Дело №2-222/2022 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2022 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Михайловой М.Ю.,

при помощнике судьи Чистяковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Брянское отделение №8605 к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования и расходов по оплате государственной пошлины,

установил :

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Брянское отделение №8605 обратилось в Бежицкий районный суд г. Брянска с иском к ФИО7 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте за период с 04.12.2019 г. по 15.10.2021 г. (включительно) в размере 28632 руб. 05 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1058 руб. 96 коп. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту №0268-Р-7591181730 от 11.03.2017 г. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 04.12.2019 г. по 15.10.2021 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 28632 руб. 05 коп., в том числе: просроченные проценты - 7676 руб. 46 коп.. просроченный основной долг - 20955 руб. 59 коп. Заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается извещением из реестра наследственных дел. В отношении наследства ФИО1 нотариусом заведено наследственное дело № 23/2020. Предполагаемым наследником является ФИО7 Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Определением Бежицкого районного суда г. Брянска от 17.03.2022 г. гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО7 в порядке наследования передано для рассмотрения по подсудности в Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Указанное гражданское дело поступило в Бежецкий межрайонный суд 18.04.2022 г.

Определением судьи Бежецкого межрайонного суда от 20.04.2022 г. дело принято к производству суда и назначено к рассмотрению в судебном заседании.

Определением судьи от 19.05.2022 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора, привлечена дочь наследодателя ФИО1 - ФИО8

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Брянское отделение №8605, заранее и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, как следует из искового заявления, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО7, заранее и надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, также указала, что исковые требования ПАО Сбербанк России она признает в полном объеме в сумме 29691 руб. 01 коп., последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны, ФИО8 наследство после смерти матери ФИО1 не принимала, единственным наследником является она.

Третье лицо ФИО8 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещена заранее и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также указала, что после смерти матери ФИО1 она наследство не принимала, отказалась от принятия наследства в пользу сестры ФИО7

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предусмотрено п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как следует из содержания п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений п.п. 1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам п.1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Установлено, что 11.03.2017 г. ФИО1 заполнила заявление на получение кредитной карты, в котором просила ПАО Сбербанк открыть ей счет и выдать кредитную карту Сбербанка России «Visa Gold ТП-1К» с лимитом кредита 21000 руб. Оферта акцептирована ПАО «Сбербанк России» путем выдачи ФИО1 кредитной карты.

ФИО1, ознакомившись с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Общими условиями, Тарифами Банка, Памяткой держателя карты, Памяткой по безопасности, выразила свое согласие с ними, обязалась их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, о чем свидетельствуют ее подпись на заявлении на получение кредитной карты и на индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Во исполнение условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк выдал ФИО1 карту №0268-Р-7591181730 с кредитным лимитом в размере 21000 рублей на цели личного потребления, а также открыл счет №, в валюте Российской Федерации – российский рубль, для отражения операций, проводимых с использованием банковской карты в соответствии с заключенным договором.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор, данное обстоятельство стороной ответчиков не оспорено.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика указаны в п. 8 Индивидуальных условий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 3.39 Общих условий предусмотрено, что в случаях, установленных законодательством РФ банк вправе потребовать досрочной платы оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п.5.3 Общих условий).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу положений ст.ст. 807-811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом, а в случае нарушения обязательств уплатить неустойку в размере определенном условиями договора.

Кредит по карте был предоставлен банком ответчику на условиях, определенных Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами банка, индивидуальными условиями кредитования. ФИО1 пользовалась предоставленными ей денежными средствами, проводила расходные операции по карте и осуществляла обязательные платежи.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умерла 03 ноября 2019 г. в г. Бежецк Тверской области.

На момент смерти обязательства ФИО1 по кредитному договору перед ПАО Сбербанк полном объеме не исполнены.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность заемщика ФИО1 по состоянию на 15.10.2021 г. составляет 28632 руб. 05 коп., из них: просроченный основной долг – 20955 руб. 59 коп.; пророченные проценты – 7676 руб. 46 коп.

