УИД 59RS0001-01-2025-004370-58 КОПИЯ

Дело № 2-2356/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Пермь 29.10.2025

Дзержинский районный суд города Перми в составе

председательствующего судьи Ахметовой Е.Г.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Клоковой С.Е.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от Дата № за период с Дата по Дата включительно в размере 229 248,46 рублей, из которых: кредитная задолженность – 160 000 рублей, проценты – 65 559,22 рублей, штрафы и иные комиссии – 3 689,24рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 877 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО)) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, и условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в том числе ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Вместе с тем ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (пункт 5.6 Общих Условий (пункт 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с неисполнением должником своих обязательств по договору банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с Дата по Дата по договору, оставленное ответчиком без удовлетворения. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 229 248,46 рублей, из которых: 160 000 рублей – кредитная задолженность; 65 559,22 рублей – задолженность по процентам; 3 689,24 рублей – штрафы и иные комиссии. При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 7 877 рублей, подлежащая взысканию с ответчика.

Истец АО «ТБанк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении, а также в ходатайстве, представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на заявленных требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме.

Порядок и последствия признания иска, предусмотренные статьями 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчику разъяснены и понятны.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства возникают, в том числе, из договоров (пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, отраженной в Постановлениях от 06.06.2000 № 9-П, от 01.04.2003 № 4-П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из положений статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что Дата ФИО1 заполнена заявление-анкета, в соответствии с которой заявитель просит АО «ТБанк» заключить с ним договор кредитной карты №, на основании которого ему была выдана кредитная карта №; тарифный план «ТП 21.1 (рубли РФ)» (л.д. 29 оборот).

При этом ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными на интернет-сайте tinkoff.ru, а также с полученными на руки индивидуальными условиями договора потребительного кредита и тарифным планом.

Согласно заявке на дополнительные продукты, являющейся неотъемлемой частью заявления-анкеты, ФИО1 согласился участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц в качестве застрахованного лица; согласился подключить услугу оповещение об операциях стоимостью 99 рублей в месяц (59 рублей в месяц для абонентского номера, обслуживаемого ООО «Тинькофф Мобайл») и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием своей карты; согласился подключить услугу превышение лимита задолженности стоимостью 390 рублей согласно Тарифному плану и совершать операции с использованием своей карты с превышением лимита задолженности.

Суду представлены индивидуальные условия договора потребительного кредита №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлена кредитная карта с максимальным лимитом задолженности 1 000 000 рублей, текущий лимит задолженности 160 000 рублей; срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка установлена пунктом 4 Индивидуальных условий и составляет: покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней - 0% годовых; совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 24,9% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, - 24,9% годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции - 59,9% годовых; совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 39,9% годовых; снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, - 59,9% годовых; платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции - 59,9% годовых. Минимальный платеж уплачивается ежемесячно и устанавливается банком индивидуально, но не может быть более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. В случае, если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж (л.д. 30 оборот).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение условий договора - неустойка при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту №, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 26).

Указанные обстоятельства ФИО1 в судебном заседании не отрицал.

Таким образом, в совокупности указанные действия свидетельствуют о заключении между АО «ТБанк» и ФИО1 Дата в офертно-акцептной форме договора кредитной карты № на вышеперечисленных условиях.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (редакция 29) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (пункт 7.2.1).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента. Сумма Минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану. банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определённого тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета (пункты 5.7, 5.8, 5.9, 5.10, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (редакция 29)).

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии № ответчик взятые на себя кредитные обязательства исполнял с нарушением условий договора, в том числе в части своевременного возврата кредита и начисленных на него процентов. Образовавшуюся кредитную задолженность не оплатил (л.д. 26).

Банком было выставлено досудебное требование, датированное Дата исходящий № №, направленное в адрес ФИО1, в котором АО «ТБанк» уведомил клиента об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на Дата составляет 229 248,46 рублей, из которых: 160 000 рублей – кредитная задолженность, 65 559,22 рублей – проценты, 3 689,24 рублей – иные платы и штрафы, установил срок оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки требования. При этом направление требования не прекращает действие договора, в связи с чем по договору продолжают начисляться проценты, штрафы, комиссии и выплаты в соответствии с тарифным планом.

Требование банка оставлено заемщиком без удовлетворения.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылался на то, что ответчик свои обязательства по договору кредитной карты до настоящего времени не исполнил, в связи с чем за ним числится непогашенная задолженность за период с Дата по Дата в размере 229 248,46 рублей, из которых: кредитная задолженность – 160 000 рублей, проценты – 65 559,22 рублей, штрафы и иные комиссии – 3 689,24рублей.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным; ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Доказательств оплаты задолженности стороной ответчика в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При этом суд принимает во внимание, что ответчик в ходе рассмотрения гражданского дела признал исковые требования в полном объеме.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения гражданского дела установлен факт существенного нарушения кредитных обязательств со стороны ответчика, наличие непогашенной задолженности, образовавшейся в период с Дата по Дата в размере 229 248,46 рублей, из которых: кредитная задолженность – 160 000 рублей, проценты – 65 559,22 рублей, штрафы и иные комиссии – 3 689,24 рублей, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска, его удовлетворении в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины при обращении в суд, в сумме 7 877 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возмещение понесенных судебных расходов.

При обращении в суд с иском АО «ТБанк» уплачена государственная пошлина в размере 7 877 рублей, что подтверждается платежным поручением от Дата № на сумму 3 938 рублей и платежным поручением от Дата № на сумму 3 939 рублей (л.д.11,12).

Требования АО «ТБанк» к ответчику удовлетворены в полном объеме, соответственно с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 877 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, паспорт серия № выдан Адрес Дата) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты от Дата №, образовавшуюся за период с Дата по Дата в размере 229 248,46 рублей, из которых: кредитная задолженность – 160 000 рублей, задолженность по процентам – 65 559,22 рублей, штрафы и иные комиссии – 3 689,24 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 877 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/

Копия верна

Судья: Е.Г. Ахметова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 13.11.2025