РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 237 699,78 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 577 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении Клиент просила ФИО2 заключить с нею кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, и предоставить ей кредит в размере 203 437,96 руб. путем зачисления суммы кредита на счет.

В своем Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия ФИО2 по открытию ей счета клиента, и подтвердила своей подписью, что ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки: Заявление, Условия, График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется ФИО2 Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл Клиенту банковский счет №, предоставил сумму кредита в размере 203 437,96 руб., зачислив их на указанный счет.

При заключении Договора стороны также согласовали срок предоставления кредита – 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка – 36% годовых.

Погашение задолженности по Договору клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем, ФИО2 выставил Клиенту заключительное требование об оплате задолженности в размере 237 699,78 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование не было исполнено.

Задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 237 699,78 руб.

Просит суд взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № в размере 237 699,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 577 руб.

В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО3, извещенная о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просила рассматривать дело в свое отсутствие, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ЗАО «ФИО2» с Заявлением на реструктуризацию обязательств Клиента по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предложила ФИО2 на условиях, изложенных в настоящем Заявлении и Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «ФИО2» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер счета указан в графе «Счет» раздела 3.«Кредитный договор» ИБ; предоставить ей для целей полного досрочного исполнения ею обязательств по Договору о карте кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела 3.«Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы кредита на счет.

Подписав настоящее заявление, ФИО3 понимает и соглашается, в том числе, с тем, что принятием ФИО2 ее предложения о заключении с нею кредитного договора являются действия ФИО2 по открытию на ее имя счета; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: настоящее Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «ФИО2» и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В разделе 3 «Кредитный договор» ИБ Заявления указано: кредитный договор №, сумма кредита 203 437,96 руб., счет №, срок кредита 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка 36% годовых, полная стоимость кредита – 42,55% годовых.

В разделе 2 «Договор о карте» ИБ Заявления указано: договор № от ДД.ММ.ГГГГ, счет карты №, сумма полной задолженности 226 137,96 руб.

Дата реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ, сумма взноса клиента – 22 700 руб. (раздел 4 «Условия реструктуризации» ИБ Заявления).

Согласно раздела 6 «Информация о платежах» ИБ Заявления, дата платежа – 15 число каждого месяца с апреля 2014 г. по март 2019 г., ежемесячный платеж (кроме последнего) – 7 360 руб., последний платеж – 7 087,27 руб.

Своей подписью под настоящим Заявлением ФИО3 также подтвердила получение ею на руки одной копии настоящего Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

В соответствии с п.1.10 Условий предоставления реструктуризационных кредитов «ФИО2», кредитный договор - заключенный между ФИО2 и Клиентом договор, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления реструктуризационных кредитов «ФИО2» и График платежей.

Настоящими Условиями (п. 2.1) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта ФИО2 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом ФИО2 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2 предложения (оферты) Клиента.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.2 Условий).

Оферта (предложение) ФИО3 была акцептована (принята) ФИО2 путем открытия на ее имя банковского счета № и зачисления на него суммы кредита в размере 203 437,96 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «ФИО2» и График платежей являются составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании Условий предоставления реструктуризационных кредитов «ФИО2» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительное требование на погашение полной задолженности по кредитному договору в размере 237 699,78 руб., установил срок для возврата задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО3 выполнено не было.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО3

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Общий размер задолженности ФИО3 по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 237 699,78 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 198 256,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 35 343,35 руб., платы (штрафы) за пропуск платежей по графику – 4 100 руб.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между истцом и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, заключительное требование было сформировано ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, с указанием срока оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушенном праве ФИО2 стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа ФИО2 обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> в марте 2020 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору «ФИО2» № в размере 237 699,78 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 577 руб. – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.