Дело №2-276/2022
Решение
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
02 сентября 2022 года р.п. Лунино Пензенской области
Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Синьковой К.С.,
при секретаре Калмыковой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело №2-276/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6, указывая на то, что 10.09.2008г. АО «Банк Рсусский Стандарт» и ФИО6 заключили кредитный договор №78736128. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 10.09.2008г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». 10.09.2008г. клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. Согласно условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считает заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. Клиент обратился в банк за получением карты, банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО6 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупку товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с договором по карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направил должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета, и составляет 156 024,67 рублей, из которых 136 038,21 рублей задолженность по основному долгу, 14 134,06 проценты за пользование кредитом, 4352,40 рублей комиссия за участие в программе по организации страхования, 1500 рублей плата за пропуск минимального платежа. 29.11.2016г. ФИО6 умер. Банку стало известно, что по заявлению наследников было открыто наследственное дело №3/2017 нотариусом ФИО7
В ходе судебного разбирательства по заявлению представителя истца был заменен ответчик на ФИО1
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила в суд письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, ввиду пропуска истцом срока исковой давности
Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что ФИО6 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением о заключении с ним Договора о предоставлении и обслуживании карты (Заявление ФИО6 на получение карты от 10.09.2008г.). При подписании заявления ФИО6 указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и согласен, и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. ФИО6 в заявлении также указал, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором по карте, что подтверждается подписью ФИО6
Также ФИО6 своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Тарифным планом 77, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения Задолженности.
Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом суду документами, которые ответчиком не оспорены: Заявлением на получение карты, распиской в получении карты, Условиям предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, Тарифным планом, графиком погашения задолженности, Анкетой на получение карты.
Согласно п.1.1 Тарифного плана ТП 77 плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты составляет 1000 рублей. Размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 25%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств 25%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для платы клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями 25%. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей.
Из выписки по счету № по договору №78736128 за период с 20.09.2008г. по 23.12.2021 г. на имя ФИО6 следует, что ответчиком совершались расходные операции с использованием карты в пределах лимита.
Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на 23.12.2021г. общая сумма задолженности ФИО6 по кредитному договору составляет 156 024,67 рублей, из которых 136 038,21 рублей задолженность по основному долгу, 14134,06 проценты за пользование кредитом, 4352,40 рублей комиссия за участие в программе по организации страхования, 1500 рублей плата за пропуск минимального платежа.
В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил 10.01.2017г. клиенту ФИО6 заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности до 09.02.2017г. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена.
Согласно сведения ТО ЗАГС Лунинского района Управления ЗАГС Пензенской области ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 29.11.2016г., о чем ТО ЗАГС Лунинского района Управления ЗАГС Пензенской области составлена запись акта о смерти №260 от 01.12.2016г.
В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Согласно сведениям нотариуса Лунинского района Пензенской области ФИО7 после смерти ФИО6, умершего 29 ноября 2016 года, на основании заявления о принятии наследства по всем основаниям от супруги умершего ФИО1, было заведено наследственное дело №3/2017. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве на квартиру, находящуюся по адресу: , общей площадью 44,1 кв.м. 05.07.2017г. наследнице ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное выше наследственное имущество. Сведений о других наследниках в наследственном деле не имеется.
В силу ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
Обязательства, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью ФИО6 и могут быть исполнены без его личного участия, поэтому указанные обязательства не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам.
Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
В соответствии со ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч.1, 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В силу ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Таким образом, наследником принявшим наследство после смерти ФИО6 является его жена ФИО1, которая приняла наследство после смерти своего мужа.
В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В свою очередь, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске срока исковой давности
Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела следует, что платежи по карте должны были осуществляться в соответствии с графиком, в соответствии с которым датой последнего платежа является 01.07.2011г., то есть с данной даты начинает течь срок исковой давности. Кроме того, в материалах дела имеется заключительный счет-выписка, в которой выставлено требование о выплате задолженности по кредитной карте в срок до 09.02.2017г. С данной даты до момента подачи искового заявления в суд (29.12.2021г.) прошло также более трех лет. Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с данным иском.
Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.
Судья: