дело № 2-940/2025
УИД 18RS0011-01-2025-000976-65
Решение
именем Российской Федерации
16 июля 2025 года г. Глазов
Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Рубановой Н.В., при помощнике судьи Шикаловой Н.С., с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Займ Экспресс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества ФИО1,
установил:
ООО ПКО «Займ Экспресс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 04.05.2019 между ООО МКК «Пятак» и ФИО1 составлены и подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) со следующими условиями: сумма займа 6000 руб., срок займа 35 календарных дней, процент за пользование денежными средствами 346,75% годовых. Согласно РКО денежная сумма в размере 6000 руб. была получена заемщиком в полном объеме. Согласно индивидуальным условиям, проценты в размере 346,75 годовых за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения суммы микрозайма, по день возврата заемщиком суммы микрозайма в полном объёме. За ненадлежащее исполнение условий договора истцом предусмотрено взыскание пени в размере 20% годовых, начисляемой на сумму просроченного платежа за соответствующий период нарушения обязательств. Свои обязательства по договору заемщик не исполнила. Должник ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
30.06.2023 между ООО «Пятак» и ООО «Займ Экспресс» заключен договор цессии, согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по договору займа от 04.05.2019.
Истец ООО ПКО «Займ Экспресс» просил суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 сумму основного долга по договору займа в размере 6000 руб., проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами, исходя из ставки, предусмотренной договором займа – 346,75% годовых за период с 05.05.2019 по 24.02.2025 в размере 14 148 руб., пени по договору займа за ненадлежащее исполнение обязательств по ставке, предусмотренной договором займа - 20,00% годовых за период с 09.06.2019 по 24.02.2025 в размере 852 руб., пени по договору займа за ненадлежащее исполнение обязательств по ставке, предусмотренной договором займа - 20% годовых за период с 25.02.2025 по день внесения судом решения, пени за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу, исчисленные исходя из размера договора займа, расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением суда от 01.04.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика с наследственного имущества ФИО1 на надлежащего ответчика ФИО2
Протокольным определением суда от 16.05.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО МКК «Пятак».
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть в отсутствии представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что договор займа был заключен с ее матерью ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ мама умерла, после ее смерти ответчик приняла наследство. Не согласна с начислением процентов и пени, просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в иске отказать.
В судебное заседание представитель третьего лица ООО МКК «Пятак» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, определил дело рассмотреть по существу в отсутствие представителей истца и третьего лица.
Заслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Обязательным условием при заключении договора является его свобода.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 ст. 807 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для договора относится именно к соглашению сторон.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 ГК РФ)..
Одним из оснований возникновения обязательств, в силу пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации является договор.
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Пятак» и ФИО1 заключен договор займа, на сумму 6000 рублей, до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), возврат займа должен быть осуществлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11).
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий потребительского займа, процентная ставка составляет 346,750 % годовых. Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем получения сумму микрозайма, по день возврата заемщиком суммы микрозайма в полном объеме. При расчете процентов неполный день фактического пользования микрозаймом считается полным.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий потребительского займа, погашение займа и процентов осуществляется единоразовым платежом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа 7995 руб., где 6000 руб. сумма займа, 1995 руб. – сумма процентов.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского займа, пени на непогашенную сумму займа за просрочку платежа начисляются в размере 20% годовых, за период просрочки, начиная со дня, следующего за днем срока возврата микрозайма, указанного в п. 2 договора.
Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила денежные средства в сумме 6000 рублей (л.д. 12).
ООО МКК «Пятак» свои обязательства по передаче денежных средств ФИО1 выполнил.
В соответствии с п. 13 договора заемщик дала согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.
Из имеющихся в материалах дела документов следует, что между ООО «Пятак» (цедентом) и ООО «Займ Экспресс» (цессионарием) был заключен договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17), согласно которому к истцу перешло права кредитора по вышеуказанному договору займа, в том числе право требования суммы основного долга 6 000 рублей, процентов на сумму основного долга, пени, штрафы и иные санкции, обеспечивающие исполнение обязательств по уплате суммы основного долга.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пункта 3 статьи 382 ГК РФ само по себе не уведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет лишь для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Пятак» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 18).
Таким образом, уступка права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ была произведена в соответствии с требованиями ст. 382 ГК РФ, в связи с чем истец является надлежащим, что ответчиком не оспаривалось.
Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, Управлением ЗАГС Администрации г. Глазова УР ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти 170№ (л.д. 45).
Как указано истцом, на момент смерти заемщика ее обязательства по договору потребительского займа не исполнены, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 6000 руб. - основной долг, 14 148 руб. - проценты по договору займа, 852 руб. - пени по договору займа.
В силу абз. 2 ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону, и открывается со смертью гражданина. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. ст. 1110, 1112, 1113, 1152 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. ст. 1152 - 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу соответствующего заявления наследника, а также путем фактического принятия наследства.
Согласно поступившего по запросу суда ответу нотариуса ФИО4, после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело, с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя обратилась ФИО2. Сведений о других наследниках не имеется. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО2 на 1/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ другие свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д. 44-57).
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как указано в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>, на день смерти наследодателя ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 778 561,58 руб. (стоимость наследственной доли составляет 592 853,86 руб.) (л.д. 55).
Как следует из расчета истца, задолженность заемщика по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 6000 руб. - основной долг, 14 148 руб. - проценты по договору займа, 852 руб. - пени по договору займа.
В судебном заседании установлено, что между ООО МКК «Пятак» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор микрозайма.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 ч. 1 статьи 2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Частью 2.1 статьи 3 названного закона, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»
В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат, (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 295,578%.
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена договором в размере 346,750 % годовых.
Из материалов дела № по заявлению ООО МКК «Пятак» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 установлено, что заемщиком в счет погашения задолженности внесены следующие платежи: 25.10.2019 – 2000 руб.,21.09.2019 – 1995 руб., 17.08.2019 – 1995 руб., 13.07.2019 – 1995 руб., 08.06.2019 – 1995 руб.
Таким образом, ФИО1 выплатила в пользу ООО МКК "Пятак" 9980,00 руб. руб.
Вместе с тем, как видно из представленных доказательств, действие договора займа от 04.05.2019 не прекращено, то есть действие договора займа продолжается.
Как следует из расчета истца, проценты, исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом, начислены за период с 05.05.2019 по 24.02.2025.
При этом истцом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 73,487%.
Судом произведен расчет задолженности в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
по
дней
6 000,00
09.06.2019
13.07.2019
35
6 000,00 ? 35 / 365 ? 73.487%
+ 422,80 р.
= 422,80 р.
-1 572,20
13.07.2019
Оплата долга
-422,80
= 0,00 р.
4 427,80
14.07.2019
17.08.2019
35
4 427,80 ? 35 / 365 ? 73.487%
+ 312,01 р.
= 312,01 р.
-1 682,99
17.08.2019
Оплата долга
-312,01
= 0,00 р.
2 744,81
18.08.2019
21.09.2019
35
2 744,81 ? 35 / 365 ? 73.487%
+ 193,42 р.
= 193,42 р.
-1 801,58
21.09.2019
Оплата долга
-193,42
= 0,00 р.
943,23
22.09.2019
25.10.2019
34
943,23 ? 34 / 365 ? 73.487%
+ 64,57 р.
= 64,57 р.
-1 935,43
25.10.2019
Оплата долга
-64,57
= 0,00 р.
Сумма процентов: 0,00 руб.
Сумма основного долга: 0,00 руб.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что проценты за пользование займом за период с 04.05.2019 по 08.06.2019 в размере 1995 руб. оплачены ФИО1 08.06.2019, что следует из приходного кассового ордера.
Учитывая положения нормативного регулирования, который подлежит применению к спорным правоотношениям с учетом даты заключения договора займа, и ограничения ответственности заемщика, а также условия договора, суд приходит к выводу об отсутствии задолженности по договору займа.
При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ООО ПКО «Займ Экспресс» о взыскании задолженности по договору займа удовлетворению не подлежат.
Иные требования о взыскании процентов и неустойки, в том числе, до даты вынесения решения и по день фактического исполнения обязательству удовлетворению не подлежат, по аналогичным основаниям.
В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании расходов в виде оплаты госпошлины и расходов по оплате услуг представителя также не подлежат удовлетворению.
Поскольку суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме по иным основаниям, суд не рассматривает ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО ПКО «Займ Экспресс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества ФИО1, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.
Мотивированное решение составлено 24.07.2025.
Судья Н.В.Рубанова