Решение по делу № 2-1781/2022 от 13.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

дело № 2-1781/2022

29RS 0028-01-2022-000264-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2022 года г. Елизово, Камчатский край

Елизовский районный суд Камчатского края в составе

председательствующего судьи Воронцова И.А.,

при помощнике судьи Мокосееве М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о расторжении кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и АКБ «ФИО1 капитал», взыскании задолженности по кредитному договору №/РЕС-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 902019 руб. 67 коп., процентов за пользование кредитом в размере 21,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору в размере 319739,71 руб. за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины в размере 24220 руб. 20 коп. и обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору, а именно на транспортное средство – автомобиль «Фольксваген Пассат», 2007 года выпуска.

В обоснование исковых требований указал, что по кредитному договору №/РЕС-16 от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «ФИО1 капитал» предоставил ФИО2 кредит в размере 351 279 руб. 14 коп. на 60 месяцев, процентная ставка в размере 21,5 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Банк предоставляет Ответчику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Ответчик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). В соответствии с приложением № Кредитного договора АКБ «ФИО1 капитал» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита. До настоящего времени требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом полной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 902 019 руб. 67 коп.

Также в кредитном договоре содержатся условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств, начальная продажная цена которого определяется в результате проведенной судебным приставом исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик в зал судебного заседания не явился, извещался в установленном законном порядке о времени и месте рассмотрения дела, возражений по существу иска в суд не направил. Судебное извещение, направленное в адрес ответчика, возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что признается судом надлежащим извещением. Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается полученным.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67), извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением от получения корреспонденции. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, на основании абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в его истолковании пунктом 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 167 и статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства, против чего сторона истца не возражала.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В данном случае согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (ч. 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФИО1 капитал» (ПАО, Банк ДОМ.РФ) и ФИО2 заключен Кредитный договор №/№ на сумму 351 279 руб. 14 коп., сроком на 60 месяцев, под 21,536% годовых.

Истец выполнил свои обязательства надлежащим образом, перечислив ответчику указанную сумму. В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 3.3.2 общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Ответчик уплачивает Банку Ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно 3.6.3 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Кредитор вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Ответчик обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Банку до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительная.

В соответствии с приложением № Кредитного договора АКБ «Российский капитал» (ОАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика составила 902019,67 руб. из которой: просроченная ссуда – 319739,71 руб.; срочные проценты на просроченную ссуду – 191622,33 руб.; просроченные проценты – 111607,09 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 175840,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 103210,44 руб.

Ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате просроченных процентов, которое ответчик оставил без внимания.

Суд соглашается с представленным истцом подробным расчетом задолженности, основанным на условиях заключенного между сторонами договора, доказательств обратного ответчик в порядке статей 56,57 ГПК РФ не представил, расчет задолженности не оспорил, своего расчета не представил.

На основании изложенного суд находит требования истца о взыскании вышеуказанной задолженности подлежащими удовлетворению; оснований для снижения неустоек не представлено.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 21,5% % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору в размере 319739,71 руб. за период начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая его, банк уведомил заемщика о необходимости досрочного погашения всей суммы кредита и о расторжении кредитного договора, ответ не поступил.

На основании изложенного, при существенности нарушения договора одной из сторон (о чем свидетельствует длительный срок неоплаты кредита), суд приходит к выводу о том, что имеются основания для расторжения кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательства имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2)период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, юридически значимым обстоятельством при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога движимого имущества (пункт 19 кредитного договора) - транспортного средства «<данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, модель и номер двигателя <данные изъяты>, кузов, VIN – №, ПТС <адрес>. Согласно пункту 19.2 договора залоговая стоимость автомобиля сторонами согласована и определена в размере 231 000 рублей.

Поскольку исходя из условий кредитного договора банку предоставлено право требовать от заемщика досрочного возврата кредита в случае несвоевременной уплаты денежных средств, с учетом того, что в ходе судебного разбирательства настоящего гражданского дела установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО2 условий кредитного договора в части несвоевременно вносимых платежей по договору, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, возникшее между сторонами обязательство было обеспечено залогом движимого имущества, следовательно, в силу вышеназванных норм права требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Основания к применению положений ч. 2 ст. 348 ГК РФ у суда отсутствуют ввиду отсутствия совокупности условий, установленных данной правовой нормой.

По сведениям УМВД России по <адрес> собственником обозначенного выше автомобиля является ФИО2

Договор залога свою силу не утратил, не оспорен и не отменен. В ст. 352 ГК РФ перечислены основания прекращения залога. Таких оснований судом не установлено.

Согласно п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на имущество принадлежащее ФИО2

В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 24220 руб. 20 коп., поскольку факт указанных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ФИО3 и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 902 019 руб. 67 коп., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины - 24220 руб. 20 коп.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 21,5% годовых, начисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 319739 руб. 71 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. транспортное средство «Volkswagen Passat», 2007 года выпуска, модель и номер двигателя <данные изъяты>, кузов, VIN – <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ г. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Принятые на основании определения суда от 02 июня 2022 года меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 20 октября 2022 года.

Судья И.А. Воронцов