Дело № 2-485/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2023 года п. Чернышевск

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Силяевой И.Л.,

при секретаре судебного заседания Чернышевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ШСВ,

установил :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 29 мая 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ШСВ был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 15000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 05.07.2023 года возникла задолженность в размере 25 446,65 руб., из которых: комиссии в размере 569,83 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 14979,20 руб., неустойка на остаток основного долга 1046,45 руб., неустойка на просроченную ссуду 3513,69 руб., штраф за просроченный платеж 5337,48 руб.

Заемщик ШСВ умерла ДД.ММ.ГГГГ, кредитная задолженность перед истцом до настоящего времени не погашена.

Просит взыскать с наследников ШСВ в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 25446,65 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 963,40 руб.

18 августа 2023 года протокольным определением Чернышевского районного суда Забайкальского края к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, как наследник, принявший наследство после смерти заемщика ШСВ (л.д. 70,75).

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности №/ФЦ от 15.02.2018 года, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело без участия представителя истца, в случае установления круга наследников привлечь их к участию в деле в качестве ответчиков, в случае отсутствие наследников – признать имущество выморочным и привлечь к участию в деле в качестве ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района), Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований суду не представил, об отложении слушания дела не просил.

Судом, с учетом положения ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 мая 2017 года ШСВ было подано в ПАО «Совкомбанк» Заявление-Анкета заемщика, в котором последняя просила банк открыть банковский счет в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, заключить договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на следующих условиях согласно тарифам «Карта «Халва». Указанное заявление было подписано ШСВ (л.д. 13, оборот).

На основании поданного ШСВ заявления сторонами были согласованы и подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия)(л.д. 12-13).

Согласно п.п. 1,2,4,6,7,8,12 Индивидуальных условий сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения, срок действия договора, количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения процентная ставка, определяются согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита. Там же в п. 14 определено согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита, обязательство их неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее-Общие условия) заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг)через платежные сервисы предприятий, включенный в указанную партнерскую сеть.

Согласно п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, та и иные способы). Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения заемщиком. В случае получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита по истечении указанного выше срока, договор не считается заключенным.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 3.9 Общих условия определено, что обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита.

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 Общих условий определена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Пунктом 10.1 Общих условий договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности установлена в размере 0,0001% годовых, срок действий кредитного договора 60 месяцев, лимит кредитования 500000 руб., размер неустойки 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки, комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 руб., льготный период кредитования 36 мес., комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком ШСВ, о чем свидетельствует ее подпись, сведений о признании указанного кредитного договора недействительным, незаключенным сторонами не представлено и судом не добыто.

Как следует из выписки по счету заемщик ШСВ. пользовалась кредитными средствами, вносила платежи в погашение задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, заемщик ШСВ несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи в погашение кредита и процентов за пользование им, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 05.07.2023 года составил 25446,65 руб., из которых: комиссии 569,83 руб., просроченная ссудная задолженность 14979,20 руб., неустойка на остаток основного долга 1046,45 руб., неустойка на просроченную ссуду 3513,69 руб., штраф за просроченный платеж 5337,48 руб. (л.д. 6-8).

Согласно свидетельства о смерти I-СП № от ДД.ММ.ГГГГ ШСВ умерла ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти №, составлена 97500030 Отдел ЗАГС Чернышевского района Департамента ЗАГС Забайкальского края) (л.д. 49).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что после смерти ШСВ было заведено наследственное дело №.

Как следует из представленной в материалы дела копии наследственного дела, 15 сентября 2020 года к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын ШСВ – ФИО1, который указал, что других наследников к имуществу ШСВ не имеется. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, земельного участка с кадастровым номером № и жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, земельной доли площадью № га, находящейся в общей долевой собственности ТОО им. Ленина на землях сельскохозяйственного назначения.

07 декабря 2020 года нотариусом ФИО3 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, наследство на которое выдано свидетельство состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, принадлежащий наследодателю на праве собственности; земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес> на землях населенных пунктов, предоставленный для подсобного хозяйства; жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью № кв.м., кадастровый №, принадлежащий наследодателю на праве собственности (л.д. 66,67).

Иного имущества, зарегистрированного на имя ШСВ на день ее смерти ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено не было.

Наследник, принявший наследство после смерти ШСВ – ФИО1, принял от наследодателя вышеуказанное имущество.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб., кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, суд считает возможным определить наследственную массу, оставшуюся после смерти ШСВ в размере 726847,54 руб.

Таким образом суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 отвечает по долгам наследодателя ШСВ в пределах стоимости принятого им наследства.

Установленный судом размер наследственного имущества, принятого наследником ФИО1 от наследодателя ШСВ превышает размер неисполненного обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 29.05.2017 года.

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, изучив письменные материалы дела, основываясь на заявленных истцом ПАО «Совкомбанк» требованиях, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», предъявленных к наследникам заемщика ШСВ и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.05.2017 года в размере 25446,65 руб. в пределах принятого им наследственного имущества умершего заемщика ШСВ

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 963,40 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества ««Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <адрес> <адрес>, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>, из стоимости принятого им наследственного имущества ШСВ задолженность по кредитному договору № от 29.05.2017 года в размере 25 446 (двадцать пять тысяч четыреста сорок шесть) рублей 65 копеек, из которых: комиссии 569,83 руб., просроченная ссудная задолженность 14979,20 руб., неустойка на остаток основного долга 1046,45 руб., неустойка на просроченную ссуду 3513,69 руб., штраф 5337,48 руб., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 963 (девятьсот шестьдесят три) рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий по делу: И.Л. Силяева

Решение в окончательной форме изготовлено 11 сентября 2023 года.