Дело №

РЕШЕНИЕ С У Д А

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года <адрес>

Электростальский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи К.А. Михайличенко, при помощнике судьи ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк к ФИО3, действующей в интересах и от имени несовершеннолетнего ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

<дата> в суд поступил иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк к потенциальным наследникам к имуществу умершего ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор № от <дата>, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 600000 рублей на срок 60 месяцев под 15,10 процентов годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщиком посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Так, <дата> ФИО2 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента. <дата> ФИО2 обратился с заявлением на получение дебетовой карты, с использованием которой клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам. <дата> должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк онлайн», ФИО2 использована карта и верно введен пароль для входа в систему. Согласно выписке по счету клиента / расходно-кассовому ордеру/ мемориальному ордеру /платежному поручению/ отчету по банковской карте клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 600000 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов от пользования кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15,10 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту за период с <дата> по <дата> (включительно) в общей сумме 645559 руб. 67 коп., в том числе: просроченный основной долг – 503408 руб. 78 коп., просроченные проценты – 142150 руб. 89 коп.

<дата> ФИО2 умер. Согласно информации с официального сайта к имуществу должника нотариусом ФИО7 открыто наследственное дело №. Банком направлялся запрос нотариусу о предоставлении информации о круге наследников ФИО2, умершего <дата>. В ответе на запрос нотариус сообщил, что наследники извещены о долге умершего.

Исходя из судебной практики при отсутствии у кредитора сведений о наследниках должника, он вправе обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу. Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО2 являются: ФИО3 и ФИО8

Судом по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего – ФИО1, от имени которого действует ФИО3

Истец, ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк, ссылаясь на ст.ст. 309,310,314,330,331,401,807,809-811,819, 1153, 1175 ГК РФ, с учетом уточнений, просит суд: расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк и ФИО2; Взыскать с ФИО1 в лице законного представителя ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО «Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от <дата> № в размере 645559 руб. 67 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15655 руб. 60 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк», извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, при подаче иска на основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3, действующая от имени и в интересах несовершеннолетнего ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещалась судом о дате и времени судебного заседания надлежащим образом по адресу места жительства, однако почтовая корреспонденция была возвращена суду. На основании абзаца 2 п. 1 ст. 165.1. ГК РФ, с учетом положений ч. 1 ст. 113, ст. 117 ГПК РФ, п. п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от <дата> №, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие (п. 4 ст. 167 ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

П. 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных Федеральным законом, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В подтверждение доказательства подписания кредитного договора в электронном виде и входа в «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», истцом суду представлен скриншот из банковского ПО Мобильный банк и протокол смс-сообщений, из которого следует, что ФИО2, воспользовавшись личным логином и паролем осуществил вход в систему, затем по запросу на получение кредита, был сформирован кредитный договор № от <дата>, включающий в себя полную информацию о сумме, процентной ставке, сроках кредита, после ознакомления с условиями кредита клиенту предоставляется возможность отказаться от данных условий, либо ввести СМС-код для подтверждения их принятия, подписание кредитного договора подтверждено вводом СМС-кода в системе «Сбербанк онлайн», направленного на номер мобильного телефона.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита ФИО2 предоставлен кредит в сумме 600000 рублей на 60 месяцев под 15,10 процентов годовых. Исполнение истцом обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, графика платежей погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами. Платежная дата – 13 число месяца, начиная с <дата>. Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 14305 руб. 47 коп.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 индивидуальных условий).

ФИО2 <дата> умер, о чем составлена актовая запись о смерти 170№, что подтверждается свидетельством о смерти от <дата>, выданным Электростальским Отделом ЗАГС ГУ ЗАГС <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 58, 60, 61, 63 Постановления Пленума ВС РФ от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Из ответа нотариуса Электростальского нотариального округа ФИО7 от <дата> № следует, что к имуществу умершего <дата> ФИО2, <дата> года рождения заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства по закону <дата> подал сын – ФИО1 <дата> года рождения, от имени которого действовала мать – ФИО3 Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>Б <адрес>, автомобиля марки мицубиси аутлендер 2.4, 2012 года выпуска. Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось.

Из ответа нотариуса Электростальского нотариального округа ФИО7 от <дата> № следует, что стоимость автомобиля марки мицубиси аутлендер 2.4., 2012 года выпуска составляет 910000 руб. 00 коп. Оценка квартиры не запрашивалась.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) составляет 645559 руб. 67 коп., в том числе: просроченный основной долг – 503408 руб. 78 коп., просроченные проценты – 142150 руб. 89 коп.

Судом представленный стороной истца расчет задолженности проверен, признан арифметически верным и составленным в соответствии с кредитным договором. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по возврату кредита, так и опровергающих представленный расчет задолженности, ответчиками не представлено.

Истцом в адрес ФИО3 направлялось требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, которое оставлено без ответа и удовлетворения.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк России о расторжении кредитного договора № от <дата> и взыскании с ФИО1, в лице его законного представителя ФИО3 задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 645559 руб. 67 коп., в том числе: просроченный основной долг – 503408 руб. 78 коп., просроченные проценты – 142150 руб. 89 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. ст. 88, 94 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 15655 руб. 60 коп., что подтверждается платежным поручением от <дата> №, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского Банка ПАО «Сбербанк»- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в лице его законного представителя ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 645559 руб. 67 коп., в том числе: просроченный основной долг – 503408 руб. 78 коп., просроченные проценты – 142150 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15655 руб. 60 коп., а всего взыскать: 661215 (шестьсот шестьдесят одна тысяча двести пятнадцать) руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.А. Михайличенко

В окончательной форме решение суда принято <дата>.

Судья К.А. Михайличенко