РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Боглай Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению «ФИО2» (АО) к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО4, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО4 «ФИО5» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 262,92 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 545,26 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО5» ФИО3 был заключен договор о предоставлении и обслуживании ФИО4 ««ФИО5» № (далее – Договор о ФИО4).

Договор о ФИО4 был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление).

В рамках Договора о ФИО4 клиент просил ФИО2 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания ФИО4 «ФИО5» (далее – Условия), и тарифах по ФИО4 «ФИО5» (далее – Тарифы), выпустить на его имя ФИО4 «ФИО5», открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о ФИО4, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, договор о ФИО4 считается заключенным с даты акцепта ФИО2 оферты. Подписывая Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия ФИО2 по открытию ей счета ФИО4.

ФИО2 открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по ФИО4 «ФИО5». Впоследствии ФИО2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя ФИО4, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании ФИО4 «ФИО5» содержатся в Заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания ФИО4 и Тарифах по ФИО4 «ФИО5», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о ФИО4 Условия предоставления и обслуживания ФИО4 «ФИО5» (далее Условия), Тарифы по ФИО4 «ФИО5».

Таким образом, ФИО3 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Также истец указывает, что клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием ФИО4, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о ФИО4.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования ФИО4, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета – выписки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил клиенту заключительный счет-выписку по Договору о ФИО4, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 117 262,92 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по Договору о ФИО4 Клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету 117 262,92 руб.

На основании вышеизложенного, АО «ФИО2» просит суд взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 262,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 545,26 руб.

Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «ФИО2» удовлетворены. Взыскана с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 262,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 545,26 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу отменено.

В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО3, извещенная о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просила рассматривать дело в свое отсутствие, а также заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и

могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ЗАО «ФИО2» с заявлением, по условиям которого предлагает ЗАО «ФИО2» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания ФИО4 «ФИО5» и Тарифах по ФИО4 «ФИО5», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании ФИО4, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую ФИО4, указанную в разделе «Информация о ФИО4» Анкеты; открыть ей банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием ФИО4, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о ФИО4» Анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

В разделе «Информация о ФИО4» Анкеты на получение ФИО4, подписанной ФИО3, указано: ФИО4, тарифный план 227/3(далее – ТП 227/3).

Своей подписью под заявлением ФИО3 подтверждает получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Данное Заявление (оферта) подписано лично ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ТП 227/3, подписанного ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, плата за выпуск и обслуживание ФИО4, в том числе выпуск ФИО4 в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной ФИО4: Основной ФИО4 – не взимается, дополнительной ФИО4 – 100 руб.

Размер процентов, начисляемых по кредиту – 36% годовых (п. 6 ТП 227/3).

Согласно п. 8 ТП 227/3плата за выдачу наличных денежных средств: - в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО2: в пределах остатках на счете – 1,5 % (минимум 200 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 200 руб.); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: - в пределах остатка на Счете – 1,5% (минимум 200 руб.), за счет Кредита - 4,9% (минимум 200 руб.).

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 11 ТП 227/3).

Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 500 руб.; 2-й раз подряд – 1000 руб., 3-й раз подряд – 2000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 12 ТП 227/3).

Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете – не начисляется (п.13 ТП 227/3).

Неустойка взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе в скорректированном заключительном счете-выписке) – 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке (п.29 ТП 227/3).

В соответствии с п.15 ТП 227/3, льготный период кредитования – до 55 дней.

Полная стоимость кредита – 42,49% годовых.

При этом, ФИО3 подтверждает, что ознакомлена, понимает и согласна с ТП 227/3, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения Задолженности, о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

В соответствии с п.1.12 Условий предоставления и обслуживания ФИО4 «ФИО5» договор - заключенный между ФИО2 и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании ФИО4 (договор о ФИО4), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания ФИО4 «ФИО5» и Тарифы по ФИО4 «ФИО5».

Оферта (предложение) ФИО3 была акцептована (принята) ФИО2 путем открытия на ее имя банковского счета № и выдачи ей банковской ФИО4.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО3 в ФИО2 сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписаны и получены на руки Тарифный план ТП 227/3 и примерный график погашения задолженности.

Ответчиком ФИО3 ФИО4 и ПИН были получены, ФИО4 активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается распиской в получении ФИО4/ПИНа, движением средств по счету.

Таким образом, договор о ФИО4 с ФИО3 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете ФИО4 (п.6.14.1 Условий по ФИО4) наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания ФИО2 без распоряжения Клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Срок возврата задолженности по договору о ФИО4 определен моментом его востребования ФИО2 – выставлением заключительного счета-выписки (п. 6.23 Условий по ФИО4).

При этом, в целях подтверждения права пользования ФИО4, клиент обязался, в соответствии с договором о ФИО4 и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете ФИО4 сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

На основании Условий предоставления и обслуживания ФИО4 «ФИО5» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности по договору о ФИО4 в размере 117 262,92 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме – до ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО3 выполнено не было.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО3

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Общий размер задолженности ФИО3 по Договору о предоставлении и обслуживании ФИО4 составляет 117 262,92 руб.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, договор о предоставлении и обслуживании ФИО4 заключен между истцом и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что последний платеж ФИО8 был внесен в августе 2014 года. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредиту не поступало, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Как указано выше, заключительный счет-выписка был сформирован ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, с указанием срока оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушенном праве ФИО2 стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа ФИО2 обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО4, расходов по оплате государственной пошлины, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании ФИО4 «ФИО5» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 262,92 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 545,26 руб. – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.