13RS0003-02-2022-000167-33

Дело №2-451/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2022 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Борисюк А.В.,

при секретаре Мусабировой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ЦДУ"» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО "ЦДУ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма на сумму 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 730,00% годовых, срок возврата – . между ООО МФК «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии). В соответствии с условиями указанного договора займа ответчик принял на себя обязательства погашать заем и уплачивать проценты за пользование займом. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 367 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, исчисляется с по . В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа от за период с по в размере 65590 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2167,70 рублей.

Истец АО «ЦДУ» извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, указала, что действительно оформляла договор займа посредством смс сообщения, денежные средства получала, перестала платить в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами. При этом указала, что после вынесения судебного приказа в принудительном порядке с нее удерживались денежные средства в пользу АО «ЦДУ», которые ей не возвращены.

Третье лицо ООО МФК «СМСФИНАНС» о слушании дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно пп.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Судом установлено, что между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа на сумму 30 000 рублей с процентной ставкой 730,00% годовых, срок возврата – включительно (л.д.16-19).

Указанный договор заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «СМСФИНАНС» оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору своего адреса электронной почты, номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа на банковскую карту заемщика.

В подтверждение перечисления суммы займа в размере 30 000 рублей на счет банковской карты ответчика истцом представлена справка на банковскую карту клиента (л.д.19 оборот). Указанный факт ответчиком не оспорен.

Учитывая положения п. 2 ст. 434 ГК РФ, п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенным в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа, а также продление договора может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата, который составляет 49050 рублей (л.д.16-оборот).

В период нарушения срока возврата микрозайма, вплоть до даты полного погашения клиентом задолженности по договору, на сумму основного долга подлежат начислению проценты в размере, указанном в п.4 Индивидуальных условий (730,00% годовых).

В соответствии с п. 12 Индивидуальны условий, неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

В нарушение условий договора потребительского займа ФИО1 взятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 договора потребительского займа от кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (л.д. 17).

Из материалов дела следует, что общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» заключили договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленном по форме приложения к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам (л.д.11-15).

Как следует из приложения уступки прав требования (цессии) от сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского займа составляет 66640 рублей (л.д.14 оборот).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору потребительского займа от по состоянию на сумма невозвращенного основного долга составляет 30000 рублей, задолженность по процентам составляет 29800 рублей, задолженность по комиссии - 1050 рублей, по штрафам (пени) – 5790 рублей (л.д.35).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его арифметически правильным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору или доказательства наличия иной суммы задолженности суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по договору потребительского займа от по состоянию на в размере 30 000 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору потребительского займа от в порядке ст.809 ГК РФ в размере 36640 рублей, в том числе: срочные проценты - 14400 рублей, просроченные проценты - 15400 рублей, а также суммы штрафа/пени в размере 5790 рублей, комиссии в размере 1050 рублей, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст.ст.1, 8 указанного Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29.03.2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 29.12.2015 года № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.9 ч.1 ст.12).

Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 4 статьи 3 ФЗ от 27.12.2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» установлено, что со дня вступления в его силу, то есть с 27.01.2019 года, до 30.06.2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период на срок не более одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, общая сумма которых превышает два с половиной размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При этом, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа.

Как следует из материалов дела, договор потребительского займа между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключен , то есть после вступления в силу Федерального закона от № 407-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до четырехкратного размера суммы займа.

При этом, ответчику был предоставлен заем на согласованных условиях, договор заключен добровольно, доказательств несогласия с условиями договора микрозайма при его заключении ФИО1 не представила.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты по договору потребительского займа от в порядке ст.809 ГК РФ в размере 29800 рублей, в том числе: срочные проценты - 14400 рублей, просроченные проценты - 15400 рублей, поскольку условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения срока возврата заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности, за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительскогомикрозайма.

Согласно п. 2.5 Общих условий договора потребительского кредита размер комиссии за использование клиентом (по собственному выбору) способ предоставления потребительского займа при заключении договора потребительского займа: в случае выдачи денежных средств с использованием платежных карт систем «Visa», «MasterCard» и «МИР» на сайте общества (размер комиссии за денежный перевод составляет 0,40% от суммы потребительского займа, минимальная комиссия 25 рублей); в случае выдачи денежных средств путем перевода электронных денежных средств на номер QIWI Кошелька (размер комиссии за денежный перевод составляет 1% от суммы потребительского займа); в случае выдачи денежных средств с помощью платежной системы CONTACT (размер комиссии за денежный перевод составляет 1% от суммы потребительского займа, минимальная комиссия 50 рублей) (л.д. 28).

Из представленного расчета задолженности по договору потребительского займа от следует, что сумма долга по пени по состоянию на составляет 5790 рублей, по комиссии – 1050 рублей, данные суммы не являются завышенными, соразмерны основному долгу. Учитывая длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования.

Вместе с тем, ответчиком представлены сведения об оплате задолженности по судебному приказу, денежные средства были списаны службой судебных приставов с карточного счета ответчика.

Согласно материалам дела, мировым судьей судебного участка Республики Мордовия на основании заявления АО «ЦДУ» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа от , определенной на в сумме 65590 рублей, а также суммы государственной пошлины в сумме 1083,85 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка Республики Мордовия от судебный приказ от отменен по заявлению должника.

Согласно сведениям ОСП по Республики Мордовия, а также выписки ПАО «Сбербанк России» со счета ФИО1 в счет погашения задолженности по судебному приказу от были списаны следующие денежные суммы: – 1510,68 рублей, – 13055,89 рублей, – 4,62 рубля, всего удержано 14571,19 рублей.

Данные денежные средства не возвращены ответчику, перечислены на счет истца АО «ЦДУ», в связи с чем, должны быть учтены при решении вопроса о взыскании задолженности по договору займа.

В соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

По основаниям, указанным выше, учитывая частичное погашение долга ответчиком, суммы которого должны быть учтены в счет погашения процентов, суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору потребительского займа от по состоянию на в размере 52068,81 рублей, в том числе: 30000 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 15228,81 рублей - сумма просроченных процентов, 5790 рублей - сумма задолженности по штрафам/пени, 1050 рублей - комиссия.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение от свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины на сумму 1083,85 рублей (л.д. 5), платежное поручение от на сумму 1083,85 рублей (л.д. 6).

Суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (78%) в размере 1690,80 рублей (2167,70 х 78%).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа от по состоянию на в размере 52068,81 рублей, в том числе: 30000 рублей - сумма невозвращенного основного долга, 15228,81 рублей - сумма просроченных процентов, 5790 рублей - сумма задолженности по штрафам/пени, 1050 рублей - комиссия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1690,80 рублей, всего взыскать 53759,61 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ашинский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Борисюк