к делу № 2-130/23

УИД № 23RS0044-01-2022-002589-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года ст. Северская Краснодарского края

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Мальцева А.С.,

при секретаре Поповой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО9, действующая по доверенности в интересах Банка ВТБ (публичное акционерное общество), обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с последней в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 604162,69 рублей, из них: плановые проценты – 41444,95 рублей; пени процентам – 583,98 рублей; остаток судной задолженности – 561267,32 рублей; пени по просроченному основному долгу – 866,44 рублей, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 9242 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство LADA 219110 Granta, 2019 года выпуска, идентификационный номер – VIN № № двигателя – №, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ и определить способ реализации предмета залога.

В обоснование искового заявления указано, что 26.02.2020г. Банк ВТБ (ПАО) (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 871951,22 рубль на срок по 26.02.2025г. с взиманием за пользование кредитом 14% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставляется для оплаты транспортного средства LADA 219110 Granta, 2019 года выпуска, VIN №.

Согласно п. 19 кредитного договора, предоставление кредита осуществляется путём зачисления суммы кредита на банковский счёт, открытый в Банке (у истца) № и по поручению заёмщика согласно п. 25 осуществляется перечисление на счёт продавца. В соответствии с п. 12 кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Согласно п. 4.1.7 Правил автокредитования (Общие условия) Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заёмщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заёмщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, по мнению представителя истца, у банка возникает право взыскать задолженность с заёмщика в судебном порядке. По состоянию на 20.04.2022г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 617216,58 рублей, из них: плановые проценты – 41444,95 рублей; пени по процентам – 5839,84 рублей; остаток ссудной задолженности – 561267,32 рублей; пени по просроченному основному долгу – 8664,47 рубля.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ответчик передала в залог истцу приобретаемое у ООО «ВЕКТОР ПЛЮС» по условиям договора, содержащего элементы договора залога (п. 22 кредитного договора), автотранспортное средство – LADA 219110 Granta, 2019 года выпуска, идентификационный номер – VIN №, № двигателя – №, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> <данные изъяты> №, выдан 01.08.2019г.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пене по процентам в объёме 583,98 рубля и пене по просроченному долгу в размере 866,44 рублей, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням, из них: плановые проценты – 41444,95 рублей; пени по процентам – 583,98 рубля; остаток ссудной задолженности – 561267,32 рублей; пени по просроченному основному долгу – 866,44 рублей.

Таким образом, также по мнению представителя истца сумма, подлежащая взысканию по кредитному договору с элементами залога № от 26.02.2020г. составляет 604162,69 рубля. Заёмщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушила условия кредитного договора, то есть не исполнила обязательств, предусмотренных законом и договором.

Определением Северского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, привлечён в качестве соответчика по гражданскому делу – ФИО1.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресам, указанным в исковом заявлении (л.д. 1-2). ФИО9, действующая по доверенности в интересах Банка ВТБ (публичное акционерное общество), в просительной части искового заявления также просит рассмотреть указанное дело в отсутствии представителя истца.

Соответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание также не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом, по адресам, указанныму в исковом заявлении (л.д. 1-2) и адресным справкам от 28.06.2022г. и от 28.12.2022г., выданным начальником отдела ОВМ ОМВД России по <адрес> ФИО5, что подтверждается почтовыми конвертами, вернувшимися в адрес суда, с отметкой «за истечением срока хранения». О причинах неявки суд не уведомили. Ходатайств и заявлений об отложении дела слушанием от них в суд также не поступало.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд признаёт извещение соответчиков ФИО2 и ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, и полагает возможным рассмотреть дело в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие указанных лиц, признав их неявку не по уважительным причинам.

Учитывая мнение представителя истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО9, изложенное в просительной части искового заявления, изучив исковое заявление, обсудив изложенные доводы, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как указано в ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно имеющемуся в материалах гражданского дела кредитному договору № от 26.02.2020г. (л.д. 12-13), между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключён кредитный договор о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства в размере 871951,22 рубль сроком на 60 месяцев, до 26.02.2025г., под 14 % годовых. С индивидуальными условиями кредитного договора ФИО2 была ознакомлена лично, о чём свидетельствуют её подписи на листах индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно пункту 2 кредитного договора, срок действия договора составляет 60 месяцев. Дата возврата кредита – 26.02.2025г.

В пункте 4 кредитного договора указано, что процентная ставка на дату заключения договора составляет 14 % годовых.

На основании пункта 12 кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Погашение кредита осуществляется заёмщиком на основании графика платежей, ежемесячными платежами 26 числа каждого календарного месяца, что предусмотрено п. 6 кредитного договора № от 26.02.2020г. (л.д. 12-13).

