Дело № 2-2-459/2022
64RS0030-02-2022-000534-09
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
23 декабря 2022 года р.п. Екатериновка
Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Федорова А.В.,
при секретаре Синёвой И.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Саратовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,
установил:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице Саратовского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению. В обоснование заявленных требований указано, что 15 сентября 2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 500000 рублей на срок до 15 сентября 2025 года. Процентная ставка по кредиту составила 7,5 % годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на открытый на имя ответчика ссудный счет.
Кроме этого, 15 сентября 2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 70000 рублей на срок до 15 сентября 2025 года. Процентная ставка по кредиту составила 8,5 % годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на открытый на имя ответчика ссудный счет.
В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств соглашения, по состоянию на 14 октября 2022 года образовалась задолженность по кредиту № в размере 400656 рублей 37 копейки, из которых: 382349 рублей 17 копеек – просроченный основной долг; 18307 рублей 20 копеек – проценты за пользование кредитом. По состоянию на 14 октября 2022 года образовалась задолженность по кредиту № в размере 56772 рубля 55 копеек, из которых: 53850 рублей 37 копеек – просроченный основной долг; 2922 рубля 18 копеек – проценты за пользование кредитом.
05 марта 2022 года ФИО3 умер.
В соответствии с ответом страховой компании от 30 мая 2022 года, в выплате страхового возмещения отказано в связи с отсутствием правовых оснований для выплаты.
Банк потребовал от ответчика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом и неустойки путем направления требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, исполнение которого не последовало.
В связи с этим, АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по соглашению № № в размере 400656 рублей 37 копейки, из которых: 382349 рублей 17 копеек – просроченный основной долг; 18307 рублей 20 копеек – проценты за пользование кредитом. По состоянию на 14 октября 2022 года образовалась задолженность по кредиту № в размере 56772 рубля 55 копеек, из которых: 53850 рублей 37 копеек – просроченный основной долг; 2922 рубля 18 копеек – проценты за пользование кредитом, а так же 7774 рублей судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала, по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела. Причины неявки суду не известны.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом, извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела. Причины неявки суду не известны.
Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил о рассмотрении дела в отсутствие указанных лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч.2 ст. 195 ГПК РФ).
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.
Уплата процентов за пользование суммой займа в размере, предусмотренном договором, предусмотрена статьей 809 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 15 сентября 2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 было заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 500000 рублей на срок до 15 сентября 2025 года. Процентная ставка по кредиту составила 7,5 % годовых.
Кроме этого, 15 сентября 2020 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 70000 рублей на срок до 15 сентября 2025 года. Процентная ставка по кредиту составила 8,5 % годовых. Банк открыл Заемщику ссудный счет № по двум соглашениям, указанным выше, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, путем наличного и безналичного пополнения текущего счета (п. 1,2,6,8,17 Соглашения).
Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Кредитор выполнил свои обязательства, открыв заемщику ссудный счет № по двум соглашениям, указанным выше и предоставив ему кредиты, путем перечисления денежных средств в размере 500000 рублей по соглашению № и по соглашению № 70000 рублей на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 15 сентября 2020 года (л.д. 46-47).
В соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договоров и требованиями закона.
В соответствии с п. 2.4.7 и 2.4.7.1 Соглашения, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а так же досрочно расторгнуть Договор в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.
Из представленных истцом доказательств и расчету задолженности усматривается, что заемщиком допускалась просрочка погашения основного долга и процентов по соглашению, что свидетельствует о неисполнении ответчиком его условий.
По состоянию на 14 октября 2022 года задолженность по кредиту № составила 400656 рублей 37 копейки, из которых: 382349 рублей 17 копеек – просроченный основной долг; 18307 рублей 20 копеек – проценты за пользование кредитом. По состоянию на 14 октября 2022 года задолженность по кредиту № составила 56772 рубля 55 копеек, из которых: 53850 рублей 37 копеек – просроченный основной долг; 2922 рубля 18 копеек – проценты за пользование кредитом.
Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до 14 октября 2022 года, исполнение которого не последовало (л.д. 53-54).
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения заемщиком возложенных на него Соглашением обязанностей, выразившийся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям соглашения.
Произведенный истцом расчет суммы задолженности, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (статья 56 ГПК РФ).
