Судья: Зеброва Л.А. № 33-7315/2023 (2-137/2023)
Докладчик: Борисенко О.А. 42RS0011-01-2022-002998-44
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
15 августа 2023 года г. Кемерово
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе председательствующего Пискуновой Ю.А.,
судей Борисенко О.А., Шульц Н.В.
при секретаре Степанове И.А.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Борисенко О.А. гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1
на решение Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 12 января 2023 года
по иску Общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 30.08.2017 ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк».
Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита заемщик ФИО1 дал свое согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». С тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ознакомлен.
Заемщик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: полная стоимость кредита 39,9 % годовых; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.
В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта заемщик обязался соблюдать Правила и Тарифы.
Согласно п.8.1.9.1 Правил заемщик принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме - акцептовал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту.
После получения ФИО1 данной карты она была активирована 12.01.2018; для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 94000 руб., процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 24,9%, процентная ставка по операциям 42,9 %, заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.
Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 16.01.2018 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств.
ФИО1, нарушая условия кредитного договора, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате образовалась задолженность за период с 11.01.2019 по 25.06.2020 в размере 145779,65 руб., в том числе: 92777,06 руб. – по просроченному основному долгу; 51406,40 рублей –по процентам; 1 596,20 руб. –по комиссиям и иным денежным обязательствам.
В соответствии с договором цессии ООО «СпецСнаб71» принял права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).
В силу п.2 Дополнительного соглашения №1 от 25.06.2020 к договору № от 17.06.2020 датой перехода прав (требований) является дата подписания соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020.
Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от 25.06.2020, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) № от 17.06.2020, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от 12.01.2018.
17.07.2020 ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 12.01.2018 с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность.
На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало.
16.09.2019 мировым судьей судебного участка №2 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области по заявлению АО «ОТП Банк» был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 12.08.2022 судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями должника.
30.03.2022 мировым судьей судебного участка №2 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 12.08.2022 судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 12.01.2018 в сумме 145779,65 руб., из которых: 92 777,06 руб. – сумма задолженности по просроченному основному долгу; 51406,40 руб. – сумма задолженности по процентам; 1596,20 руб. – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам, а также судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины в размере 4115,59 руб.
Ответчиком были представлены возражения на иск, в которых он просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме ввиду истечения срока исковой давности, также ссылался на отсутствие у него правоотношений с истцом.
Решением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 12.01.2023 исковые требования удовлетворены в полном объеме.
В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит решение суда отменить и принять новое решение.
Считает, что суд неверно применил нормы материального права при взыскании госпошлины. Ссылаясь на ст. 333.36 НК РФ и указывая, что истец не относится к категории лиц, освобожденных от уплаты госпошлины, суд ошибочно взыскал госпошлину с ответчика.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 327, п. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как установлено судом и следует из материалов дела 30.08.2017 ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» на сумму 59 592 руб. на 18 месяцев на приобретение товара.
Согласно заявления на получение потребительского кредита ответчик дал свое согласие: - п.1 –на открытие банковского счета для заключения и исполнения кредитного договора; - п.2 – на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи»; полная стоимость кредита: 39,9 % годовых; плата за обслуживание банковской карты 129 руб.; - п.3 - на заключение договора дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТП директ»; стоимость услуги 59 руб. ежемесячно.
Ознакомившись и согласившись с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТП директ», а также Тарифами на услуги по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просил заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТП директ».
Своей личной подписью ФИО1 подтвердил факт предоставления ему на руки одного экземпляра заявления, Условий, Тарифов и Графика платежей, а также Правил вместе с примерами графиков платежей), Тарифов в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правил ДБО, Тарифов ДБО.
Заявление о предоставлении потребительского кредита, подписанное ФИО1 30.08.2017 является письменной офертой банку на получение ответчиком кредитной карты, которую банк акцептовал, выпустив на имя заемщика кредитную карту № от 12.01.2018, установив кредитный лимит, и открыв счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты, что свидетельствует о заключении между АО «ОТП Банк» и ответчиком кредитного договора № в письменной форме в порядке ст. 435, 438 ГК РФ. Составными частями данного договора являются: заявление ФИО1 о предоставлении кредита, Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк».
В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения банком предложения клиента об открытии банковского счета ( с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.
Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты. Кредитный договор действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.
Согласно п. 8.1.9.1 Правил ФИО1 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций (п. 8.1.10 Правил).
Разделом 12 Правил установлено, что приложение № 1 «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» является неотъемлемой частью Правил. Указанным Порядком предусмотрено погашение кредита путем уплаты минимального платежа, размер которого определяется, в том числе, по одному из вариантов: первый - минимальный платеж рассчитывается от суммы полной задолженности, второй - минимальный платеж рассчитывается от размера кредитного лимита (овердрафта).
