УИД: 59RS0003-01-2025-002198-66
Дело №2-1968/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июля 2025 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М., при секретаре Мазлоевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности в размере 826687,12 руб., процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 790618,88 руб. с даты расторжения договора (27.04.2024) по день фактического возврата; расходов по оплате государственной пошлины в размере 21536 руб.
В обоснование иска указано, что 30.05.2023 года между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредита № на сумму ....... руб.
Составными частями заключаемого договора являются заявление - анкета клиента; индивидуальный тарифный план; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими Условиями считается заключение банком суммы кредита на счет.
До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услуг, в том числе о полной стоимости кредита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ответчику ежемесячно направлялись выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иной информации по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор в одностороннем порядке 27.04.2024 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с указанием размера задолженности на указанную дату. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Задолженность ответчика на дату направления иска в суд составляет 826687,12 руб., из которых: 790618,88 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 23905,91 руб. – просроченные проценты; 12162,33 руб. – сумма штрафов.
Также, сославшись на п.66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец полагал возможным взыскать проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, с даты расторжения договора (27.04.2024) по день фактического возврата основного долга (790618,88 руб.).
Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещался в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 12.05.2023 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о безотзывной и бессрочной оферте о заключении кредитного договора и предоставлении кредита в сумме ....... руб. на срок ....... месяцев на условиях тарифного плана Кредит наличными. Рефинансирование. ....... (л.д.24).
30.05.2023 года на основании заявления-анкеты заемщика между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита на сумму ....... руб. сроком на ....... месяцев под ....... % годовых (л.д.22 оборот).
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком и представляющее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями кредитования считается зачисление банком суммы кредита на счет.
Согласно п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени): за неуплату регулярного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 и пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Банком обязательства по предоставлению ФИО1 кредитного договора исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора (л.д.21).
АО «Тинькофф Банк» в связи с неисполнением условий договора потребительского кредита уведомило ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, путем направления заключительного счета, в котором потребовало погасить сумму задолженности по состоянию на 27.04.2024 года составляющую 829388,12 руб. (л.д. 35).
Ответа на указанную претензию (требование) не последовало, сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 не возвращена.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 27.04.2024 по кредитному договору составляет 826687,12 руб. (в том числе сумма основного долга 790618,88 руб., процентов – 23905,91 руб., иных плат и штрафов – 12162,33 руб.).
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.
Других платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), у суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст. ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, то требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика суммы образовавшейся на 27.04.2024 задолженности по основному долгу, процентам и штрафам являются обоснованными.
Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 30.05.2023 года № в размере 826687,12 руб. (в том числе сумма основного долга 790618,88 руб., процентов – 23905,91 руб., иных плат и штрафов – 12162,33 руб.).
Разрешая требования истца о взыскании процентов по ст. 395 ГК ФРФ по дату фактического возврат основного долга суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательств (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ) (пункт 37).
Согласно разъяснениям пункта 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 6 июня 2014 года N 35 "О последствиях расторжения договора", если предметом расторгнутого договора является обязанность одной стороны передать имущество в собственность другой стороне договора, принявшей на себя обязанность по возвращению имущества такого же рода и качества (например, заем, в том числе кредит; хранение товара с обезличением), то к отношениям сторон подлежат применению положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регулирующие исполнение соответствующего обязательства. Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности.
В соответствии с пунктом 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ, вступившего в законную силу с 1 июня 2015 года) при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3 указанной статьи Кодекса).
В пункте 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" также разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статьи 622, 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, по смыслу приведенных положений закона и акта их толкования, расторжение договора означает прекращение обязанности должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора, однако, не освобождает должника от исполнения тех обязательств, которые обеспечивают исполнение уже наступивших обязанностей по возврату имущества и которые сохраняются до полного исполнения этих обязанностей.
Применительно к правоотношениям займа (кредита), с расторжением договора заемщик до момента фактического возврата суммы займа не освобождается от исполнения обязательств по уплате процентов и штрафных санкций на не возвращенную сумму долга.
Таким образом, несмотря на то, что кредитный договор, заключенный между Банком и ФИО1, расторгнут, обязательства ответчика по уплате неустоек не прекратились.
В соответствии со ст. 196 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации истец просит взыскать проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, исчисленных с даты расторжения договора (27.07.2024 года) на сумму основного долга, размер которых не превышает неустойку, предусмотренную п.12 индивидуальных условий (....... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств).
Из разъяснений, изложенных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
На основании изложенного, суд считает необходимым произвести расчет процентов с даты расторжения договора (27.04.2024) по дату вынесения решения.
Задолженность,
Руб.
Период просрочки
дни
ставка
Дней в году
Проценты,
Руб.
с
по
790618,88
27.07.2024
28.07.2024
2
16%
366
691,25
790618,88
29.07.2024
15.09.2024
49
18%
366
19052,62
790618,88
16.09.2024
27.10.2024
42
19%
366
17238,08
790618,88
28.10.2024
31.12.2024
65
21%
366
29486,20
790618,88
01.01.2025
08.06.2025
159
21%
365
72325,38
790618,88
09.06.2025
15.07.2025
37
20%
365
16028,99
Итого:
353
20,23%
154822,52
Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.04.2024 по 15.07.2025 в размере 154822,52 руб.
Также подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начиная с 16.07.2025 год по дату фактического погашения задолженности, начисляемой на остаток суммы основного долга с учетом его фактического погашения.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину.
При обращении в суд АО «ТБанк» произвело уплату государственной пошлины в размере 21534 руб., которая с учетом удовлетворения иска подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194 – 199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 по кредитному договору № от 30.05.2023 года в размере 826687,12 руб., (в том числе сумма основного долга 790618,88 руб., проценты – 23905,91 руб., иные платы и штрафы -12162,33 руб.), проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.04.2024 по 15.07.2025 в размере 154822,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21534 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемые на сумму остатка основного долга (790618,88 руб.) с учетом его фактического погашения, начиная с 16.07.2025 по день полного возврата суммы основного долга включительно.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.М.Швец
Мотивированное решение составлено 28 июля 2025 года