Решение по делу № 2-1775/2022 от 10.10.2022 - о взыскании сумм по кредитному договору.

Дело № 2-1775/2022 10 октября 2022 года

78RS0017-01-2022-000421-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Петроградский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Мазневой Т.А.,

При секретаре Сурначевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ЗЕНИТ» к ФИО1 (ранее ФИО2) о взыскании сумм по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 в котором просит о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 574 323,33 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 071,62 рубль, а также основных процентов по кредитному договору, начисленных на непросроченный основной долг с 29.12.2021 по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 15,90 % годовых, в обоснование иска указывает, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, поскольку своевременно не вносил платежи в счет погашения кредита.

Истец в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом.

Представитель ответчика по назначению в соответствии ст. 50 ГПК РФ адвокат Боронахина Т.М. просила в удовлетворении заявленных требований отказать, так как не представлено достаточных доказательств для его удовлетворения, просила применить ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки

Согласно сведениям УВМ ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области ФИО2 сменил установочные данные на ФИО1 (л.д. 48), аналогичные сведения предоставлены Комитетом по делам ЗАГС (л.д. 84).

Суд, определив рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, изучив все собранные по делу доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что по заявлению-оферте № NJD-KD-0200-1457639 от 28.02.2019 (далее кредитный договор) ФИО1 (ранее ФИО2) получил в ПАО «Банк ЗЕНИТ» кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 15,90 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно путем внесения аннуитетного платежа, количество ежемесячных платежей – 60; размер ежемесячного платежа – 24 264,96 рубля; платеж уплачивается ежемесячно до исполнения обязательств по договору (л.д. 58-62).

В соответствии с графиком платежей № 1, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ФИО1 (ранее ФИО2) ежемесячно в сумме 24 264,96 рубля, полностью возвратить заемные средства ответчик обязан 28.02.2024, последний платеж должен быть произведен в сумме 23 253,03 рубля (л.д. 56).

Во исполнение условий кредитного договора от 28.02.2019 банк перечислил сумму кредита в размере 1 000 000 рублей на счет заемщика, открытый в Банке (л.д. 42-45).

Согласно разделу 4 «Общих условий договора о предоставлении кредита» в том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной.

В этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий договора.

При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается.

Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно) (л.д. 30-41).

Согласно п. 12 кредитного договора неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 58-62).

Как указывает истец, ответчик не вносил либо вносил не в полном объёме платежи, в результате чего возникала просроченная задолженность, которая в настоящее время не погашена.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 28.12.2021 задолженность ФИО1 (ранее ФИО2) по кредитному договору № NJD-KD-0200-1457639 от 28.02.2019 составляет 1 574 323,33 рубля, из которых основной долг – 954 289,79 рублей; проценты – 301 305,74 рублей, неустойка 318 727,80 рублей, а именно: неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность – 174 203,04 рубля; неустойка, начисленная на просроченные проценты – 144 524,76 рубля; доказательств обратного в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, был проверен судом, является правильным, и не был оспорен ответчиком (л.д. 25-28).

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств влечет соответствующие процессуальные последствия, в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены сторонами в материалы дела.

Суд, проверив представленные в материалы дела расчеты задолженности, находит их правильными. Каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возможных возражений, ответчиком суду не представлено.

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно части 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 (ранее ФИО2) было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и банк вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита, с причитающимися процентами и неустойки.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пунктах 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» было разъяснено, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ)

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Представитель ответчика по назначению в соответствии ст. 50 ГПК РФ адвокат Боронахина Т.М. заявляя об уменьшении размера неустойки, указала на ее несоразмерность.

Учитывая, что истцом не указано, какие убытки и в каком размере возникли у него вследствие нарушения обязательств ответчиком, принимая во внимание размер суммы основного долга – 954 289,79 рублей, суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки в общем размере 318 727,80 рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем размер неустойки подлежит снижению до 100 000 рублей.

Оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу, что поскольку ФИО1 (ранее ФИО2) было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № NJD-KD-0200-1457639 от 28.02.2019 в размере 1 255 595,53 рублей, неустойка в размере 100 000 рублей.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика основных процентов, начисленных с 29.12.2021 на сумму непросроченного основного долга по ставке 15,9 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу раздела 5 «Общих условий договора о предоставлении кредита» заемщик обязуется своевременно и полном объеме возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором основные проценты.

Разделом 3 «Общих условий договора о предоставлении кредита» предусмотрено, что основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения основного долга / части основного долга (включительно), указанную в индивидуальных условиях договора.

При этом дата предоставления кредита определяется как дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый у кредитора; дата погашения кредита (в полной сумме или в части) определяется как дата списания денежных средств с банковского счета заемщика, если денежные средства в погашение кредита поступают со счета заемщика, открытого у кредитора, как дата фактического зачисления суммы задолженности на корреспондентский счет кредитора в случае, если денежные средства а погашение кредита поступают из другой кредитной организации, или как дата фактической поступления наличных денежных средств в кассу кредитора.

Основные проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, течение которых заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365/366).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, являете (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Последний период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается в дату погашения кредита, указанную в п. 2 Индивидуальных условий договора.

Ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных основным процентов по договору осуществляются в последний день каждого периода начисления.

Порядок уплаты и суммы ежемесячных платежей в счет возврата кредита (основного долга) и уплаты основных процентов указывается в графике уплаты ежемесячных платежей, являющимся приложением к индивидуальным условиям.

Платежи заемщика, за исключением первого (если процентная ставка за первый период начисления превышает ставку за последующие периоды начисления) и последнего, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя часть суммы основного долга и основные проценты, начисленные за соответствующий период начисления.

Таким образом, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по основному долгу по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно), а не от фиксированной суммы основного долга.

Согласно п. 4 кредитного договора от 28.02.2019 процентная ставка составляет 15,90 % годовых.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика основных процентов, начисленных с 29.12.2021 на сумму непросроченного основного долга по ставке 15,90 % годовых по дату вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно, в пользу истца надлежит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 16 072 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 55-57, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ранее ФИО2) в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» сумму задолженности по кредитному договору № NJD-KD-0200-1457639 от 28.02.2019 в размере 1 255 595,53 рублей, неустойку в размере 100 000 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 16 072 рубля.

Взыскивать с ФИО1 (ранее ФИО2) в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» проценты за пользование суммой займа по кредитному договору № NJD-KD-0200-1457639 от 28.02.2019, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств (непросроченного основного долга) начиная с 29.12.2021 до даты вступления решения суда в законную силу по ставке 15,90 % годовых.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца посредством подачи апелляционной жалобы через Петроградский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2022 года