Копия
Дело №
24RS0№-80
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
05 октября 2022 года <адрес>
Советский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ГК Финансовые услуги» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ГК Финансовые услуги» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ФИО2 заключен кредитный договор «Потребительский кредит» №фЦ, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 202 622,17 руб., сроком на 84 месяца под выплату 29,04 % годовых за пользование кредитом. Ответчик принятые на себя обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнил. На основании договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ООО «НБС - Финансовые услуги», последнему перешли права требования по договорам, заключенным с заемщиками, указанных в Реестре, в том числе в отношении ФИО2 Со ссылкой на указанные обстоятельства, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору №фЦ в размере 293 897,50 руб., в том числе просроченный основной долг – 191 815,75 руб., проценты за пользование кредитом – 65 928,96 руб., неустойку – 36 152,79 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 6 138,98 руб., также просит взыскать проценты за пользование денежными средствами в соответствии с условиями ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО2- ФИО4 (полномочия подтверждены) с заявленными требованиями не согласилась.
Представитель истца ООО «ГК Финансовые услуги», в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. ст. 421 и 422 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу положений ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ФИО2 заключен кредитный №фЦ, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 202 622, 17 руб., сроком на 84 месяца под выплату 29,04 % годовых за пользование кредитом.
Сумма кредита зачислена на текущий счет заемщика №, открытый в ЗАО «Национальный банк сбережений», указанной суммой кредита заемщик воспользовалась в полном объеме, что не оспаривается стороной ответчика.
По условиям кредитного договора заемщик обязалась не позднее 20 числа каждого календарного месяца вносить ежемесячные платежи в счет погашение кредита и начисленных процентов в сумме 5 685 руб., платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.
В соответствии с правилами ЗАО «Национальный банк сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору заемщик обязан уплатить пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки.
Как следует из расчета задолженности, указанная обязанность исполнялась заемщиком ненадлежащим образом, платежи по кредиту вносились несвоевременно и не в полном объеме.
В соответствии с договором уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ООО «НБС - Финансовые услуги», последнему перешли права требования по договорам, заключенным с заемщиками, указанных в Реестре, в том числе в отношении ФИО2, при этом указанная задолженность на дату передачи прав составляла в размере 297 186,26руб., из которых 191 817 руб. - сумма основного долга, 26 488,66 руб. – просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту, 39 440,30 руб. – сумма требования по процентам на сумму кредита, срок возврата которых истек, - 39 440,30 руб., сумма требований по пени в размере – 38 152,30 руб., а также государственная пошлина – 2893,22 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать задолженность, с учетом частичного погашения обязательства в рамках приказного производства в размере 293 897, 50 руб., в том числе просроченного основного долга – 191 815, 75 руб., процентов за пользование кредитом – 65 928, 96 руб., неустойки – 36 152, 79 руб.
Принимая во внимание, что ответчиком ФИО2 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ст. 408 ГК РФ не представлено доказательства возврата суммы займа, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ООО «ГК Финансовые услуги» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору суммы основного долга в размере 191 815,75 руб., процентов за пользование кредитом 65 928,96 руб.
Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствие со ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие со ст. 200 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.
В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между ЗАО «Национальный банк сбережений» и ФИО2, включал в себя график платежей и предусматривал возврат задолженности периодическими платежами.
Судом также установлено, что ЗАО «Национальный банк сбережений» ДД.ММ.ГГГГ направлял в адрес ответчика требование об исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с нарушением его условий и образовавшейся задолженностью, составляющей на указанную дату 210 493,45 руб., однако указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, корреспонденция вернулась в адрес кредитора.
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Фрунзенского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ЗАО «НБС» взыскана задолженность по кредитному договору. По заявлению должника на основании определения мирового судьи судебного участка № Фрунзенского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный приказ отменен.
Проанализировав представленные доказательства, условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ истек срок исполнения требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, следовательно, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения требования - с ДД.ММ.ГГГГ.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
Пункт 17 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъясняет, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Пункт 18 вышеуказанного постановления разъясняет, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Таким образом, учитывая, что судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен лишь ДД.ММ.ГГГГ, обращение истца с настоящим иском в суд в течении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте), суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения с настоящим иском в суд не истек.
Вместе с тем, при определении размера неустойки за просрочку внесения платежей в счет оплаты кредита, суд, учитывая компенсационную природу неустойки, требуемый размер неустойки, принцип разумности, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить ее размер и взыскать с ответчика ФИО2 неустойку за просрочку внесения платежей в счет оплаты кредита в сумме 10 000 руб.
Разрешая требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд принимает во внимание следующее.
Кредитным договором предусмотрены проценты за пользование денежными средствами в размере 29,04 % годовых. Вместе с тем истец просит взыскать указанные проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, то есть, исходя из ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, то улучшает положение заемщика по сравнению с условиями кредитного договора.
Согласно разъяснениям в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Как следует из разъяснений в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, за период до момента фактического исполнения обязательства на сумму образовавшейся задолженности по основному долгу, как то предусмотрено вышеуказанными разъяснениями.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Истец, заявляя требования о взыскании процентов за кредитными денежными средствами, просит взыскать сумму процентов, исчисленную на ДД.ММ.ГГГГ, указывая также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
В этой связи, исходя из приведенных разъяснений Верховного Суда РФ, суд полагает необходимым взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие взысканию вплоть до принятия решения суда и только после этого постановить взыскивать проценты на будущее время.
При таких обстоятельствах, суд полагает правильным произвести расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (как заявил истец) по ДД.ММ.ГГГГ (дата принятия судом решения), поскольку истец просит взыскать проценты за весь указанный период, но в ином порядке, что в данном случае исключает выход суда за пределы заявленных требований.
За данный период проценты за пользование чужими денежными средствами составят 8 965, 40 руб., из расчета:
Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ
Задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]*[4]*[5]/[6]
191 815,75
21.04.2022
03.05.2022
13
17%
365
1 161,40
191 815,75
04.05.2022
26.05.2022
23
14%
365
1 692,18
191 815,75
27.05.2022
13.06.2022
18
11%
365
1 040,53
191 815,75
14.06.2022
24.07.2022
41
9,50%
365
2 046,91
191 815,75
25.07.2022
18.09.2022
56
8%
365
2 354,34
191 815,75
19.09.2022
05.10.2022
17
7,50%
365
670,04
Итого:
168
10,15%
8 965,40
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а также на основании приведенных разъяснений Верховного Суда РФ проценты за пользование денежными средствами, подлежащие начислению на сумму долга, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.
В связи с удовлетворением исковых требований в части основного долга и процентов за пользование кредитом, а также в связи с тем, что принцип пропорциональности взыскания судебных расходов размеру удовлетворенных требований не распространяется в случае уменьшения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 6 138, 98 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ГК Финансовые услуги» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (№ выданный ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ГК Финансовые услуги» (ИНН <***>) по кредитному договору №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 191 815,75 руб., проценты за пользование кредитом 65 928,96 руб., неустойку в размере 10 000 руб., проценты за пользование кредитом в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 965,40 руб., государственную пошлину в размере 6 138, 98 руб., всего 282 849,09 руб.
Взыскать с ФИО2 (0418 270174 выданный ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ГК Финансовые услуги» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму долга, составляющей на ДД.ММ.ГГГГ в размере 191 815,75 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Советский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.
ФИО5 Татарникова
Текст мотивированного решения изготовлен 28.11.2022
Копия верна судья Е.В.Татарникова