Гражданское дело № 2-6035/2025
УИД 22RS0015-01-2025-002885-40
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 ноября 2025 года город Новосибирск
Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:
Судьи Николаевой А.А.,
при секретаре Ракшаевой А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты> к тРИФАНОВУ а.м. (<данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 (<данные изъяты> о взыскании долга по кредитному договору с наследников заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в лице законного представителя ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с наследников заемщика.
В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от /дата/ выдало кредит ФИО3 в сумме 390 000 руб. на срок 60 мес. под 22,35 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее -УКО) предусмотрена условиям договора банковского обслуживания (далее - ДБО). По вышеуказанному договору договор страхования жизни и здоровья не заключен. Так, /дата/ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. /дата/ должник обратился в Бань с заявлением на получение дебетовой карты МИР <данные изъяты> использованием Карты Клиент получил возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. /дата/ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте <данные изъяты>№ счета карты 40№) услугу «Мобильный банк». /дата/ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру <данные изъяты>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», должником использована карта № <данные изъяты>" и верно введен пароль для входа в систему. /дата/ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» /дата/ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» /дата/ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 390 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с /дата/ по /дата/ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 409 834,99 руб. Заёмщик ФИО3 умерла /дата/. Ответчику направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 409834,99 руб., в том числе: просроченные проценты – 63155,69 руб., просроченный основной долг -346679,30 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 745 руб. 87 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть настоящее исковое заявление в свое отсутствие; не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО2, в лице законного представителя ФИО1, в судебное заседание не явился, судом приняты меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, к его надлежащему извещению о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением по адресу его регистрации, однако судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой почтовой службы об истечении срока хранения. Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст.14 и 16 Федерального закона от /дата/ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда <адрес>. Суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и с учетом согласия представителя истца на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства.
Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена; ранее в суд направила письменные возражения в которых указала, что ФИО3 является ее внучкой (по закону она является наследником второй очереди). К нотариусу с заявлением о принятии наследства, либо о выдаче свидетельства о праве на наследство она не совершена; действий по фактическому принятию наследства не совершала.
Третье лицо нотариус нотариального округа <адрес> ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, пришел к выводу о том, что исковое заявление ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст. 30 Федерального закона от /дата/ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.
В судебном заседании установлено, /дата/ ФИО3 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание она подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять»; с момента заключения ДБО не выразила своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратилась в Банк с заявлением на его расторжение.
/дата/ ФИО3 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
/дата/ ФИО3 подключила к своей банковской карте <данные изъяты> услугу «Мобильный банк».
/дата/ ФИО3 на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ей использована карта <данные изъяты> верно введен пароль для входа в систему.
/дата/ ФИО3 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» /дата/ ей поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был ей введен; так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ей простой электронной подписью.
Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» /дата/ Банком выполнено зачисление кредита ФИО3 в сумме 390 000 руб.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п. п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несовременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за па кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
ФИО3 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с /дата/ по /дата/ 9включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 409 834,99 руб.
/дата/ ФИО3 умерла.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых на себя обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Согласно п. п. 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от /дата/ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.Таким образом, в случае смерти заемщика, правоотношение допускает правопреемство, обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом смертью заемщика на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.
В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Как следует из ст. 1153 ГК РФ перечислены способы принятия наследства. Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Исходя из содержания указанных правовых норм, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества, взыскание кредитной задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
Как следует из сведений, представленных нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО5 после смерти ФИО3, умершей /дата/, заведено наследственное дело №.
Из материалов наследственного дела следует, что наследником к имуществу умершей ФИО6 является ее сын – ФИО2, в лице законного представителя отца ФИО1 Других известных наследников не имеется.
В установленный законом срок ФИО2, в лице законного представителя отца ФИО1 обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, открывшегося после смерти матери ФИО3, умершей /дата/.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. п. 60, 61 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.
Таким образом, ответственность наследника по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.
Определяя состав наследства, суд установил, что по <данные изъяты>
Согласно сведениям ГУ МВД России по Новосибирской ГУ МЧС России по <адрес> информации о зарегистрированных маломерных судах, транспортных средствах на имя ФИО3 не имеется.
Согласно ответа нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО5 в состав наследственной массы вошли – ? доля в праве общей долевой собственности на помещение по адресу: <адрес>, а также вклады с ПАО Сбербанк в размере 45321 руб.
Иного движимого и недвижимого имущества у ФИО3 не установлено.
В судебном заседании установлено, что ответчик осуществил действия, свидетельствующие о принятии наследства, открывшегося после смерти его матери ФИО3, умершей /дата/, а потому являются наследником по закону, следовательно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из представленного истцом расчета, просроченная задолженность ФИО7 по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ составляет 409 834 руб. 99 коп., из которых: просроченные проценты – 63155,69 руб., просроченный основной долг – 346679,30 руб.
Таким образом, стоимости имущества заемщика, перешедшего к ответчику в порядке наследования, достаточно для погашения задолженности.
При этом, суд обращает внимание, что ФИО3 при заключении кредитного договора № от /дата/ не была подключена к программе добровольного страхования.
Принимая во внимание изложенное, учитывая установленный в ходе рассмотрения дела размер наследственного имущества, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/ подлежат удовлетворению в полном объеме в размере 409 834, 99 руб.
При этом то обстоятельство, что свидетельства о праве на наследственное имущество не выданы, не является основанием для отказа в иске, поскольку в силу разъяснений, изложенных в п. постановления Пленума Верховного Суда Российской от /дата/ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.
В соответствии с ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 12745,87 руб., что подтверждается платежным поручением № от /дата/.
С учетом удовлетворения заявленных требований, сумма судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в размере 12745,57 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО8 Артёма М., в лице законного представителя ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 409 834 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 12 745 руб. 87 коп., всего 422580 (Четыреста двадцать две тысячи пятьсот восемьдесят) руб. 86 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.
Судья «подпись» А.А.Николаева