№ 2-4061/2022
24RS0017-01-2021-007708-95
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2022 г. г. Красноярск
Центральный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Горпинич Н.Н.,
при секретаре Трояковой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 28.12.2019 между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 805 000 рублей, под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает банку в залог нежилое помещение, площадью 34,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, залоговой стоимостью 1 610 000 рублей. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. умер. Его наследником является ФИО1 По состоянию на 10.11.2022 задолженность по кредитному договору составляет 1 004 420,77 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 688 179,06 рублей, просроченные проценты – 49136,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 216 620,87 рублей, неустойка на остаток основного долга – 1 857,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 48626,38 рублей. Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, истец, с учетом уточнений, просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк»; обратить взыскание на предмет залога - нежилое помещение, площадью 34,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 084 552,80 рублей; взыскать за счет наследственного имущества с ФИО1 в пользу банка:
- задолженность в размере 1 004 420,77 рублей,
- госпошлину в размере 17 320 рублей,
- проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 11.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу,
- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу,
- расходы по оценке имущества в размере 7 500 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении слушания дела не просила. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В ходе судебного исследования по делу установлено, что 28.12.2019 между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты> заключен кредитный договор №.
В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредит в размере 805000 рублей на срок 60 месяцев под 21,65% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.
Как предусмотрено п. 4 кредитного договора, процентная ставка снижается на 2,75 пункта в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования.
В соответствии с п. 9 кредитного договора, п.п. 2.1, 3.1 договора залога, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает банку в залог нежилое помещение, площадью 34,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер №, залоговой стоимостью 1 610 000 рублей.
Как следует из материалов дела, заемщик неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора, платежи производились им несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ <адрес> умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитные денежные средства заемщиком на момент смерти полностью возвращены не были.
Как видно из представленного стороной истца расчета задолженности, по состоянию на 10.11.2022 задолженность по кредитному договору составляет 1 004 420,77 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 688 179,06 рублей, просроченные проценты – 49136,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 216 620,87 рублей, неустойка на остаток основного долга – 1 857,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 48626,38 рублей.
Согласно ответу нотариуса Красноярского нотариального округа ФИО2, в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу <данные изъяты>. Наследником по закону является ФИО1.
Как усматривается из материалов наследственного дела, сестра наследодателя ФИО1, как наследник по закону ввиду отказа от наследства в её пользу наследника по закону первой очереди отца наследодателя <данные изъяты> приняла наследство в установленный законом срок путем подачи нотариусу заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону.
Наследственное имущество состоит из:
- нежилого помещения, площадью 34,3 кв.м., расположенного по адресу<адрес>, кадастровый номер №
- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.Таким образом, ответственность по долгам наследодателя <данные изъяты>. несет наследник ФИО1, в собственность которой перешло наследственное имущество в порядке наследования по закону.
Проверив расчет, представленный истцом, суд полагает, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 28.12.2019, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу,
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено право залогодержателя обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое па решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующие, установленные в ходе исследования материалов дела, обстоятельства: указанное истцом имущество находится в залоге истца, что подтверждено соответствующим договором; заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору более чем 3 раза в течение 12 месяцев; сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; истец воспользовался правом потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, направив письменное требование; ответчик не выполнил обязанности по погашению задолженности, доказательств обратного не представил.
С учетом изложенного, требование кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Принимая во внимание, что согласно представленному истцом отчету <данные изъяты>», рыночная стоимость нежилого помещения определена в размере 1 355 691 рубль, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены указанного заявителем заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет 1 084 552,80 рублей.
Учитывая, что судом установлено существенное нарушение кредитного договора со стороны заемщика, не исполнившего надлежащим образом обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего кредитор лишен возможности получить те суммы, которые рассчитывал получить при заключении договора, данный кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины, рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 17 320 рублей, а также расходы по оценке в размере 7 500 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от 28.12.2019, заключенный между <данные изъяты> и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 1 004 420,77 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 17 320 рублей, расходы по оценке имущества в размере 7 500 рублей, всего взыскать 1 029 240,77 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» за счет наследственного имущества проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 11.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» за счет наследственного имущества неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора – 28.12.2019, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее <данные изъяты> нежилое помещение, площадью 34,3 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 084 552,80 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Н.Н. Горпинич
Копия верна.
Судья: Н.Н. Горпинич