченный основной долг [ ... ]

Из заявления о предоставлении кредита усматривается, что ответчик дал свое согласие банку уступить полностью или частично свои права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности), при этом поставив свою подпись.

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского Кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании договора уступки прав (требований) N [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] Национальный банк [ ... ] (ПАО) уступило права (требования) по вышеуказанному кредитному договору ООО «[ Ф ] [ ... ] Согласно приложению N [Номер] к дополнительному соглашению [Номер] к договору уступки прав – реестру заёмщиков [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] общая сумма уступаемых прав по кредитному договору, заключенному с ФИО1, составила 190 119 рублей 58 копеек ([ ... ]). ООО [ Ф ] почтой в адрес ФИО1 направил уведомление об уступке права требования ([ ... ]

Договор цессии, заключенный между ПАО НБ [ ... ] и ООО [ Ф ] не оспорен, не признан недействительным в установленном законом порядке.

Доказательств, что договор уступки прав требования противоречит положениям ст.ст. 382, 388 ГК РФ, суду не предоставлено.

В порядке соблюдения досудебного урегулирования спора, истцом ООО [ Ф ] в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении кредита [ ... ]), однако данное требование отставлено ответчиком без ответа.

Вместе с тем, суд рассматривает настоящие требования одновременно с заявленным ответчиком ходатайством о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из изложенного следует, что исполнение кредитного договора обусловлено внесением заемщиком периодических платежей, следовательно, срок исковой давности должен исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", - пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Указанная позиция изложена в "Обзоре судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16 февраля 2022 г.).

В абз. 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов гражданского дела, договор, заключенный между банком и ФИО1 предусматривал погашение задолженности равными ежемесячными периодическими платежами, согласно графику платежей последний платеж, в соответствии с которым размер ежемесячного платежа с 1 по 71 платеж составлял 3192 рубля, 72 платеж – 3182,26 рублей, при этом дата первого платежа определена с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ], даты последнего - с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (л.д.14), однако в настоящем иске истец просит взыскать задолженность за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (дата уступки права требования).

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

В соответствии с пунктом 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня отмены судебного приказа в течение 6 месяцев.

[ДД.ММ.ГГГГ] мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] был выдан судебный приказ [Номер] о взыскании с ФИО1 в пользу ООО [ Ф ] задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., а также госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] выше указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика [ ... ]

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям прерывался на период обращения указанной организации с заявлением о вынесении судебного приказа ([ДД.ММ.ГГГГ]) до его отмены ([ДД.ММ.ГГГГ]), что составило 106 дней.

Исковое заявление ООО [ Ф ] направлено в суд почтовым отправлением [ДД.ММ.ГГГГ], что подтверждается штампом на почтовом конверте ([ ... ]

Установлено, что согласно графику платежей последний платеж по кредиту должен был состояться до [ДД.ММ.ГГГГ].

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору, последний платеж ответчиком совершен [ДД.ММ.ГГГГ].

При указанных обстоятельствах, учитывая дату последнего платежа – [ДД.ММ.ГГГГ] дату последнего платежа в соответствии с графиком- [ДД.ММ.ГГГГ], поступление заявления о выдаче судебного приказа – [ДД.ММ.ГГГГ], поступление искового заявления в суд – [ДД.ММ.ГГГГ], суд приходит к выводу, что срок исковой давности в данном случае исчисляется с [ДД.ММ.ГГГГ], и истек к моменту обращения истца с настоящим иском.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения также истек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО «[ Ф ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО [ Ф ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.М. Гаранина.

Мотивированное решение изготовлено [ДД.ММ.ГГГГ].