Дело № 2-1246/2022

42RS0011-01-2022-001387-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 21 ноября 2022 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующей судьи Лавринюк Т.А.,

при секретаре Максимовой Ю.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 (далее по тексту - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, мотивируя свои требования тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <номер> от <дата> выдало кредит В. в сумме 270 877 руб. 94 коп. на срок <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее –УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. <дата> заемщиком было подано заявление на выпуск международной дебетовой карты (N счета карты <номер>). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО). <дата> Заемщик подал заявление, в котором просил подключить к его номеру <номер> услугу «Мобильный банк». <дата> заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленный вход в систему «Сбербанк Онлайн», получил СМС-сообщение и пароль. <дата> Заемщиком в <данные изъяты> был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата> в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата> в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента <номер> (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> в <данные изъяты> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 270 877 руб. 94 коп. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в сумме 96 489 руб. 89 коп. <дата> заемщик В., <дата> года рождения, умер. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, А., и в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика. Согласно информации, справки из реестра наследственных дел, после смерти заемщика, нотариусом М. открыто наследственное дело <номер>. На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор; взыскать в размере принятого наследства солидарно со ФИО1, А., задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 312 050 руб. 45 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 320 руб. 50 коп.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, <дата> года рождения, являющийся сыном наследодателя. А., <дата> года рождения, исключен из числа ответчиков по делу, поскольку является умершим <дата>.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, посредством смс-уведомления. Представила заявление, согласно которого просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением.

Представитель третьего лица ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положением ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и В., на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, был заключен кредитный договор <номер>, на сумму 270 877 руб. 94 коп., под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты> с даты предоставления кредита (п.1, 2, 4 договора).

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее –УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

<дата> В. было подано заявление на получение международной дебетовой карты (N счета карты <номер>), в котором просил подключить к его номеру <номер> услугу «Мобильный банк».

<дата> заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленный вход в систему «Сбербанк Онлайн», получил СМС-сообщение и пароль. <дата> Заемщиком в <данные изъяты> был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата> в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, следовательно, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» <дата> в <данные изъяты> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента <номер> (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 270 877 руб. 94 коп.

В протоколе совершения операций в Сбербанк Онлайн указано на получение заемщиком кредита в сумме 270 877 руб. 94 коп., под <данные изъяты>% годовых, на срок <данные изъяты>, с программой защиты жизни и здоровья 17 877 руб. 94 коп.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> в полном объеме, перечислив сумму кредита на банковский счет заемщика.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Установлено, что <дата> В., <дата> года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти, не исполнив в полном объеме обязательства перед ПАО «Сбербанк России».

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, по состоянию на <дата>, размер задолженности В. по кредитному договору <номер> от <дата> составил 312 050 руб. 45 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 264 618 руб. 55 коп., просроченная задолженность по процентам – 47 431 руб. 90 коп.

Из материалов дела следует, что согласно сведений ОЗАГС г.Ленинска-Кузнецкого и Ленинск-Кузнецкого района Кузбасса, В., <дата> года рождения, умерший <дата>, на момент смерти состоял в браке со ФИО1, <дата> года рождения; согласно актовой записи о рождении <номер> от <дата>, В. является отцом ФИО2, <дата> года рождения, матерью которого является Н., брак с которой был расторгнут на основании решения суда от <дата>.

Исходя из представленных актовых записей о рождении, установлено, что А., <дата> года рождения, умерший <дата>, состоящий в браке с К. и имеющий сына Г., <дата> года рождения, является родным братом В., <дата> года рождения.

Установлено, что после смерти В., умершего <дата>, в делах нотариуса Ленинск-Кузнецкого нотариального округа Кемеровской области М., заведено наследственное дело <номер>, на основании заявления супруги ФИО1, <дата> года рождения, поданного в установленный законом срок.

Из материалов наследственного дела следует, что совместно с наследодателем В., на момент его смерти- <дата>, на регистрационном учете по адресу: <адрес>, состояли: ФИО1 (супруга), Г. (сын умершего брата), К. (супруга умершего брата).