Как установлено в судебном заседании, 05 марта 2022 года ФИО3 умер.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости, ФИО3 на день смерти принадлежал на праве собственности жилой дом усадебного типа, расположенный по адресу: Саратовская область, Екатериновский район, р.п. Екатериновка, ул. <адрес>
Согласно материалам наследственного дела №, которое было исследовано в судебном заседании, наследником умершего 05 марта 2022 года является супруга наследодателя ФИО1 – ответчик по настоящему делу, иных наследников не установлено.
При этом, 18 мая 2022 года супруга наследодателя ФИО1 обратилась к нотариусу нотариального округа р.п. Екатериновка и Екатериновского района Саратовской области с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: Саратовская область, Екатериновский район, р.п. Екатериновка, <адрес>
06 сентября 2022 года ФИО1 нотариусом нотариального округа р.п. Екатериновка и Екатериновский район Саратовской области выдано свидетельство о праве собственности по закону в отношении указанного недвижимого имущества.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в силу положений ст. 1112 ГК РФ.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
В силу п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно п. 1 ст. 1158 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).
С целью определения рыночной стоимости наследственного имущества умершего 05 марта 2022 года ФИО3, определением суда была назначена судебная товароведческая экспертиза. В соответствии с заключением эксперта Общества с ограниченной ответственностью «Экспертиза и сертификация продукции» от 28 ноября 2022 года №, на день смерти ФИО3 рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: Саратовская область, Екатериновский район, р.п. Екатериновка, <адрес> составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (л.д. 201-232).
Оснований не доверять указанному заключению эксперта у суда не имеется, поскольку оно дано квалифицированным специалистом с соблюдением процессуального порядка, является полным, научно обоснованным и мотивированным, не противоречит совокупности исследованных по делу доказательств, эксперт в исходе дела не заинтересован, предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.
При этом, положениями ст. 1150 ГК РФ установлено правило о том, что принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого в период брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 ГК РФ, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации.
В соответствии со ст. 34, 39, 45 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
Буквальное толкование вышеприведенных правовых норм позволяет сделать вывод о том, что из общей стоимости наследственного имущества должна быть исключена стоимость имущества, перешедшего к пережившему супругу в порядке ст. 1150 ГК РФ, и именно в пределах оставшейся суммы наследник отвечает по имеющемуся у наследодателя долгу.
Поскольку ФИО1, являющейся пережившим супругом ФИО3, принадлежит 1/2 доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами в период брака, то с учетом доли супруга наследственной массой будет являться лишь 1/2 доли указанного имущества, т.е. стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (290664,0/2).
Таким образом, исходя из положений ст. 1175 ГК РФ ответчик ФИО1, будучи наследником, принявшим наследство, отвечает по долгам наследодателя перед истцом в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в размере, не превышающем <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в связи с чем, заявленные исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Саратовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат удовлетворению в указанной сумме.
В силу ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
При рассмотрении дела, с целью определения стоимости наследственного имущества, была назначена товароведческая экспертиза, оплата производства которой составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается счетом на оплату № от 28 ноября 2022 года (л.д. 198). Оплата указанной экспертизы была возложена на Управление судебного Департамента в Саратовской области, однако до настоящего времени денежные средства за проведение экспертизы на счет ООО «Экспертиза и сертификация продукции» не поступили.
Таким образом, суд полагает необходимым возложить на Саратовский областной суд обязанность возместить за счет средств федерального бюджета в пользу ООО «Экспертиза и сертификация продукции» оплату производства судебной экспертизы, в размере <данные изъяты> рублей.
Кроме того, с соответчика ФИО1, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Саратовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Саратовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН: <***>, КПП: 645043001) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и по соглашению № в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН: <***>, КПП: 645043001) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
Возложить обязанность на Саратовский областной суд возместить за счет средств федерального бюджета, ИНН <***>, КПП 645401001, УФК по <адрес> (Саратовский областной суд), л/с <***>, БИК 016311121, ОТДЕЛЕНИЕ САРАТОВ БАНКА РОССИИ//, УФК по <адрес>, Казначейский счет 03№, Единый казначейский счет 40№, расходы по проведению судебной экспертизы в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей Обществу с ограниченной ответственностью «Экспертиза и сертификация продукции» по указанным реквизитам: ИНН <***>, КПП 645101001, БИК 042202824 филиал «Нижегородский» АО «АЛЬФА-БАНК» <адрес>, счет №, счет №.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд Саратовской области в апелляционном порядке в течение одного месяца.
Судья