Дело № 2-46/2023

УИД 74RS0021-01-2022-001393-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Карталы 11 января 2023 года

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Маняповой Т.В.,

при секретаре Нетесовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83 687,51 рублей, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 710,63 рублей.

Требование обосновано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен указанный кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 65 000 рублей под 28,00/28,00 процентов годовых по безналичным/ наличным, сроком на 265 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от ДД.ММ.ГГГГ №, а также решением № о присоединении. Согласно ст.58 Гражданского кодекса РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по погашению кредита Заемщиком, образовалось задолженность по кредиту в сумме 83 687,51 рублей, включающую в себя: просроченную ссудную задолженность в размере 65 000 рублей, просроченные проценты – 13 139,72 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 240,16 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 568,53 рублей, комиссии в размере 4 504,50 рублей, неразрешенный овердрафт в размере 218,47 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 16,13 рублей. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и его возврате, которое ответчик не исполнен, в связи с чем Банк вправе предъявить требования о взыскании задолженности, расходов по оплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Согласно части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту его регистрации по причинам, зависящим от самого ответчика, не свидетельствует о неизвещении ответчика, так как в этом случае, учитывая общеправовой запрет злоупотребления правом, ответчик считается извещенным, а извещение - доставленным ему. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (ч. 2 ст. 117, ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»). Ответчик имел возможность получить направленное ему извещение о судебном заседании, явиться в судебное заседание и представить доказательства в обоснование возражений против иска.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25).

Согласно адресной справке ГУ МВД России по Челябинской области ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 о судебных заседаниях на ДД.ММ.ГГГГ в 10:00 часов, ДД.ММ.ГГГГ в 16:30 часов извещалась судом по адресу регистрации: <адрес> по адресу фактического проживания, указанному в кредитном договоре: <адрес>, почтовую корреспонденцию ответчик не получила, в адрес суда возвращены почтовые отправления с отметкой почты «истечение срока хранения».

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, который несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Судом предусмотренная ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ обязанность по извещению ответчика выполнена, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более сторон о возникновении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьям 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ и регулирующие отношения по договору займа.

В силу статьи 807 ГК РФ существенными условиями договора займа является сумма займа и срок займа. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании представленных по делу доказательств, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о выдаче кредита «кредитная карта» в сумме 65 000 рублей сроком на 60 месяцев.

Данное заявление, следует рассматривать как предложение (оферту) банку о заключении с ней договора кредитования, на условиях указанных в заявлении, в порядке, предусмотренной ст. 428 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен кредитный договор № (№) по тарифному плану «Кредитная карта рассрочка на всё», по условиям которого установлен лимит кредитования 65 000 рублей (п. 1 кредитного договора), срок возврата кредита - до востребования (п. 2 кредитного договора), ставка - 28 % годовых (для наличных и безналичных операций) и действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора (п.4 кредитного договора); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет Заемщика. Платежный период – 30 дней. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Информирование о размере МОП и сроках его уплаты определено СМС-извещением (п. 6 кредитного договора); погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (ТБС) (п.8 кредитного договора); установлена ответственность заемщика при ненадлежащем исполнении обязательств по договору – неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов в размере 0,0548% (п.12 кредитного договора); заемщик согласен на выпуск Банком банковской карты, стоимость ее оформления составляет 1 000 рублей (п.15 кредитного договора).

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ с ТБО произведено списание средств по операциям с МПК – комиссии за выдачу карты №.

Таким образом, между ПАО "Восточный " и ФИО1 в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования.

ФИО1 банковская карта активирована, ответчик пользовалась предоставленным Банком кредитом путем оплаты товаров, снятия наличных, что подтверждено выпиской по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

О размере установленного лимита кредитования ФИО1 была информирована, о несогласии с установленным кредитным лимитом Банк не уведомляла, не обратилась в Банк с заявлением об аннулировании кредитной карты, напротив, активировала кредитную карту и совершила действия, повлекшие заключение договора кредитования.

Согласно Общих условий кредитования счета ПАО «Восточный» кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующим за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1). При совершении Клиентом за счет Кредита Наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование Кредитом при совершении Наличных операций. При совершении Клиентом за счет Кредита Безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются Клиентом по ставке за пользование Кредитом при совершении Безналичных операций (п. 4.2.2).

