Решение по делу № 2-3417/2024 от 23.06.2025 - о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2025 года г. Иркутск

Резолютивная часть решения объявлена 23 апреля 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 23 июня 2025 года.

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Е.Е. Максимовой,

при секретаре Хахановой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество;

по исковому заявлению третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» к <ФИО>3 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

в Куйбышевский районный суд <адрес> обратилось акционерное общество «ДОМ.РФ» с иском к <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что <дата> между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и <ФИО>3 (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца. Процентная ставка является агрегированным показателем, состоящим из индексированной части и маржи, и рассчитывается по формуле, указанной в п. 3.2 Кредитного договора. Кредит предоставляется для целевого использования – приобретения квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, состоящей из 2 комнат расположенной на 10 этаже 10-этажного дома (далее – квартира), а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные кредитным договором.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет в Открытом акционерном обществе «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк».

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора кредит предоставлялся заемщику не ранее предоставления заемщику копии договора целевого жилищного займа, заключенного между заемщиком, как участником НИС, и Уполномоченным федеральным органом, а также при условии зачисления на текущий счет заемщика оплаты в части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере <данные изъяты> руб., в том числе за счет:

а) средств целевого жилищного займа, предоставленного Уполномоченным федеральным органом по Договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса в размере <данные изъяты> руб.;

б) собственных средств в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п.п. 2.4. кредитного договора, денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры согласно п.2.2. кредитного договора.

Заемщик возвращает и уплачивает проценты путем безналичного перечисления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды, в соответствии с п.3.5 кредитного договора.

В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

По условиям кредитного договора заемщик обязался: возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов, суммы неустойки (при наличии) и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 45 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. В соответствии с ним заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, которая по состоянию на <дата> составила <данные изъяты> руб., в том числе:

Общая сумма задолженности, в т.ч.:

<данные изъяты>

Задолженность по основному долгу (ОД), в т.ч.:

<данные изъяты>

Текущий остаток ОД

<данные изъяты>

Отложенный ОД

-

Приостановленная задолженность по просроченному кредиту

-

Просроченный ОД

<данные изъяты>

Просроченный отложенный ОД

-

Просроченная приостановленная задолженность по просроченному кредиту

-

Задолженность по процентам, в т.ч.:

<данные изъяты>

Текущие начисленные проценты на плановый ОД

<данные изъяты>

Отложенные проценты

-

Приостановленные просроченные проценты

-

Текущие причисленные проценты

-

Капитализированные проценты

-

Текущие начисленные проценты на просроченный/просроченный отложенный ОД

<данные изъяты>

Зафиксированная задолженность

-

Просроченные проценты на плановый ОД

<данные изъяты>

Просроченные причисленные проценты

-

Просроченные отложенные проценты

-

Просроченные приостановленные проценты

-

Просроченные причисленные проценты

-

Просроченные капитализированные проценты

-

Просроченная зафиксированная задолженность

-

Задолженность по пеням, в т.ч.:

<данные изъяты>

Задолженность по пеням, начисленным на просроченный ОД

<данные изъяты>

Задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты

<данные изъяты>

Количество дней просрочки

<данные изъяты>

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона.

<дата> заемщик на основании договора купли-продажи приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>.

В договоре купли-продажи квартиры цена проданного имущества составила <данные изъяты> руб.

Согласно п. 2.4 договора купли-продажи квартиры, с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведены государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Росреестра.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена. Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с залоговым заключением <номер> от <дата>, оценивался в размере <данные изъяты> руб. Начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит <данные изъяты> руб. (в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в соответствии с п..4 п.2 ст.54 ФЗ №102-ФЗ от <дата>).

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и <ФИО>3, взыскать с <ФИО>3 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом начиная с <дата> согласно п.3.2. кредитного договора и по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности <ФИО>3 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора привлечено ФГКУ «Росвоенипотека».

В обоснование исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» указало, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и <ФИО>3 был заключен договор целевого жилищного займа <номер> от <дата> (далее – договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставляется:

- в размере <данные изъяты> руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <дата> <номер>, выданному ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящего из 2 комнат, находящегося на 10 этаже, договорной стоимостью <данные изъяты> руб.,

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В настоящее время кредитором и законным владельцем составленной <ФИО>3 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от <дата> <номер>, является АО «ДОМ.РФ».