Согласно п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что следует из ст.1112 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, 1148 настоящего кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Наследниками первой очереди по закону, в силу ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 ст.1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из содержания данных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дела, являются: установление круга наследников, принявших наследство; общего размера долгов наследодателя на момент его смерти; состава и стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому наследнику, как по завещанию, так и по закону.

Как следует из записи акта о заключении брака ФИО2 и ФИО1 26.02.1971 г. заключили брак, после регистрации брака жене присвоена фамилия - ФИО1. Данный брак расторгнут на основании решения Бежецкого районного суда от 16.08.1984 г., что подтверждается записью акта о расторжении брака.

Согласно свидетельств о рождении и записей актов о рождении ФИО9 родилась ДД.ММ.ГГГГ в г. Бежецк Калининской области, ФИО10 родилась ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, их родителями являются ФИО2 и ФИО1.

По свидетельству о заключении брака ФИО10 и ФИО3 заключили брак 11.01.2006 г., после регистрации брака жене присвоена фамилия - Елина.

По записи акта о заключении брака ФИО9 и ФИО4 заключили брак 23.06.1995 г., после регистрации брака жене присвоена фамилия ФИО8.

Из представленных суду материалов наследственного дела №23/2020 следует, что к нотариусу Бежецкого нотариального округа ФИО5 12.02.2020 г. с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство, открывшееся после смерти ФИО1, умершей 03.11.2019 г., обратилась ФИО7 Наследниками по закону первой очереди в порядке ст. 1142 ГК РФ на имущество умершей ФИО1 являются: дочь ФИО7, дочь ФИО8 Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; все иное движимое и недвижимое имущество, где бы оно ни находилось и в чем бы оно ни заключалось. Наследство ФИО7 фактически приняла.

Как следует из заявления ФИО8, удостоверенного нотариусом Бежецкого нотариального округа Тверской области 12.02.2020 г., она отказывается по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли наследства, оставшегося после смерти матери ФИО1, умершей 03.11.2019 г., проживавшей на день смерти по адресу: <адрес>.

08.05.2020 г. нотариусом Бежецкого нотариального округа Тверской области ФИО7 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1, умершей 03.11.2019 г. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью 32,7 кв.м.

Как следует из выписок из Единого государственного реестра недвижимости за ФИО7 было зарегистрировано право собственности на объект недвижимого имущества – <адрес>, площадью 32,7 кв.м, с кадастровым №, дата государственной регистрации права – 19.05.2020 г. 11.08.2020 г. ФИО7 продала указанный объект недвижимости ФИО6 (переход права собственности зарегистрирован).

Кадастровая стоимость наследственного имущества – вышеуказанной квартиры составляет 1080564 руб. 63 коп., доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено. Иное имущество, принадлежащее ФИО1, умершей 03.11.2019 г., не установлено.

Таким образом, исследованными в судебном заседании доказательствами установлено, что после смерти ФИО1 наследниками первой очереди по закону являлись дочери ФИО7 и ФИО8, наследников по завещанию не установлено. ФИО7 приняла наследство после смерти наследодателя – матери ФИО1, а ФИО8 на наследственное имущество не претендовала, отказалась от принятия наследства, о чем написала соответствующее заявление нотариусу.

Из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. В данном случае истцом неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств не начислялась.

Наличие наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, принятие наследства после смерти ФИО1 ФИО7, распоряжение ФИО7 наследственным имуществом подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет более 1000000 рублей. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору менее стоимости наследственного имущества. Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Принимая во внимание приведенные нормы действующего законодательства, условия заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком требований.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО7 в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1058 руб. 96 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Брянское отделение №8605 к ФИО7 удовлетворить.

Взыскать с ФИО7 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитной карте №0268-Р-7591181730 от 11.03.2017 г. в размере 28632 (двадцать восемь тысяч шестьсот тридцать два) рубля 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1058 (одна тысяча пятьдесят восемь) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Председательствующий

Дело №2-222/2022 г.