В момент предоставления Лимита кредитования, Банк устанавливает Процент МОП в размере, установленном Тарифами Банка на дату предоставления Лимита кредитования (п.4.3). Банк вправе изменять размер Процента МОП, но не более размера, указанного в Индивидуальных условиях. Информирование об измененном размере Процента МОП, осуществляется посредством SMS-уведомления на Номер телефона сотовой связи Клиента за 14 (Четырнадцать) календарных дней до момента изменения (п.4.3.1).

Погашение кредита осуществляется путем внесения Клиентом на ТБС денежных средств в размере равном, или превышающем величину МОП, до истечения соответствующего расчетного периода (п. 4.5).

МОП, подлежащий внесению Клиентом на ТБС, состоит из: процента МОП от суммы полученного и непогашенного Кредита, рассчитанного на конец Расчетного периода (без учета суммы просроченного Кредита и суммы Неразрешенного (технического) овердрафта); суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным Кредитом, на сумму просроченной задолженности по Кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным Кредитом; суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы Неразрешенного (технического) овердрафта; пени, начисляемой на сумму Неразрешенного (технического овердрафта; суммы начисленных штрафов (при их наличии) (п.1.9).

Ответчик была ознакомлена с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами банка и с ними согласилась, что следует из ее оферты, выписки по счету. Доказательств обратного суду не представлено.

В настоящее время ПАО «Восточный» на основании решения № Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ, Договора присоединения от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». На основании передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности Банка переданы правопреемнику – ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, права требования по кредитным обязательствам в том числе и обязательствам ответчика ФИО1 перешли к ПАО «Совкомбанк»

Заемщиком во исполнение обязательств по договору кредитования производились платежи. Всего произведено платежей в размере 2 223,47 рублей. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняла ненадлежащим образом, а с ДД.ММ.ГГГГ перестала погашать кредит.

Из представленного истцом расчета сумм задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 83 687,51 рублей, в том числе: 65 000 рублей - задолженность по основному долгу, 13 139,72 рублей – задолженность по процентам, 240,16 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 568,53 рублей – неустойка на просроченные проценты, 4 504,50 рублей – иные комиссии, 218,47 рублей – неразрешенный овердрафт, 16,13 рублей – проценты по неразрешенному овердрафту.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и соответствующим условиям заключенного договора.

Расчет составлен в соответствии с периодом просрочки платежей, суммы основного долга, исходя из ежемесячных платежей по основному долгу и внесенных денежных суммах.

Обязанность уплатить проценты, неустойку, комиссии, неразрешенный овердрафт предусмотрена договором.

Доказательств, свидетельствующих о наличии задолженности в ином размере, погашении задолженности, ответчиком не представлено.

Разрешая спор, суд исходит из того, что ответчиком надлежащим образом не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, в связи с чем имеются основания для удовлетворения иска и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

На основании пункта 4.10 Общих условий кредитования счета в случае нарушения Клиентом своих обязательств Банк вправе потребовать досрочного возврата путем выставления заключительного счета-выписки. Погашение кредиторской задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления Банком требования об этом, путем внесения денежных средств на ТБС.

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял в адрес ответчика Уведомление о наличие просроченной задолженности в размере 83 452,91 рублей, из которых: 65 000 рублей – просроченный основной долг, 13 139,72 рублей – просроченные проценты, 5 313,19 рублей – пени и комиссии. Также указано, что сумма необходимая для полного исполнения обязательств составляет 83 687,51 рублей. Предложено оплатить задолженность в течение 30 дней с момента отправления претензии. Указанное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 г. Карталы и Карталинского района о выдаче судебного приказа на взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 77 790,68 рублей. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Карталы и Карталинского района от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от ответчика возражениями.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца госпошлину по делу в сумме 2 710,63 рублей, которую истец оплатил при подаче иска в суд, что подтверждено платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1, ...) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (№) в сумме 83 687,51 рублей, из которых: 65 000 рублей - просроченная ссудная задолженность, 13 139,72 рублей – просроченные проценты, 240,16 рублей -неустойка на просроченную ссуду, 568,53 рублей – неустойка на просроченные проценты, 4 504,50 рублей – иные комиссии, 218,47 рублей – неразрешенный овердрафт, 16,13 рублей – проценты по неразрешенному овердрафту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 710,63 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: Маняпова Т.В.