Минимальный платеж рассчитывается на дату окончания расчетного периода, исчисляемого в месяцах. Расчетный период для Клиента начинается с даты активации банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий период начинается с даты следующей после окончания предыдущего расчетного периода.
Клиент должен обеспечить на счете денежные средства достаточные для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.
Согласно Тарифам, размер процентов на сумму кредита, предоставленного по операциям оплаты товаров и услуг, составляет 24,9 % годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) –42,9% годовых.
Также данным тарифным планом установлен коэффициент расчета ежемесячного минимального платежа, который составляет 6% (минимум 500 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности на конец расчетного периода.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, выпустил и выдал заемщику банковскую карту, предоставил кредитную услугу в виде овердрафта, а ответчик ФИО1 воспользовался кредитными средствами, представленными банком, что подтверждается выпиской по счету, однако обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, так как последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком внесен 10.12.2018.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от 12.01.2018 образовалась за период с 11.01.2019 по 25.06.2020 и составляет 145779 руб. 65 коп., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - 92 777 руб. 06 коп., сумма задолженности по процентам - 51406 руб. 40 коп., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства — 1596 руб. 20 коп.
На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено право банка уступить свои права требования по договору третьим лицам.
17.06.2020 между АО «ОТП Банк и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).
Согласно Дополнительного соглашения №1 от 25.06.2020г. к Договору № от 17.06.2020 к ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020 перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от 12.01.2018, заключенного с ФИО1 в сумме 147 480,11 руб.
17.07.2020 г. ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 12.01.2018, с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность в течение 30 дней с момента получения уведомления.
До подачи настоящего иска в суд, истцом было реализовано право на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в приказном производстве.
16.09.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области по заявлению АО «ОТБ Банк» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, направленному почтой 05.09.2019, был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 110 045,46 руб. за период с 11.01.2019 по 26.08.2019 и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1700,45 руб. Определением мирового судьи от 12.08.2022 по гражданскому делу № 2-1706/2019 по заявлению ФИО1 судебный приказ № 2-1706/2019 был отменен.
30.03.2022 мировым судьей судебного участка № 2 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, направленному почтой 16.03.2022, был выдан судебный приказ №2-521/2022 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.01.2018 за период с 11.09.2018 по 25.06.2020. Определением мирового судьи от 12.08.2022 по гражданскому делу № 2-521/2022 по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ №2-521/2022 от 30.03.2022.
На момент обращения АО «ОТП Банк» к мировому судье за вынесением судебного приказа 05.09.2019 у АО ОТП Банк» было право требовать в полном объеме взыскания долга по кредитному договору № от 12.01.2018 за период с 11.01.2019 по 26.08.2019.
В период с 05.09.2019 до отмены судебного приказа 12.08.2022 года течение срока исковой давности было приостановлено.
После отмены 12.08.2022 судебного приказа требования заявлены за период с 11.01.2019 по 25.06.2020, при этом на момент обращения к мировому судье за вынесением судебного приказа у ООО «СпецСнаб71» было право требовать взыскания задолженности по просроченным процентам за период с 27.08.2019 по 25.06.2020 в полном объеме.
С настоящим иском о взыскании задолженности за период с 11.01.2019 по 25.06.2020 истец обратился 14.09.2022, то есть в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем все требования истца заявлены в пределах трехлетнего срока исковой давности.
Разрешая спор, правомерно руководствуясь ст.ст. 195, 199, 200, 204, 309, 382, 384,385, 420, 421, 428, 432, 434, 435, 438, 809-810, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора и договора цессии, оценив представленные по делу доказательства, установив, что ответчиком принятые на себя обязательства в части внесения ежемесячных платежей по кредитному договору в установленные в договоре сроки и размере не исполнялись, придя к выводу о том, ответчиком нарушены условия кредитного договора, суд первой инстанции взыскал с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность в размере 145779,65 руб., судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины в размере 4 115,59 руб., при этом указав, что срок исковой давности не пропущен.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с данным выводом суда, поскольку он сделан на основе всестороннего анализа совокупности собранных по делу доказательств и основан на правильном применении материальных норм.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о неправомерном взыскании с него судебных расходов по оплате государственной пошлины судебная коллегия не принимает.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которых истцу отказано.
Часть 1 ст. 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец представил в подтверждение оплаты государственной пошлины платежное поручение № от 12.09.2022 на сумму 3388,57 руб. и платежное поручение № от 15.03.2022 на сумму 727,02 руб.
Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца обоснованно взыскана государственная пошлина в размере 4 115,59 руб., размер которой подтвержден платежными поручениями.
Поскольку судом не допущено существенных нарушений норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, обжалуемое судебное постановление отмене либо изменению не подлежит.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от 12 января 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Председательствующий Ю.А. Пискунова
Судьи О.А. Борисенко
Н.В. Шульц