Дело № 2-271/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Володарск 03 апреля 2023 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Моисеева С.Ю.,

при секретаре Зудиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых.

Истец указал, что выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской к счету.

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Истец указал, что все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Истец также указал, что заемщиком получены Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными размещенных в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен.

Истец указал, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты>.

Истец указал, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Истец также указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, согласно которого просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки заемщика, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – сумма к выдаче/перечислению, и <данные изъяты> рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 48 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 39,90% годовых, что предусмотрено п.1, п.2 и п.7 кредитного договора

Пунктами 8 и 9 кредитного договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что ФИО2 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом равными платежами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила Заявку, график погашения по кредиту. Также ФИО2 прочла и полностью согласилась с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «извещение по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой Застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, который составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты>.

Согласно выписке о движении по счету №, отрытого на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей перечислено для оплаты страхового взноса на личное страхование, и <данные изъяты> рублей выдано ФИО2 наличными денежными средствами через кассу Банка.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства, перечислив на счет ФИО2 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, также денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была переведена страховщику, так как заемщик при заключении договора потребительского кредита изъявил желание заключить договор страхования.

Однако, заемщик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.23-24).

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб.; сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения.

Пропуск срока исковой давности для обращения в суд с иском является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Такой же вывод содержится в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Статьей 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Условиями кредитного договора и графиком платежей, погашение кредитной задолженности предусмотрено 48 аннуитетными платежами ежемесячно в размере 11730 рублей 84 копейки, кроме последнего платежа равного 11402 рубля 64 копейки, т.е. повременными платежами, а следовательно, срок исковой давности подлежит применению отдельно по каждому периоду погашения задолженности по кредитному договору.

Как установлено судом, срок исполнения обязательства ФИО1 по возврату суммы кредита, как следует из кредитного договора истекал через 48 месяцев после взятия кредита, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленной истцом выписки по счету №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесла сумму в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения кредита, в дальнейшем погашение кредитных обязательств ею не производилось.

Согласно графика погашения задолженности, последний платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Судом установлено, что в 2019 году взыскатель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, и ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 11 Дзержинского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, поскольку истец обратился в суд за защитой своего нарушенного права в августе 2019 года, то задолженность по кредитному договору, образовавшаяся до ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежала, а подлежала взысканию задолженность, образовавшаяся по ежемесячным платежам с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности не был пропущен по просроченным платежам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> каждый, и от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты>.

В суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (5 месяцев 29 дней) срок исковой давности в соответствии с положениями п. 1 ст. 204 ГК РФ не тек. Начавший свое течение срок исковой давности до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа по просроченному платежу от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 года 11 месяцев 7 дней (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), неистекшая часть срока исковой давности составляет 24 дня, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ – 1 месяц 24 дня, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ – 2 месяца 24 дня, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ – 2 месяца 24 дня, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ – 3 месяца 24 дня, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ – 4 месяца 24 дня, по платежу от ДД.ММ.ГГГГ – 5 месяцев 24 дня. После отмены судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности продолжилось.

Ввиду того, что неистекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа по данным платежам составляла менее шести месяцев, то в данном случае срок исковой давности для подачи искового заявления в суд удлинялся до шести месяцев и оканчивался в соответствии со ст. 193 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ.

По ежемесячным платежам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, а также по последнему платежу (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности оканчивался, в августе, сентябре, октябре и ноябре 2020 года соответственно. Однако истец обратился в суд с данным иском лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости отказа истцу в иске, ввиду пропуска им срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Володарский районный суд Нижегородской области.

Судья С.Ю. Моисеев

Резолютивная часть объявлена 03 апреля 2023 года

Полный текст решения изготовлен 10 апреля 2023 года