Дело № 2 – 288/ 2025 УИД: 66RS0060-01-2025 -000326-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года п.г.т. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Сафонова П.П..

при секретаре Трофимовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к К.А.И., К.А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к К.А.И., К.А.П. со следующими требованиями:

- взыскать с ответчика К.А.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 445294,46 рублей.

- взыскать с ответчика К.А.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13632,36руб.

- взыскать с ответчика К.А.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

- обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство OPEL Insignia, 2012, №, установив начальную продажную цену в размере 212176,35 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 448500 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства OPEL Insignia, 2012, X№. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с К.А.П. был составлен договор залога.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем. 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 286910.70 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 445294,46 руб., из них: просроченная задолженность: 445294.46 Комиссия за ведение счета: 447.00 Иные комиссии: 1770.00 Комиссия за смс - информирование: 0 Дополнительный платеж: 0 Просроченные проценты: 67422.73 Просроченная ссудная задолженность: 364950.00 Просроченные проценты на просроченную ссуду: 4781.04 Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 25.76 Неустойка на остаток основного долга: 0 Неустойка на просроченную ссуду: 3528.17 Неустойка на просроченные проценты: 2369.76 Штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством OPEL Insignia, 2012, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 45,6 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 212176,35руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Правовыми основаниями иска также указаны ст.ст. 819,811 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, направив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Заявленный иск поддержал в полном объеме (л.д. 2-3).

Ответчики К.А.И., К.А.П. надлежащим образом извещенная о дате времени, месте судебного заседания в судебное заседание не явилась, отзыв и ходатайств не направили.

Суд с учетом ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Из представленных документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.А.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 448500 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства OPEL Insignia, 2012, X№; Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем. 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». (л.д.6-9,16,11,12,15,16-18).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.21-22).

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с К.А.П. был составлен договор залога (л.д.10-11.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 445294,46 рублей. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 208 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дней. (л.д.19-21).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 286910.70 руб.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что К.А.И. были допущены нарушения условий о сроке, размере, установленном для возврата очередной части кредита и процентов по договору кредитования. То есть им не исполнялись обязательства по кредитному договору, что даёт истцу право требования в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, уплаты процентов по этому договору, неустойки.

Ответчиком доказательств исполнения им договора не предоставлено, в том числе взыскания по судебному приказу во исполнение данного кредитного договора не применялись (л.д.78).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 445294,46 рублей.

В силу ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из условий кредитного договора следует, что обеспечением обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства OPEL Insignia, 2012, №, предоставленный К.А.П. в качестве меры обеспечения по кредитному договору К.А.И..

Согласно ответа на запрос Госавтоинспекции, собственником спорного автомобиля значится К.А.П.. (л.д.97).

В соответствии ст. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1).

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 2 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателя.

Таким образом, сторонами соблюдены требования ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации о существенных условиях и письменной форме договора залога.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как разъяснено в п.п. 52, 53, 57 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27,06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей», обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи. Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст. 348 ГК РФ, п.1 ст. 54.1 Закона об ипотеке), (п.53) Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке), аналогичные условия содержатся в договоре залога транспортного средства. Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ), (п. 57) Отказ в иске об обращении взыскания на предмет залога ввиду незначительности нарушения не влечет прекращения залога и не является препятствием для предъявления нового требования об обращении изыскания на заложенную вещь при возникновении впоследствии соответствующих оснований (ст. 352 ГК РФ).

Согласно ст. 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения. Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков. Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

С учетом представленных доказательств о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, имеются основания на обращения взыскания на заложенное транспортное средство, согласно условий кредитного договора установлена стоимость транспортного средства в размере 390 000,00 руб., поэтому несоразмерности стоимости заложенного имущества и размеру долга не установлено.

Также суд учитывает, что согласно части 1 статьи 85 Закона об исполнительном производстве оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации

С учётом вышеизложенных, представленных истцом доказательств иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика К.А.И. в пользу истца подлежат судебные расходы: уплаченная тем при подаче иска государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенных требований, то есть –13632,36руб., с ответчика К.А.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб..

Руководствуясь ст. ст. 98, 194, 197, 198, 233-235, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» (№) к К.А.И. (паспорт №), К.А.П. ( паспорт № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с К.А.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 445294,46 рублей., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13632,36руб.

Взыскать с ответчика К.А.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство OPEL Insignia, 2012, №, принадлежащее ответчику К.А.П. на праве собственности путем его продажи с публичных торгов

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня его изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.09.2025.

Председательствующий судья П.П. Сафонов