74RS0014-01-2023-000756-07

Дело № 2-908/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 16 мая 2023 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.,

при секретаре Бычковой О.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 30.03.2017 года между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО2 (далее - заемщик,) с другой стороны, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. сроком на 120 месяцев с уплатой 0% годовых за пользование кредитом.

По состоянию на 18.01.2023 года общая задолженность по кредитному договору составляет 16045 руб. 57 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 14494 руб. 92 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1116 руб. 96 коп., иные комиссии – 433 руб. 69 коп.

Как установлено истцом, ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Просят взыскать с наследников ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.01.2023 года в размере 16045 руб. 57 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 14494 руб. 92 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1116 руб. 96 коп., иные комиссии – 433 руб. 69 коп., а также расходы по оплате госпошлины 641 руб. 82 коп.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением суда от 06.04.2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО2 - ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ч. 1, 3 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеуказанного Постановления).

В судебном заседании установлено, что 30.03.2017 года в соответствии с кредитным договором (в виде акцептованного заявления - оферты) №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, кредитор предоставил заемщику потребительский кредит Карта «Халва», лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита - 15000 руб. на срок до 30.03.2027 года.

Порядок и условия предоставления кредита определены Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Заемщик в свою очередь обязалась погашать задолженность в соответствии с Индивидуальными условиями к Договору потребительского кредита №, Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва».

При заключении договора потребительского кредита заемщик была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита (далее – Общие условия), о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.3 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Факт предоставления ФИО2 указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по предложенной заемщиком оферте и вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС администрации Верхнеуфалейского городского округа.

По сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуфалейского городского округа Челябинской области ФИО6, от 19.03.2023 года, в ее производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником по закону является супруг – ФИО1 Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровая стоимость квартиры – 1 166 407 руб. 13 коп.; прав на денежные средства, находящиеся на счетах, с причитающимися процентами с учетом компенсаций ПАО Сбербанк, на сумму 7273 руб. 33 коп. Свидетельства о праве на наследство на указанное наследственное имущество выданы 15.03.2022 года.

Общая стоимость перешедшего к наследнику имущества составила 1173680 руб. 46 коп.

Согласно расчету задолженности, представленному банком, сумма неисполненных обязательств по кредитному договору № от 30.03.2017 года по состоянию на 18.01.2023 года составляет 16045 руб. 57 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 14494 руб. 92 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1116 руб. 96 коп., иные комиссии – 433 руб. 69 коп.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет просроченной ссудной задолженности, комиссии, представленный банком ответчиком не оспорен, проверен и принят судом.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 1116 рублей 96 копеек суд приходит к следующему.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком действия в течение 6 месяцев с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Положениями п.3 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено, что на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: 1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст.9 и п.1 ст.213.4 настоящего Федерального закона; 2) наступают последствия, предусмотренные абз.5 и 7-10 п.1 ст.63 настоящего Федерального закона; 3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; 4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Как разъяснено в п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст.75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Поскольку размер неустойки на просроченную ссуду банком заявлен к взысканию по состоянию на 19 января 2023 года за период с 09.03.2022 по 13.12.2022, мораторий для начисления пени установлен с 01.04.2022 по 01.10.2022, то с 01.04.2022 по 01.10.2022 оснований для начисления неустойки не имеется.

Таким образом, размер неустойки, подлежащий взысканию, составит 444 рубля 33 копейки, исходя из расчета:

с 09.03.2022 по 15.03.2022 3920,51 руб. х 7 д. х 0,0546% = 14,99 руб.

с 16.03.2022 по 31.03.2022 4542,54 руб. х 16 д. х 0,0546% = 39,68 руб.

с 02.10.2022 по 17.10.2022 8896,77 руб. х 16 д. 0,0546% = 77,72 руб.

с 18.10.2022 по 14.11.2022 9643,21 руб. х 28 д. х 0,0546% = 147,43 руб.

с 15.11.2022 по 13.12.2022 10389,65 руб. х 29 д. х 0,0546% = 164,51 руб.

При указанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 15372 руб. 94 коп. (14494,92 – просроченная ссудная задолженность + 444,33 руб. – неустойка, + 433,69 – комиссии).

Определяя размер наследственной массы, суд учитывает, что:

решением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 29.03.2022 года с ФИО1, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО7 взыскана задолженность по договору займа № № от 14.08.2021 года в размере 25875 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 976 руб. 25 коп.;

решением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 29.03.2022 года с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» взыскана задолженность по кредитному договору №ф от 01.04.2019 года по состоянию на 25.01.2022 года в размере 23233 руб. 35 коп., в том числе: основной долг – 22510 руб. 62 коп., проценты по основному долгу – 691 руб. 79 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом – 17 рублей 77 копеек, пени – 13 руб. 17 коп., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 897 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества;

решением Верхнеуфалейского городского суда Челябинской области от 16.06.2022 года с ФИО1 в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдём!» взыскана задолженность по кредитному договору №ф от 17.02.2021 года по состоянию на 25.01.2022 года в размере 155531 руб. 69 коп., в том числе: основной долг – 151679 рублей 30 копеек, проценты по основному долгу – 3847 рублей 32 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом – 1 руб. 82 коп., пени – 3 руб. 25 коп., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4310 руб. 63 коп., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Таким образом, размер наследственной массы подлежит уменьшению на сумму взысканной задолженности по договору займа № № от 14.08.2021 года, по кредитному договору №ф от 01.04.2019 года, по кредитному договору №ф от 17.02.2021 года и составит 969040 руб. 42 коп. (1173680 руб. 46 коп. - 25875 руб. - 23233 руб. 35 коп. - 155531 руб. 69 коп.).

В связи с частичным удовлетворением требований истца о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, подлежит возмещению банку госпошлина, с учётом даты, на которую определена сумма задолженности при подаче иска и подлежащих удовлетворению сумм. Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины в сумме 614 рублей 91 копейка:

(14494,92 руб. + 433,69 руб. + 444,33 руб.) /16045,57 руб. х 641,82 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30 марта 2017 года по состоянию на 18 января 2023 года в размере 15372 руб. 94 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 14494 рубля 92 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 444 рубля 33 копейки, иные комиссии – 433 рубля 69 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 614 рублей 91 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.С. Шубакова

Решение принято в окончательной форме 19 мая 2023 года.

Судья: Е.С. Шубакова