В наследственном деле имеется свидетельство о праве на наследство по закону от <дата>, согласно которого, наследниками И., умершего <дата>, являются в <данные изъяты> доле каждый: сын А., <дата> года рождения, сын В., <дата> года рождения, дочь Л., <дата> года рождения, в наследственном имуществе, состоящем из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

<дата> между В. (даритель) и ФИО1 (одаряемый) заключен договор дарения, в соответствии с которым, даритель передал, а одаряемый принял в дар в собственность <данные изъяты> доли от <данные изъяты> доли в праве собственности на индивидуальный жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>.

Согласно Выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, на момент смерти наследодателя, составляет 456 026 руб. 90 коп. Из Выписки следует, что право собственности на указанный жилой дом зарегистрировано: за В. – 1/8 доля, ФИО1 – 1/8 доля, Л. – 1/4 доля, А. – 1/4 доля.

Указанная стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена, сведений об иной стоимости не представлено.

В материалах наследственного дела также имеются сведения об остатках денежных средств на банковских счетах наследодателя в ПАО Сбербанк в общей сумме 10 279 руб. 25 коп. (10 000 руб. 69 коп.+278 руб. 56 коп.) Также зарегистрирована претензия ПАО Сбербанк о наличии кредитной задолженности В. по договору <номер> от <дата>.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Ленинск-Кузнецкий», представленным по запросу суда, за В. с <дата> по <дата> значилось зарегистрированным транспортное средство <данные изъяты>. <дата> было произведено прекращение регистрации в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником транспортного средства. С <дата> по <дата> указанное ТС было зарегистрировано за Б., на основании договора купли-продажи от <дата>. С <дата> по настоящее время ТС зарегистрировано за Ч., на основании договора купли-продажи от <дата>; <дата> произведено прекращение регистрации права В. на зарегистрированное транспортное средство с <дата> по <дата>: прицеп <данные изъяты>, в связи с наличием сведений о смерти физического лица, являющегося собственником транспортного средства. В настоящее время указанное ТС на регистрационном учете не значится.

Наличие у В. иного имущества, судом не установлено, в материалы дела не представлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества В. составила: 67 282 руб. 62 коп. (456 026 руб. 90 коп. (кадастровая стоимость жилого дома/8 (доля в праве собственности наследодателя) = 57 003 руб. 37 коп.) + 10 279 руб. 25 коп. (денежные средства на банковских счетах наследодателя (10 000 руб. 69 коп.+278 руб. 56 коп.)).

Из ответа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», полученного по запросу суда, следует, что смерть В., являющегося застрахованным лицом, наступила <дата>, в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Согласно адресной справки, ФИО2, <дата> года рождения (сын наследодателя), с <дата> значится зарегистрированным по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Частью 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, учитывая установленные обстоятельства и в соответствии с вышеуказанными положениями закона, ответчик ФИО1 (супруга наследодателя), являясь наследником первой очереди по закону, приняла наследство после смерти В. на сумму 67 282 руб. 62 коп., и отвечает по долгам умершего заемщика, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Сведений о принятии наследства ответчиком ФИО2 в ходе рассмотрения дела не установлено.

Задолженность наследодателя перед Банком по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 312 050 руб. 45 коп., что превышает размер перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Таким образом, требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, подлежат удовлетворению в части, а именно, в пределах стоимости перешедшего к наследнику ФИО1 наследственного имущества на сумму 67 282 руб. 62 коп.

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, который является существенным, а также срок их просрочки, суд приходит к выводу, об удовлетворении требований Банка о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между ПАО Сбербанк и В.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (иск удовлетворен на 21,57%), а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 363 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и В..

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615, в размере принятого наследства, задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 67 282 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 363 руб. 34 коп., в остальной части требований отказать.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28.11.2022 года

Судья: подпись

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1246/2022 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.