Решение по делу № 02-1448/2025 от 09.04.2025

77RS0018-02-2024-012672-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2025 года Никулинский районный суд г. Москвы

в составе судьи Самороковской Н.В.,

при секретаре Абдурахмановой Ж.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1448/2025 по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о признании договора незаключенным, применении последствий недействительности сделки,

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику о признании договор №V621/2010-0055040 от 02.05.2024 года, составленного между сторонами незаключенным, не повлекшим правовые последствия, применении последствий недействительности сделки, обязании ответчика внести изменения в кредитную историю истца с указанием отсутствия кредитных обязательств и штрафных санкций по выданным кредитам.

Исковые требования мотивируя тем, что 02 мая 2024 года неизвестными лицами с использованием смартфона, принадлежащего ФИО1 был заключен кредитный договор №V621/2010-0055040 с Банком ВТБ (ПАО).

Данный факт подтверждается заключением эксперта, которому был предоставлен данный смартфон для проведения экспертизы.

Данный потребительский кредит был предоставлен в размере 707 609 рублей 26 копеек (п.1 Договора) из расчета 17,2 процента годовых до 02.07.2024 года, а далее из расчета 28,2 процента годовых п.4 Договора), сроком на 46 месяцев до 02.03.2028г. (п.2 Договора) на приобретение автомобиля.

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платы в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором, условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.

По факту совершенных в отношении Истца противоправных действий было подано заявление в СО МВД России по району Раменки г. Москвы.

На основании данного заявления была проведена проверка по итогам которой 24 мая 2024 года было возбуждено уголовное дело № 12401450105000378 по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ., а Истец признана потерпевшей.

Указанные денежные средства от имени Истца в полном объеме были переведены неустановленными лицами с использованием удаленного доступа к смартфону Истца на счета, указанные неизвестных Истцу лиц, чем причинили ей ущерб.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебное заседание явились, иск поддержали.

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом.

Суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие лиц, извещенных судом надлежащим образом, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, 02 мая 2024 года между сторонами заключен Кредитный договор №V621/2010-0055040.

Договор был заключен с использованием мобильного приложения «ВТБ - Онлайн» принято предложение банка на заключение описанного выше кредитного договора.

Принятие предложения Банка осуществлено в «ВТБ-Онлайн» после авторизации с вводом (ручного ввода) Пин-кода, тем самым Истец заключил Кредитный договор, в соответствии с предложением, полученным от Банка, путем его подписания простой электронной подписью.

Банком на доверенный номер телефона Истца <***>) направлено сообщение, Истцом получено смс - сообщение с предложением заключить кредитный договор в «ВТБ-Онлайн».

Введя код из смс-сообщения Истец заключила кредитный договор, в соответствии с предложением, полученным от Банка. Текст из смс - сообщения является простой электронной подписью Клиента.

Денежные средства поступили на счет Истца 02.05.2024 года в сумме 707 609,26 руб., сумма в размере 36 427,72 руб. была оплачена по договору страхования и 47 848,54 руб. за услугу «Карты автолюбитель».

На следующий день 03.05.2024 Истец осуществила два перевода в сумме: 481 617,50 руб. и 148 400 руб. на имя ФИО5

Переводы были подтверждены одноразовыми паролями, направленными на доверенный номер телефона истца.

31.05.2024 года комиссия за услугу «Карты автолюбитель» была возвращена Клиентом.

03.06.2024 года истцом в счет погашения задолженности была внесена сумма в размере 5 073, 13 руб., 02.07.2024 года в размере 6 874, 39 руб., 03.07.2024 года в размере 13 497, 48 руб., 02.08.2024 года в размере 1 194, 93 руб., 16.08.2024 года в размере 3 000 руб., 31.08.2024 года в размере 0, 46 руб.

Истец, обращаясь в суд с иском, указывает на то, что по факту совершенных в отношении Истца противоправных действий было подано заявление в СО МВД России по району Раменки г. Москвы.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 п. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2, 4, 5 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (п. 3 ст. 154 ГК РФ), а в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего ФЗ. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим ФЗ.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с Правилами ДБО доступ Клиента в систему ДБО осуществляется при его успешной Идентификации и Аутентификации в порядке, установленном Условиями системы ДБО (п.3.2 Условий обслуживания физических лиц в ВТБ - Онлайн (далее - Условия).

Согласно подп. 4.1.1 Условий первая Авторизация в Интернет-банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/номера Карты/Доверенного номера телефона (при наличии технической возможности)/ФИО6 и Аутентификации на основании временного Пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента.

При первой Авторизации в Интернет - Банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль.

Вторая и последующие Авторизации в Интернет - банке осуществляются при условии успешной Идентификации на основании УНК/ФИО6/номера Карты/Доверенного номера телефона (при наличии технической возможности) и Аутентификации на основании постоянного Пароля и SMS/Push-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента (п. 4.1.3 Условий).

Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, а в случае использования УС при помощи ПИН-кода (п. 5.1 Условий).

Банк по запросу Клиента формирует и направляет Клиенту SMS-коды на Доверенный номе телефона / Push-коды на ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента для Аутентификации, подписания Распоряжения/Заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн. Клиент сообщает Банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-уведомлении, правильность которого проверяется Банком (п. 5.2.1. Условий).

