Дело №2-1-689/2023

64RS0008-01-2023-000837-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года рабочий поселок Базарный Карабулак

Саратовская область

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Левошиной О.Н.,

при секретаре Гараниной О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 (заемщик) заключили Соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 14% годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, датой платежа является 20 число каждого месяца. Предоставление кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Погашение задолженности по основному долгу и процентам производится заемщиком несвоевременно. Задолженность на 03.10.2023 г. составляет 121 656,98 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 (заемщик) заключили Соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 14% годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, датой платежа является 25 число каждого месяца. Предоставление кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Погашение задолженности по основному долгу и процентам производится заемщиком несвоевременно. Задолженность на 03.10.2023 г. составляет 132 220,65 руб. Направленное истцом заемщику требование о погашении задолженности не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Наследником может являться сын, ФИО2, при этом имеется информация о наличии у заемщика недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Истец просит взыскать с ФИО2:

1) сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 656,98 руб., в том числе: 48 922,82 руб. основного долга; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 21.08.2019 по 03.10.2023 в размере 51 701,51 руб.; 9 790,43 руб. процентов; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 21.08.2019 по 03.10.2023 в размере 11 242,22 руб.;

2) сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 220,65 рублей, в том числе: 53 432,12 руб. основного долга; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 26.07.2019 по 03.10.2023 в размере 56 084,80 руб.; 10 575,64 руб. процентов; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 27.08.2019 по 03.10.2023 в размере 12 128,09 руб.;

3) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 739 руб.

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с иском не согласен, просит снизить сумму неустойки и применить срок исковой давности.

Третье лицо нотариус нотариального округа р.п. Базарный Карабулак и Базарно-Карабулакский район Саратовской области ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст.56 ГПK РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2, п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено судом, и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили Соглашение № (далее Соглашение 1), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 14% годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, датой платежа является 20 число каждого месяца. Предоставление кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили Соглашение № (далее Соглашение 2), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 14% годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, датой платежа является 25 число каждого месяца. Предоставление кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 указанных соглашений предусмотрена ответственность заемщика уплатить кредитору неустойку за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в размере 20% годовых, а также в размере 0,1% от сумы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме.

В силу п.2 ст.819 параграфа 2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям соглашений ФИО1 обязалась ежемесячно осуществлять платежи в погашение кредитов в соответствии с графиками, являющимися приложениями к соглашениям. В нарушение своих обязательств ФИО1 несвоевременно осуществляла погашение задолженности.

Задолженность по Соглашению 1 составляет 121 656,98 руб., в том числе: 48 922,82 руб. основного долга; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 21.08.2019 по 03.10.2023 в размере 51 701,51 руб.; 9 790,43 руб. процентов; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 21.08.2019 по 03.10.2023 в размере 11 242,22 руб.

Задолженность по Соглашению 2 составляет 132 220,65 рублей, в том числе: 53 432,12 руб. основного долга; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 26.07.2019 по 03.10.2023 в размере 56 084,80 руб.; 10 575,64 руб. процентов; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 27.08.2019 по 03.10.2023 в размере 12 128,09 руб.

Доказательства, опровергающие доводы истца и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению кредита, суду не представлены. Произведенный истцом расчет суммы задолженности по соглашениям суд находит правильным, соответствующим условиям соглашений и периодам просрочки их исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности по соглашениям не представлено (ст.56 ГПК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д.146-167).

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Рассматривая требования истца к наследнику умершего заемщика ФИО1, суд учитывает положения постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.п.58-63), из которых следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалам наследственного дела №, наследником первой очереди умершей ФИО1, обратившимся в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства, является ответчик – сын ФИО2

Наследственное имущество ФИО1 состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; прав на денежные средства, внесенные во вклады по счетам, со всеми причитающимися по ним процентам, находящимся в АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), исходя из имеющихся в материалах дела сведений о стоимости вышеуказанного наследственного имущества, суд приходит к выводу, что указанного наследственного имущества достаточно для удовлетворения требования кредитора.

Требование от 03.07.2023 о досрочном возврате задолженности по соглашениям, направленное Банком ответчику, не исполнено.

При этом ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно ст.204 ГК РФ и разъяснениям, данным в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Поскольку условиями соглашений предусмотрено погашение кредита и процентов по нему периодическими платежами, срок исковой давности по требованиям о возврате денежных средств исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа, а потому истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредиту в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения в суд.

Из материалов дела усматривается, что заемщик обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графикам, являющимся приложениями к соглашениям, которыми предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно в определенной сумме.

С иском в суд истец обратился 02.10.2023 г. Таким образом, взысканию с ответчика подлежат платежи, срок исковой давности по которым не истекает до указанной даты.

По Соглашению 1 таких платежей, согласно графику погашения задолженности, тридцать один, а именно за период с 20.10.2020 по 24.04.2023, из которых суммы по тридцати платежам составляют по 1 429 руб.46 коп., а по последнему платежу – 42 руб.97 коп.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца по Соглашению 1 подлежит сумма задолженности по основному долгу и процентам в размере 42 926 руб.77 коп. (1 429 руб.46 коп. х 30 + 42 руб.97 коп.).

По Соглашению 2 таких платежей, согласно графику погашения задолженности, тридцать девять, а именно за период с 26.10.2020 по 19.12.2023, из которых суммы по тридцати восьми платежам составляют по 1 341 руб.86 коп., а по последнему платежу – 1 306 руб.82 коп.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца по Соглашению 2 подлежит денежная сумма задолженности по основному долгу и процентам в размере 52 297 руб.50 коп. (1 341 руб.86 коп. х 38 + 1 306 руб.82 коп.).

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Рассматривая заявление ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом фактических обстоятельств дела, суд считает, что заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и является чрезмерно высокой. Это обстоятельство позволяет суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности и учитывая, что неустойка относятся к мерам ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, снизить подлежащую взысканию неустойку по Соглашению 1 – до 10 000 руб., по Соглашению 2 – до 10 000 руб.

Оснований для полного освобождения ответчика от начисленной неустойки не имеется, поскольку право Банка на взыскание неустойки предусмотрено соглашениями и не противоречит закону.

В силу положений ст.ст.88, 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, общая сумма которых составляет 115 224 руб.27 коп., сумма государственной пошлины будет составлять 3 505 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и процентам в размере 42 926 рублей 77 копеек и неустойку в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу и процентам в размере 52 297 рублей 50 копеек и неустойку в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 505 рублей.

В остальной части исковых требований Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в месячный срок со дня принятия.

Председательствующий О.Н. Левошина