Решение по делу № 2-5324/2022 от 22.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа и комиссии.

Дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

ИФИО1

22 августа 2022 г. <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Гришаковой Н.Б., при секретаре ФИО5 с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа и комиссии,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа и комиссии.

В обоснование своих требований истец указывает, что ООО «ХКФ ФИО4» (далее - истец, ФИО4) и ФИО2 (далее - ответчик, ФИО3) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 108 176 рублей, в том числе: 90 000 рублей - сумма к выдаче, 18 176 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.00% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 108 176 рублей на счет ФИО3 № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ ФИО4», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 90 000 рублей (сумма к выдаче) получены ФИО3 перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно ФИО3), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение ФИО3 осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 176 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, ФИО3 получен График погашения по кредиту. Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО3 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора. Памятка по услуге «SMS - пакет». Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4 343.84 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 4 394.57 рублей.

В период действия Договора ФИО3 были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование ФИО4 о полном досрочном погашении задолженности по Договору ФИО3 не исполнено.

ООО «ХКФ ФИО4» просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 467.19 рублей, из которых:

а) сумма основного долга – 61 367.51 рублей;

б) сумма процентов за пользование кредитом – 4 576.12 рублей;

в) убытки ФИО4 (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 069.47 рублей;

г) штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 058.09 рублей;

д) сумма комиссии за направление извещений - 396 рублей.

И расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 464.02 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, в иске имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО4.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, с заявленными исковыми требованиями не согласен в части взыскания убытков, штрафа и комиссии.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. ФИО3 обязан возвратить полученную сумму, уплатить проценты и комиссионное вознаграждение.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик признал исковые требования в части взыскания в пользу ФИО4 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 467.19 рублей, из которых: сумма основного долга – 61 367.51 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 4 576.12 рублей.

Представленный истцом расчет указанных процентов принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора, фактическим обстоятельствам дела, и при этом является арифметически верным.

Согласно положениям ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О ФИО4 и банковской деятельности» размеры вознаграждений ФИО4 за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО3 за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья ФИО3 в пользу кредитора, а также иного страхового интереса ФИО3, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие ФИО3 на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые ФИО3 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность ФИО3 согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые ФИО3 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В пункте 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, утвержденного Информационным письмом Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, установлена следующая правовая позиция. ФИО4 имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Требование ФИО4 о взыскании денежных средств в размере 396 рублей в счет суммы комиссии за направление извещений удовлетворению не подлежит, поскольку истцом не представлено надлежащих доказательств несения данных расходов.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 3 раздела III Общих условий Договора предусмотрено, что ФИО4 имеет право на взыскание с ФИО3 сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены ФИО4 при надлежащем исполнении ФИО3 условий Договора (обязательств по кредитному Договору).

Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Доказательства наличия убытков в заявленной к взысканию сумме ФИО4 не представил.

По своей природе заявленные ФИО4 к взысканию убытки являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными с даты выставления им требования о досрочном погашении задолженности по дату окончания срока действия договора.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий Договора начисление процентов на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором ФИО4 выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора.

Поскольку такое требование ФИО4 выставил ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то начисление процентов за пользование кредитом с указанной даты не соответствует Договору.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о несении ФИО4 иных убытков в соответствии с нормами закона, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения ФИО3 обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью ФИО3 за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

ФИО4 просит взыскать с ответчика штраф в размере 2 058.09 рублей.

Ответчик пояснил, что он оказался в сложной финансовой ситуации, т.к. потерял работу и лишился источника доходов, в связи с чем, не мог возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в установленные Договором сроки, что подтверждается доказательствами, представленными в материалы дела, а именно: справкой о доходах и суммах налога физического лица за 2021 и 2022 год, справкой о сумме заработной платы ДД.ММ.ГГГГ сведениями о трудовой деятельности за 2021 год, сведениями о страховом стаже застрахованных лиц за 2021 год, а также трудовой книжкой.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик ходатайствовал о применении положений статьи 333 ГК РФ и просил суд о снижении размера штрафа до 400 (четыреста) рублей.

Суд удовлетворяет заявленное ходатайство и считает возможным снижение штрафа до 400 (четыреста) рублей.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично, взыскивает задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 467.19 рублей, из которых: сумма основного долга – 61 367.51 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4 576.12 рублей, а также штраф за возникновение просроченной задолженности - 400 рублей, в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению истцом оплачена госпошлина в размере 2 464.02 рублей, с учетом частичного удовлетворения исковых требований в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 464.02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 467.19 рублей, из которых: сумма основного долга - 61 367.51 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4 576.12 рублей;

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 400 рублей;

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс ФИО4» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 464.02 рублей;

Во взыскании суммы задолженности в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Судья Н.Б. Гришакова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.Б. Гришакова