Залог в пользу РФ должным образом зарегистрирован <дата> за номером регистрации <номер>.

Закладная в целях удостоверения прав РФ по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований истца.

Квартира зарегистрирована в собственность ответчика <дата> на основании договора купли-продажи жилого помещения от <дата>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от <дата>.

Несмотря на то, что Правила предоставления целевых жилищных займов являются неотъемлемой частью договора ЦЖЗ (п. 7 договора ЦЖЗ), свою обязанность ответчик по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении не исполнил. В связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало погашать его обязательства перед банком после возникновения оснований для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

Именной накопительный счет ответчика закрыт <дата> на основании сведений (вх.<номер> от <дата>) об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра <дата>.

ФГКУ «Росвоенипотека» закрыло именной счет и прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту, в связи с полученной информацией об увольнении ответчика.

Накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника НИС после возникновения основания для исключения военнослужащего из реестра участников НИС, подлежат возврату в федеральный бюджет.

На дату закрытия ИНС у участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере <данные изъяты> руб., как разница между суммой накоплений (<данные изъяты> руб.) на которую он имел право за период с <дата> по <дата> и суммой денежных средств (<данные изъяты> руб.), предоставленных Учреждением по договору целевого жилищного займа.

<дата> ответчику направлено уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности с указанием реквизитов для ее погашения.

В последующем <дата> <ФИО>3 было направлено предложение о расторжении договора ЦЖЗ.

По состоянию на <дата> задолженность <ФИО>3 по договору ЦЖЗ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга по договору ЦЖЗ, <данные изъяты> руб. – неустойка в виде пеней в размере 0,1 % суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с <дата> по <дата> (56 дней).

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Третье лицо с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд расторгнуть договор целевого жилищного займа <номер> от <дата>, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и <ФИО>3, взыскать с <ФИО>3 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере <данные изъяты> руб., пени, в размере 0,1 % от суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с <дата> по день вступления в законную силу решения суда. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, находящуюся в собственности <ФИО>3 Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере <данные изъяты> руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В судебное заседание представители истца АО «ДОМ.РФ не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчика <ФИО>3 не явилась, извещена надлежащим образом путем направления судебной повестки, об уважительности причины неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

В судебное заседание третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека», не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Определением суда от <дата> к участию в деле привлечено филиал ФГКУ «Росвоенипотека» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

В судебное заседание третье лицо филиал ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Информация о месте и времени судебного разбирательства размещена на официальном сайте Куйбышевского районного суда <адрес> по правилам статьи 113 ГПК РФ.

В силу части 2.1 статьи 113 ГПК РФ органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 57 «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов», по смыслу части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации под получением первого судебного извещения или первого судебного акта лицом, участвующим в деле, иным участником процесса следует понимать получение, в том числе по электронной почте, судебного извещения либо вызова в предварительное судебное заседание, судебное заседание и (или) копии определения по делу (например, определения о принятии искового заявления к производству и возбуждении производства по делу, назначении времени и места судебного заседания, об отложении судебного разбирательства).

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

В соответствие со ст. 165.1 ГК РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.68) судебное извещение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание положения статей 113, 115, 116, п.4 ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ, а также пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), суд считает возможным в соответствии с положениями части 5 статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представителя третьего лица с самостоятельными требованиями, представивших в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ в отсутствие извещенного надлежащим образом и неявившегося ответчика, третьего лица представителя филиала суда от <дата> к участию в деле привлечено филиал ФГКУ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности по правилам статьи 59, 60, 67 ГПК РФ, а установленные судом обстоятельства – с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ от <дата> «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно п. 1 Указа Президента РФ <номер> от <дата> «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение названного указа Президента РФ, согласно п. 1 Постановления Правительства РФ <номер> от <дата> «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с учетом Распоряжения Правительства РФ <номер>-р от <дата>, для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы, в ведении данного министерства создано федеральное государственной казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах РФ.

Участники НИС – военнослужащие – граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ от <дата>. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и <ФИО>3 заключен кредитный договор <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 142 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков погашения текущей задолженности заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению текущей задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из п. 1.6 кредитного договора следует, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения – квартиры находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 10 этаже 10-этажного дома, стоимостью <данные изъяты> руб.

Квартира приобретается в собственность <ФИО>3

При этом <ФИО>3 становится залогодателем с момента государственной регистрации права собственности на квартиру на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от <дата> №102-ФЗ.

В настоящее время собственником квартиры является <ФИО>2 (продавец).

Указанная квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа, ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от <дата> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых и жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ <номер> от <дата>, п. 4 договора целевого жилищного займа считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Из свидетельства о государственной регистрации права от <дата> следует, что за <ФИО>3 зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Существующие ограничения (обременения) – ипотека в силу закона.

Согласно п. 1 ст. 47 Федерального закона № 102-ФЗ от <дата>, залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ». Ипотека зарегистрирована Управлением Росреестра по <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от <дата>.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику денежные средства.

Однако ответчик <ФИО>3 принятые на себя обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом. Заемщик допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

<дата> АО «ДОМ.РФ» направило в адрес <ФИО>3 требование о погашении задолженности, расторжении кредитного договора в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления указанного требования.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В ходе судебного разбирательства каких-либо нарушений при заключении кредитного договора не установлено, условия договора сторонами не оспорены.

Таким образом, истец имеет право потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Истцом в материалы дела представлен расчет, в соответствии с которым по состоянию на <дата> задолженность <ФИО>3 по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пеням – <данные изъяты> руб.

Также истец просил установить подлежащим уплате <ФИО>3 в пользу АО "ДОМ.РФ" проценты за пользование кредитом начиная с <дата> согласно п.3.2. кредитного договора по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как указано в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Суд для определения размера задолженности по кредитному договору принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан арифметически верным, данный расчет составлен в соответствии с условиями договора, отвечает требованиям ГК РФ.

При этом ответчиком вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено суду каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед кредитной организацией, отсутствия или иного размера задолженности, а также контррасчета задолженности. Каких-либо доказательств того, что ответчиком внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, которые не были бы учтены в расчете задолженности истца, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «ДОМ.РФ» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу положений статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного договора ввиду длительного не исполнения его условий по возврату займа и уплате процентов, АО "ДОМ.РФ" в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 42 ГПК РФ третьи лица, заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, могут вступить в дело до принятия судебного постановления судом первой инстанции. Они пользуются всеми правами и несут все обязанности истца, за исключением обязанности соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.

Судом в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, к участию в деле привлечено ФГКУ «Росвоенипотека».

Судом установлено, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и <ФИО>3 заключен договор целевого жилищного займа <номер> от <дата>, предметом настоящего договора является предоставление заимодавцем заемщику в соответствии со ст. 14 Федерального закона целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно п.2 договора целевой жилищный заем предоставляется:

а) на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность заемщика жилого помещения за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, а размере <данные изъяты> руб.;

б) погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Жилое помещение находится по адресу: <адрес>, общая площадь жилого помещения <данные изъяты> кв.м., состоит из двух комнат, расположено на 10 этаже 10 этажного дома, стоимость жилого помещения <данные изъяты> руб. (п.3 договора).

Жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, предоставленного Открытым акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее – Кредитор) по Кредитному договору от <дата> <номер> (далее – договор ипотечного кредита), и считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и у Заимодавца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования Заимодавца удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора.

В соответствии с п. 5 договора погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита осуществляется в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 настоящего Договора путем перечисления средств на банковский счет Заемщика, указанный в договоре ипотечного кредита.

В соответствии с п. 6 договора ЦЖЗ предоставляется и погашается в порядке установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> <номер> (далее Правила).

Согласно п.п. 75-77 Правил, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона № 117-ФЗ от <дата>, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 7 договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подп. «в» п. 85 Правил, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку ввиду пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании информации, представленной ФГКУ «Росвоенипотека», именной накопительный счет закрыт <дата> на основании сведений об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра <дата>. На дату закрытия ИНС у участника образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере <данные изъяты> руб., как разница между суммой накоплений (<данные изъяты> руб.) и суммой денежных средств, предоставленных по договору ЦЖЗ (<данные изъяты> руб.).

