Дело № 2-7947/2022
УИД 35RS0009-01-2022-000487-98
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда
24 августа 2022 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
судьи Шиловой Ю.А.,
при секретаре Осекиной М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» к ФИО1 о взыскании денежных средств,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «АМКЦ» (далее – ООО «АМКЦ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее- ответчик, заемщик) о взыскании денежных средств.
Требования мотивированы тем, что ООО «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа от 10.10.2016 № на сумму 50 000 руб. сроком до 15.08.2017 по ставке 189,813 % годовых. 07.12.2017 между ООО «МигКредит» и ООО «АМКЦ» заключен договор № Ц/АМКЦ/17/07122017 уступки права требования (цессии).
Ссылаясь на то, что ответчик обязательства по возврату денежных средств не исполнил, ООО «АМКЦ» просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АМКЦ» сумму задолженности по договору займа от 10.10.2016 № в размере 191 680,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 5 034 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил заявление о пропуске срока исковой давности.
Суд, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьями 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму по кредитному договору и уплатить проценты на нее.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Деятельность микрофинансовых компаний регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно редакции п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, действовавшей на момент заключения договора микрозайма, микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Из содержания указанных правовых положений следует, что начисление процентов за пользование займом осуществляется исходя из ставки, согласованной сторонами, однако, ограничивается размером суммы займа, установленной действовавшей редакцией Закона о микрофинансовой деятельности.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Установлено и подтверждается представленными доказательствами, что между ООО «МигКредит» и ФИО1 в соответствии с правилами предоставления микрозаймов физическим лицам, заключен договор займа от 10.10.2016 № на сумму 50 000 руб. со сроком возврата до 15.08.2017 по ставке 189,813 % годовых.
Стороны при заключении договора согласовали, что кредитор не вправе начислять проценты и иные платежи, за исключением неустойки и платежей за услуги, при достижении суммы начисленных процентов и иных платежей четырехкратного размера суммы займа.
На основании заявления ФИО1 денежные средства в размере 50 000 рублей по договору займа от 10.10.2016 были перечислены на его банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №. Факт получения суммы займа ответчик в своих возражениях не оспаривал.
В силу п.13 договора займа кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.
07.12.2017 между ООО «МигКредит» и ООО «АМКЦ» заключен договор № уступки права требования (цессии), по условиям которого к истцу перешло право требования взыскания задолженности с ФИО1 по договору займа от 10.10.2016 №.
Согласно представленному истцом расчету ответчик нарушил сроки погашения кредита, за период с 03.01.2017 по 08.09.2021 общая сумма задолженности составила 191 680 руб. 15 коп., из них:
сумма задолженности по основному долгу – 47 421 руб. 95 коп.,
сумма задолженности по процентам за пользование займом – 31 628 руб. 05 коп за период с 03.01.2017 по 15.08.2017 (определена истцом в виде разницы между размером подлежащих выплате за период действия договора займа процентов в размере 52 300 руб. и фактически уплаченных ответчиком процентов в размере 20671, 95 руб.),
проценты за пользование займом за период с 07.12.2017 по 08.09.2021 – 94 843 руб. 90 коп. (снижены истцом добровольно),
неустойка – 17 786 руб. 25 коп. (за период с 03.01.2017 по 06.12.2017)
Вместе с тем, ответчик ходатайствовал о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежеквартальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с частью 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
08.11.2019 истец направил мировому судье Вологодской области по судебному участку № 1 заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 03.01.2017 по 06.12.2017 в размере: основной долг – 47 421 руб. 95 коп., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 31 628 руб. 05 коп. (за период с 03.01.2017 по 15.08.2017), неустойка – 17 786 руб. 25 коп. (за период с 03.01.2017 по 06.12.2017)
25.11.2019 вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 08.09.2021 отменен в связи с поступлением от должника возражений.
В суд иском истец обратился 18.02.2022, т.е. в течении шести месяцев с даты отмены судебного приказа, при этом предъявив к взысканию как период задолженности с 03.01.2017 по 06.12.2017, так и период с 07.12.2017 по 08.09.2021.
Учитывая, что обращение к мировому судье за судебным приказом по периоду задолженности с 03.01.2017 по 06.12.2017 имело место в течении трехлетнего периода с момента её образования, при этом после отмены судебного приказа обращение в суд последовало также в течении 6 месяцев, срок исковой давности о взыскании задолженности за период с 03.01.2017 по 06.12.2017 в виде основного долга, процентов по 15.08.2017 включительно и неустойки по 06.12.2017 включительно, истцом не пропущен.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности в виде процентов за период с 07.12.2017 по 08.09.2021, суд учитывает следующее.
За выдачей судебного приказа по данному периоду истец к мировому судье не обращался, в связи с чем вправе претендовать только на взыскание процентов за пользование займом, образовавшихся за трехлетний период, предшествовавший обращению в суд с настоящим иском, т.е. за период с 18.02.2019 по 08.09.2021 (934 дня).
Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно сведениям ЦБ РФ о среднерыночном значении полной стоимости нецелевого потребительского кредита (займа) без залога при сумме, передаваемой в заем до 60 тыс. руб. включительно на срок свыше 365 дней, среднерыночное значение полной стоимости кредита для договоров потребительского займа, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в 4 квартале 2016 года, составляет 53,519 % годовых.
По расчету суда сумма процентов по договору займа от 10.10.2016 за период с 18.02.2019 по 08.09.2021 с применением среднерыночного значения полной стоимости кредита для договоров потребительского займа на остаток основного долга составит 64 874,81 руб. (22 042,14+25379,75+17452,92):
за период с 18.02.2019 по 31.12.2019 – 22 042,14 руб. (47 421,95*53,519/365*317);
за период с 01.01.2020 по 31.12.2020 – 25 379,75 руб. (47 421,95*53,519/366*366);
за период с 01.01.2021 по 08.09.2021 – 17 452,92 руб. (47 421,95*53,519/365*251);
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 18.02.2019 по 08.09.2021 в сумме 64 874 руб. 81 коп.
Вместе с тем, при взыскании суммы неустойки суд учитывает следующее.
В силу пункта 12 договора при нарушении сроков возврата займа заемщик обязан уплатить займодавцу пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии со ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.
Принимая во внимание, что неустойка не является способом извлечения прибыли, а выступает в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, учитывая её компенсационную природу, суд полагает возможным уменьшить заявленный истцом размер неустойки с 17 786 руб. 25 коп. до 5 000 руб., поскольку заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору.
По мнению суда, указанный размер неустойки будет отвечать принципу обеспечения баланса имущественных интересов сторон, не ущемляя при этом прав экономически слабой в данных правоотношениях стороны заемщика, и, не нарушая прав кредитора, осуществление которых должно основываться на принципах добросовестности участников гражданского оборота и запрете злоупотребления правом.
С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 434 руб. 22 коп.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АМКЦ» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ООО «АМКЦ» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 10.10.2016 в размере:
сумма задолженности по основному долгу – 47 421 руб. 95 коп.,
сумма задолженности по процентам за пользование займом за период с 03.01.2017 по 15.08.2017 – 31 628 руб. 05 коп.,
проценты за пользование займом за период с 18.02.2019 по 08.09.2021 – 64 874 руб. 81 коп.
неустойка за период с 03.01.2017 по 06.12.2017 – 5 000 руб.
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 434 руб.22 коп.
В удовлетворении исковых требований в большем объеме отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Ю.А. Шилова
Мотивированное решение изготовлено 31.08.2022.