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, Клиент обязан сверить данные совершаемой Операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщений: вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой Операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что Распоряжение/Заявление П/У или иное действие Клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента (п. 5.2.2 Условий).

Согласно ш.7.4.1 Условий Клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа).

Заявление на получение Кредита / иные Электронные документы Клиент подписывает ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил.

Пунктом 8.3 Правил установлено, что Клиент, присоединившийся к Правилам ДБО, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн.

При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются ПЭП с использованием Средства подтверждения - SMS-кода (п. 8.3 Правил).

Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения.

В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита Клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные Электронные документы, которые Клиент может сохранить на своем Мобильном устройстве.

В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными Электронными документами Клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 настоящих Правил (п. 7.4.1 Условий).

Согласно пункту 1.10. Правил ДБО электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии «Цифровое подписание», либо - при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО:

- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;

- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;

- составляются Клиентом/предлагаются Банком Клиенту для подписания и признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при наличии в них ПЭП Клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.

Согласно пункту 7.1.3 Правил ДБО Клиент обязан соблюдать конфиденциальность Средств подтверждения, Пароля, Passcode, используемых в Системе ДБО.

Одновременно Клиент несет ответственность за убытки, возникшие у Банка в результате исполнения Распоряжений/Заявлений П/У, переданных в Банк от имени Клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине Клиента (п. 7.1.1. Правил ДБО).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Таким образом, присоединившись к Правилам, подписав Индивидуальные условия и получив кредит, истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения кредитный договор. При этом истец согласилась с условиями кредитного договора, определенными в Правилах и Индивидуальных условиях, путем подписания Индивидуальных условий.

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Часть 2 статьи 5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ устанавливает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью (далее - ПЭП), являющейся аналогом собственноручной подписи.

Возможность и порядок заключения кредитного договора дистанционным способом установлены Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, исследовав представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу о том, что достоверных и объективных доказательств, свидетельствующих о том, что необходимые действия для заключения оспариваемого договора и спорных операций совершены не самим истцом либо не с ее ведома, суду не представлено.

Вместе с тем, возбуждение уголовного дела по факту того, что неустановленным лицом путем обмана, посредством телефонной связи совершено хищение денежных средств с банковского счета истца, не свидетельствует о незаключенности кредитного договора.

Противоправные действия третьих лиц являются основанием для их гражданско-правовой ответственности перед истцом по обязательствам вследствие причинения вреда, но не гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами оспариваемого договора.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом доказательств, подтверждающих, что условиями оспариваемого кредитного договора нарушены нормы действующего законодательства, а также интересы третьих лиц, не представлено.

По уголовному делу до настоящего времени ведется предварительное следствие, в ходе которого причастность какого-либо лица, в том числе сотрудников Банка к совершению преступления в отношении истца не установлена.

Обвиняемый считается невиновным, пока его виновность в совершении преступления не будет доказана в предусмотренном настоящим Кодексом порядке и установлена вступившим в законную силу приговором суда (ст. 14 ч. 1 УПК РФ).

Факт возбужденного уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, свидетельствует лишь о том, что истец вправе требовать от виновного в хищении лица возмещения ущерба, причиненного преступлением.

Из материалов дела не усматривается, что ответчик, заключая кредитный договор с истцом, каким-либо образом злоупотребил правом.

Факт отсутствия или наличия у заемщика имущества в достаточном для удовлетворения требований кредитора объеме правового значения не имеет, поскольку законодатель не ставит в зависимость от материального положения лица либо его социального статуса возможность принятия на себя обязательств по кредитному договору.

Оценка риска возврата кредита является прерогативой кредитора. Предоставление кредита с определенным риском для кредитной организации не может свидетельствовать о недействительности кредитного договора.

Банк, как специальный субъект кредитных отношений действовал добросовестно, соблюдая свои интересы по привлечению денежных средств и их последующее размещение на условиях возвратности, платности, срочности.

Факт того, что в кредитном договоре указан номер мобильного телефона на иное лицо, используемыми Банком при информировании истца в спорный период, не свидетельствует о незаключенности кредитного договора, либо заключении их с иным лицом. Довод истца в той части, что номер телефона ему не принадлежит, не могут повлечь признание договора незаключенным, поскольку держатель карты вправе подключить любой номер телефона для смс-информирования. Регистрация номера мобильного телефона на иное лицо не может рассматриваться как доказательство, свидетельствующее о невозможности владения истцом данными номерами телефонов. Договором не предусмотрено условие принадлежности клиенту номера телефона, указываемого для связи с Банком и клиента и обмена значимой информацией. Банк не обязан и не имеет возможности контролировать вопрос - на чье имя оформлен телефонный номер, предоставляемый клиентом для связи.

Суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме, как в первоначальных так и в производных.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (ХХХХХ г.р., паспорт РФ ХХХХХ) к ПАО Банк ВТБ (ИНН: <***>) о признании договора незаключенным, применении последствий недействительности сделки – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Никулинский районный суд г. Москвы.

Судья:Самороковская Н.В.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 18 июля 2025 года

Судья:Самороковская Н.В.