Исходя из материалов дела, заемщиком <ФИО>3 допущены существенные нарушения условий договора ЦЖЗ, в связи с чем суд, принимая во внимание положения п. 1 ст. 450 ГК РФ, считает требования ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении договора <номер> от <дата> законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 7 договора ЦЖЗ средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете Заемщика и перечисленные Заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее–задолженность), подлежат возврату Заимодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами.

<дата> ответчику направлено уведомление о закрытии ее накопительного счета, самостоятельном погашении обязательств по кредитному договору, а также необходимости возвратить ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства, излишне перечисленные в счет кредитных обязательств <ФИО>3 Задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на <дата> задолженность <ФИО>3 за период с <дата> по <дата> составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга по целевому жилищному займу, <данные изъяты> руб. – пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с <дата> по <дата> (56 дней).

В подтверждение несения расходов ФГКУ «Росвоенипотека» представило карточки учета средств и расчетов за период <дата> годы, в которых отражены операции по переводу денежных средств в рамках принятых на себя третьим лицом обязательств по договору целевого жилищного займа.

Суд для определения размера задолженности по договору целевого жилищного займа принимает во внимание расчет, представленный третьим лицом, который судом проверен и признан арифметически верным, данный расчет составлен в соответствии с условиями договора, отвечает требованиям ГК РФ. Данный расчет ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах требования ФГКУ «Росвоенипотека» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд также считает обоснованными требование ФГКУ «Росвоенипотека» к <ФИО>3 о взыскании пени в размере 0,1 % от суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с <дата> по день вступления в законную силу настоящего решения суда.

Таким образом, оценивая установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства перед АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека». Учитывая, что ответчик уволена с военной службы, ее накопительный счет закрыт и прекращено перечисление ФГКУ «Росвоенипотека» платежей в банк для погашения кредита, остаток задолженности по кредиту ответчик должна погашать за счет собственных средств, а также вернуть денежные средства, учтенные на именном накопительном счете <ФИО>3 и перечисленные ФГКУ «Росвоенипотека» в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. В связи с чем, исковые требования АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» обоснованы и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца, третьего лица об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ст. 329 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 4 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ от <дата> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с требованиями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от <дата>, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В п. 4 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от <дата> установлено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у РФ в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав РФ по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у РФ требования РФ удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с залоговым заключением <номер> от <дата>, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, учитывая то обстоятельство, что в ходе судебного разбирательства установлен факт существенного нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также соблюдение порядка определения рыночной стоимости залогового имущества, суд в соответствии со ст.ст. 348-350 ГК РФ находит возможным обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., что оставляет 80% рыночной стоимости, определенной в залоговом заключении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (п/п от <дата> <номер>).

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» в силу закона освобождено от уплаты государственной пошлины при предъявлении требований (подп. 19 п. 1 ст. 333.36 НК РФ), суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 8 803 руб.

руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между открытым акционерным обществом «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и <ФИО>3.

Взыскать с <ФИО>3 (<дата> года рождения, СНИЛС <номер>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Взыскать с <ФИО>3 (<дата> года рождения, СНИЛС <номер>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) проценты за пользование кредитом, начиная с <дата> согласно п.3.2 кредитного договора № <номер> от <дата> по день вступления в законную силу решения суда.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к <ФИО>3 о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа <номер> от <дата>, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и <ФИО>3.

Взыскать с <ФИО>3 (<дата> года рождения, СНИЛС <номер>) в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (ОГРН <номер>) задолженность по договору целевого жилищного займа <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с <ФИО>3 (<дата> года рождения, СНИЛС <номер>) в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (ОГРН <номер>) пени в размере 0,1 % от суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с <дата> по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с <ФИО>3 (<дата> года рождения, СНИЛС <номер>) в доход бюджета муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

В счет исполнения обязательств перед акционерным обществом «ДОМ.РФ» и обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека» обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности <ФИО>3 (<дата> года рождения, СНИЛС <номер>), расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований акционерного общества «ДОМ.РФ».

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.Е. Максимова