Решение по делу № 2-1117/2025 от 04.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1117/2025 (2-4374/2024)

УИД 33RS0001-01-2024-006259-69

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владимир 25 марта 2025 года

Ленинский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Пискуновой И.С.,

при секретаре Билык И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 2948647 рублей 59 копеек, и обратиться взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 84486 рублей 48 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 2700000 рублей на срок 228 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых в соответствии графиком платежей.

Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых при несвоевременном внесении ежемесячного платежа.

Обязательства заемщика обеспечены залогом приобретаемого недвижимого имущества - квартиры с кадастровым номером №, площадью ...., расположенной по адресу: <адрес>.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства в размере, предусмотренном кредитными договорами. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

В этой связи ПАО Сбербанк в адрес заемщика были направлены письма с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора кредитному договору, которые в добровольном порядке ответчиками не исполнены, что послужило основанием для обращения с настоящим иском.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2948647 рублей 59 копеек, в том числе: просроченные проценты – 197413 рублей 29 копеек, просроченный основной долг – 2668907 рублей 59 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 78481 рубль 20 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 397 рублей 35 копеек, неустойка за просроченные проценты – 3448 рублей 16 копеек, которую ПАО «Сбербанк» просит взыскать с ФИО1 и расторгнуть кредитный договор. Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, установив её начальную продажную стоимость в размере 2592800 рублей.

В ходе рассмотрения дела определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Национальное бюро кредитных историй» (л.д.75).

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что в настоящее время с ответчиком мировое соглашение не достигнуто, оплата задолженности по кредитному договору не производилась. В этой связи, ПАО «Сбербанк» просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.76, 79).

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 2700000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес> (л.д.14-17).

По условиям кредитного договора заемщики принял на себя обязательство возвратить кредит, предоставленный ему на Индивидуальных условиях кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия), которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте Кредитора.

Срок возврата кредита установлен – по истечении 228 месяцев, с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по договору определена в размере 12,9 % годовых.

Заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере, определяемом по формуле, указанной в п. 3.2 Общих условий кредитования. Количество платежей – 228.

Ст.329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в частности исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиру с кадастровым номером №, площадью ...., расположенной по адресу: <адрес>.

Несмотря на принятые обязательства, заемщик неоднократно допускал просрочку платежей по кредиту, что отражается в расчете задолженности с учетом штрафным санкций, приложенном к исковому заявлению.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая допущенные просрочки платежей, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок, не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-39).

Однако требование истца осталось ответчиком неисполненным.

Согласно расчету ПАО «Сбербанк» задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2948647 рублей 59 копеек, в том числе: просроченные проценты – 197413 рублей 29 копеек, просроченный основной долг – 2668907 рублей 59 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 78481 рубль 20 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 397 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3448 рублей 16 копеек.

Представленный Банком расчет судом проверен и является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Возражений относительно указанного расчета и контррасчет ответчиком суду не представлены.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2948647 рублей 59 копеек.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из ч. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, в результате чего Банк был лишен возможности возврата причитающихся денежных средств (с уплатой процентов) в установленные сроки, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения со стороны ответчика и о возможности расторжения договора по данному основанию.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению независимого оценщика .... № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>, составляет .....

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обеспеченные залогом обязательства, размер задолженности по кредитному договору составляет 2948647 рублей 59 копеек, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает четыре месяца, суд считает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога путем его продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости залогового имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, суд считает возможным установить начальную продажную цену спорной комнаты в размере 2592800 рублей.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 84486 рублей 48 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ....) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН № ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 2948647 (два миллиона девятьсот сорок восемь тысяч шестьсот сорок семь) рублей 59 копеек, в том числе: просроченные проценты – 197413 рублей 29 копеек, просроченный основной долг – 2668907 рублей 59 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 78481 рубль 20 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 397 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3448 рублей 16 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 84486 (восемьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, в счет исполнения обязательства ФИО1 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на квартиру, общей площадью ...., этаж №, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную стоимость в размере 2592800 (два миллиона пятьсот девяносто две тысячи восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.С.Пискунова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года