Как указано в ч.ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Судом установлено, что в течение срока действия договора, соответчик ФИО2 с октября 2020 года сумму кредита и проценты не погашает. В связи с чем, по состоянию на 20.04.2022г. всего задолженность соответчика ФИО2 составляет 604162,69 рубля, из которых: 561267,32 рублей - остаток ссудной задолженности; 41444,95 рубля - плановые проценты; 866,44 рублей - пени по просроченному основному долгу, с учётом их снижения до 10% по мнению представителя истца; 583,98 рубля - пени по процентам, как указано в выписке по лицевому счёту №<***> за 26/02/2020 - 01/06/2022 от 01.06.2022г. (л.д. 11), расчёте задолженности за период с 26/02/20 по 19/04/22 с учетом штрафных санкций от 19.04.2022г. (л.д. 8-10) и не оспаривается соответчиком ФИО2

Таким образом, неисполнение заёмщиком, соответчиком ФИО2, обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении ею условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы истца, тем самым лишая последнего права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов.

В соответствии со ст. 309 и ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Так, 16.05.2022г. представитель истца – эксперт группы документационного оборота службы сопровождения процессов взыскания Управления организации взыскания Департамента розничного взыскания ВТБ (ПАО) ФИО6 направил в адрес соответчика ФИО2 уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту от 11.05.2022г. № (л.д. 22) о досрочном возврате всей оставшейся суммы по кредиту, процентов за пользование кредитом и пени за просроченную задолженность. Данное требование вручено соответчику ФИО2 25.05.2022г., что подтверждается отчётом об отслеживании отправления от 06.06.2022г. (л.д. 23), однако, до настоящего времени не выполнено, что не оспаривалось сторонами по делу и их представителями.

Как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, ФИО2 обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, следовательно, требование представителя истца о взыскании с соответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 604162,69 рубля, из которых: 561267,32 рублей - остаток ссудной задолженности; 41444,95 рубля - плановые проценты; 866,44 рублей - пени по просроченному основному долгу; 583,98 рубля - пени по процентам, суд полагает правомерным.

Так как судом установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов по нему в случае нарушения соответчиком ФИО2 взятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, определённые договором, и в судебном заседании доказано существенное нарушение кредитного договора должником и причинение данным обстоятельством убытков кредитору, суд полагает требование о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 22 кредитного договора № от 26.02.2020г. (л.д. 12-13), с ФИО2 был заключён договор о залоге на условиях заявления и условий, в рамках которого, ФИО2 просит принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 715000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, транспортное средство: марка, модель LADA 219110 Granta, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN): №, двигатель №, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> <данные изъяты> № от 01.08.2019г.

На основании паспорта транспортного средства серии <данные изъяты> № от 01.08.2019г. (л.д. 20-21), ООО «ВЕКТОР ПЛЮС» передало ФИО2 в собственность транспортное средство марки, модели LADA 219110 LADA GRANTA, год изготовления №, идентификационный номер (VIN): №, двигатель №, кузов № №, цвет серебристый. При этом, начальник МРЭО ГИБДД (по обслуживанию Абинского, Северского и Крымского районов) ГУ МВД России по Краснодарскому краю подполковник полиции ФИО7 сообщает, что МРЭО ГИБДД (по обслуживанию Абинского, Северского и Крымского районов) ГУ МВД России по Краснодарскому краю 30.06.2022г. наложены ограничения на производство регистрационных действий в отношении данного транспортного средства, зарегистрированного на имя ФИО1. Дата перерегистрации данного автомобиля с гражданки ФИО2 на имя ФИО1 – 25.06.2021г., как указано в ответе на определение суда от 30.06.2022г. №.

Как указано в пункте 5.2 Правил автокредитования (л.д. 14-16), Банк может обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заёмщиком, в том числе при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами, и в других случаях и порядке, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как указано в ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В пункте 5.4 Правил автокредитования (л.д. 14-16) указано, что при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке. В случае отсутствия отчета об оценке начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа.

Таким образом, 715000 рублей х 0,61 (коэффициент износа за 3 года) составляет 436150 рублей.

Как указано в ч.ч. 1 и 2 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, соответчик ФИО2 не выполнила обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, требование представителя истца об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство: марка, модель LADA 219110 Granta, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN): №, двигатель №, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> <данные изъяты> № от 01.08.2019г., зарегистрированного на имя ФИО1, суд полагает правомерными и подлежащими удовлетворению, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 436150 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы не входят в цену иска, так как возникают в связи с рассмотрением дела и его существа не затрагивают. Размер понесенных расходов указывается стороной и подтверждается соответствующими документами.

Поэтому подлежит удовлетворению требование представителя истца о взыскании с соответчика ФИО3 в пользу истца понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9242 рубля, что подтверждается платёжным поручением № 221138 от 31.05.2022г. (л.д. 3).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 98, 167, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 604162 (шестьсот четыре тысячи сто шестьдесят два) рубля 69 копеек, из которых: 561267,32 рублей - остаток ссудной задолженности; 41444,95 рубля - плановые проценты; 866,44 рублей - пени по просроченному основному долгу; 583,98 рубля - пени по процентам.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство: марка, модель LADA 219110 Granta, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN): №, двигатель №, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> <данные изъяты> № от 01.08.2019г., установив начальную продажную стоимость в размере 436150 (четыреста тридцать шесть тысяч сто пятьдесят) рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9242 (девять тысяч двести сорок два) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Северский районный суд Краснодарского края.

Мотивированное решение принято 03 февраля 2023 года.

Председательствующий: А.С. Мальцев