Решение по делу № 2-3779/2022 от 31.08.2022 | Дзержинский городской суд (Нижегородская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АКБ « АбсолютБанк» (ПАО) обратился в суд с иском к <ФИО>, <ФИО>. В обоснование исковых требований указано, что согласно Кредитному договору, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставило Заемщику кредит в размере 1950000 руб., сроком

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Из материалов дела следует, что <дата> АКБ «Абсолют Банк» (ПАО предоставлен заемщикам <ФИО>..;

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № №

УИД:№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Хайдуковой О.Ю., при секретаре Пяшиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ « АбсолютБанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

Установил :

АКБ « АбсолютБанк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2. В обоснование исковых требований указано, что согласно Кредитному договору, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) предоставило Заемщику кредит в размере 1950000 руб., сроком на 180 месяца считая от даты фактического предоставления кредита (п.п. 1, 2 Кредитного договора).

Кредит предоставлен на цели приобретения в собственность недвижимости, находящийся по адресу: <адрес> (далее – «Предмет ипотеки», «Недвижимость») (п. 11 кредитного договора).

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнило обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона – пункт 11.1.1 Кредитного договора, ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № №-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Права кредитора удовлетворены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно пункту 3 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11, 5 % годовых. Ежемесячные аннуитетные по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитывается по формуле, установленной в пункте 3.3.8 Кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составляет 22780 рублей.

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем ежемесячных платежей по возврату кредита и уплаты процентов.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодатель имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в рамках и порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу пункта 5.2 Кредитного договора в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляется.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

Согласно пункту 3.3.15 Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора. Кредитор вправе по соглашению с Заемщиками изменить очередность погашения требований (п. 3.3.16 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления писменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30(тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «а» п. 4.4.1 Кредитного договора).

Заемщики ненадлежащим образом исполняли условия кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ годах.

В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором посменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора.

По истечении указанного срока задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно пункту 3.3.12 Кредитного договора остаток ссудной задолженности перенесен на счёт просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчиков составляет 1560425, 77 рублей, из них:

- 1403580, 37 рублей – сумма основного долга;

- 148425, 13 рублей – сумма процентов за пользование кредитом;

- 3150, 61 рублей – пени за нарушения возврата кредита;

- 5269, 66 рублей – пени за нарушения сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушения сроков внесения платежей более 3-х раз в течении12 месяцев.

Кроме того сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Согласно отчету <данные изъяты> №№ от ДД.ММ.ГГГГ об оценки рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость составляет 3062923 рублей.

Таким образом, на основании п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», суду необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2450338, 4 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определённой в Отчете об оценки рыночной и ликвидационной стоимости квартиры.

В исковом заявлении АКБ « АбсолютБанк» (ПАО) просит:

-Обратить взыскание на предмет ипотеки – недвижимость, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № №, путем реализации с публичных торгов;

- Определить начальную продажную цену заложенного имущества – недвижимости, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2450338, 4 рублей.

- Взыскать с Ответчиков солидарно в пользу Истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Кредитному договору в размере 1560425, 77 рублей, из них:

- 1403580, 37 рублей – сумма основного долга;

- 148425, 13 рублей – сумма процентов за пользование кредитом;

- 3150, 61 рублей – пени за нарушение сроков возврата кредита;

- 5269, 66 рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

- Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 22002, 13 рублей;

- Взыскать с Ответчика в пользу Истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате экспертизы в размере 2500 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещались судебными повестками, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не вившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО предоставлен заемщикам ФИО2 и ФИО1 кредит в размере 1950000 руб., сроком на 180 месяца считая от даты фактического предоставления кредита (п.п. 1, 2 Кредитного договора).

Кредит предоставлен на цели приобретения в собственность недвижимости, находящийся по адресу: <адрес> (п. 11 кредитного договора).

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) исполнило обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона – пункт 11.1.1 Кредитного договора. Права кредитора удовлетворены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30(тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пп. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «а» п. 4.4.1 Кредитного договора).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По истечении указанного срока задолженность не была погашена.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Ответчиков составляет 1560425, 77 рублей, из них:

- 1403580, 37 рублей – сумма основного долга;

- 148425, 13 рублей – сумма процентов за пользование кредитом;

- 3150, 61 рублей – пени за нарушения возврата кредита;

- 5269, 66 рублей – пени за нарушения сроков возврата процентов за пользование кредитом.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более 3-х раз в течении12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Данные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Согласно Выписке из ЕГРН указанный объект недвижимости принадлежит на праве собственности ФИО2 (доля в праве-1/3) и ФИО1 ( доля в праве – 3/4)

Согласно отчету <данные изъяты> №№ от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, рыночная стоимость указанной квартиры составляет 3062923 рублей.

Таким образом, на основании п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2450338, 4 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определённой в Отчете об оценки рыночной и ликвидационной стоимости квартиры.

Из вышеприведенных норм права следует, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается при обязательном наличии двух обстоятельств, а именно, если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, а просрочка исполнения обязательства меньше трех месяцев.

Поскольку ни одно из названных выше условий не имело места, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Необходимо обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере 2450338 рублей 40 коп.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 22002 рубля 13 коп., за составление отчета о рыночной стоимости предмета залога, истцом оплачено 2500 рублей Указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях, то есть по 12251 рубль 06 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,198, 233-225 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, №№, выдан ДД.ММ.ГГГГ выдан <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ выдан <адрес> в пользу АКБ «АбсолютБанк» (ПАО), ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1560425 рублей 77 коп., из которых: 1403580 рублей 37 коп. – основной долг, 148425 рублей 13 коп. – проценты за пользование кредитом, пени – 8420 рублей 27 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену в размере 2450338 рублей 40 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, №№, выдан ДД.ММ.ГГГГ выдан <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ выдан <адрес>, в пользу АКБ «АбсолютБанк» (ПАО), ИНН №, ОГРН №, судебные расходы по 12251 рубль 06 коп. – с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда, принявшего заочное решение, об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через суд первой инстанции.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через суд первой инстанции.

Судья О.Ю. Хайдукова.

Копия верна: судья

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →