Дело № 2-267/22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2022 года. Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:
Председательствующего Кириленко И.В.,
Помощника судьи Буровой Н.Б.,
При секретаре Станьковой И.В.
ФИО4 в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО5 о взыскании суммы задолженности по Договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ :
АО «ФИО1» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании суммы задолженности по Договору потребительского кредита № в размере 413 295, 59 руб.. В иске ответчиком указан предполагаемый наследник ФИО2.
В обоснование иска указано следующее:
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «ФИО1» с ФИО4, в котором просила ФИО1 ФИО4 возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия по обслуживанию кредитов».
В ФИО4 указала, что понимает и соглашается с тем, что ФИО1 в рамках договора откроет ей банковский счет; в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).
ФИО4, ФИО1 направил ей оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями Договора потребительского кредита, указав, что договор будет считаться заключенным, если ФИО1 получит от ФИО4 подписанные ею Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ей Индивидуальных условий.
ФИО4 акцептовала оферту ФИО1 о заключении Договора потребительского кредита путем передачи ФИО1 подписанных ею Индивидуальных условий. Таким образом, между ФИО1 и ФИО4 был заключен Договор потребительского кредита №.
При передаче ФИО1 подписанных Индивидуальных условий ФИО4 указала, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по кредитам.
Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК ФИО1 открыл ФИО4 лицевой счёт №, зачислил на указанный счет ФИО4 сумму предоставленного кредита в размере 452 473, 45 руб.
Согласно п. 8.1 Условий по кредитам ФИО4 обязан осуществлять погашение задолженности. Исполнение заемщиком обязательств по Договору ПК, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания ФИО1 в погашение задолженности (п. 8 Индивидуальных условий). В ФИО4, Индивидуальных условиях ФИО4 указала, что понимает и соглашается с тем, что ФИО1 вправе без её дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору ПК (заранее данный акцепт). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным ФИО4 после списания ФИО1 суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.4 Условий по кредитам).
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п.1 ст.14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».
В связи с тем, что ФИО4 не исполнила обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей, ФИО1 в соответствии нормами действующего гражданского законодательства РФ и условиями Кредитного договора (п. 6 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 413 295, 59 руб., направив в адрес ФИО4 Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО4 требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были.
До настоящего момента задолженность по Договору ПК не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО4, и составляет 413 295, 59 руб.
В ходе осуществления процедуры досудебного взыскания задолженности ФИО1 стало известно о смерти ФИО4.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Предполагаемым наследником ФИО4 является - ФИО2.
За обращение в суд с настоящим исковым ФИО4 ФИО1 уплачена государственная пошлина в размере 7 333, 00 руб., что подтверждается платёжным поручением.
На основании вышеизложенного истец просил взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности по Договору потребительского кредита № в размере 413 295, 59 руб.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 333, 00 руб.;
ФИО4 гражданское дело в случае неявки в отсутствие представителя ФИО1.
Истец просил ФИО4 дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик просил ФИО4 дело в свое отсутствие и отказать в удовлетворении иска в связи с банкротством.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «ФИО1» с ФИО4, в котором просила ФИО1 ФИО4 возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия по обслуживанию кредитов».
В ФИО4 указала, что понимает и соглашается с тем, что ФИО1 в рамках договора откроет ей банковский счет; в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).
ФИО4, ФИО1 направил ей оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями Договора потребительского кредита, указав, что договор будет считаться заключенным, если ФИО1 получит от ФИО4 подписанные ею Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ей Индивидуальных условий.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».
ФИО4 акцептовала оферту ФИО1 о заключении Договора потребительского кредита путем передачи ФИО1 подписанных ею Индивидуальных условий. Таким образом, между ФИО1 и ФИО4 был заключен Договор потребительского кредита №.
При передаче ФИО1 подписанных Индивидуальных условий ФИО4 указала, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по кредитам.
Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК ФИО1 открыл ФИО4 лицевой счёт №, зачислил на указанный счет ФИО4 сумму предоставленного кредита в размере 452 473, 45 руб.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 8.1 Условий по кредитам ФИО4 обязан осуществлять погашение задолженности. Исполнение заемщиком обязательств по Договору ПК, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания ФИО1 в погашение задолженности (п. 8 Индивидуальных условий). В ФИО4, Индивидуальных условиях ФИО4 указала, что понимает и соглашается с тем, что ФИО1 вправе без её дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору ПК (заранее данный акцепт). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным ФИО4 после списания ФИО1 суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.4 Условий по кредитам).
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (п.1 ст.14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».
В связи с тем, что ФИО4 не исполнила обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей, ФИО1 в соответствии нормами действующего гражданского законодательства РФ и условиями Кредитного договора (п. 6 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 413 295, 59 руб., направив в адрес ФИО4 Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО4 требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были.
До настоящего момента задолженность по Договору ПК не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО4, и составляет 413 295, 59 руб.
В ходе осуществления процедуры досудебного взыскания задолженности ФИО1 стало известно о смерти ФИО4.
Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» имущественные обязанности, в том числе долги, входят в состав наследства в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущее (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»). Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Предполагаемым наследником ФИО4 является - ФИО2.
П.3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (п.1 ст. 1175 ГК РФ).
В ходе судебного разбирательства суд запросил копию наследственного дела после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ
Согласно материалам данного наследственного дела №, представленного нотариусов ННО ФИО11 наследниками по закону являются:
ФИО5 (муж), ФИО6 (дочь), ФИО2 (сын).
Наследственное имущество состоит из доли в праве общей совместной собственности на квартиру, находящую по адресу: .
ДД.ММ.ГГГГ каждый из указанных наследников обратились к нотариусу ННО ФИО11 с ФИО4. При этом ФИО5 (муж) наследство принял, а ФИО6 (дочь), ФИО2 (сын) отказались от наследства в пользу ФИО5.
Таким образом, определился единственный наследник после смерти ФИО3 – ее муж ФИО5
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 представил суду решение Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А32-5375/2021 20/83-Б о признании ФИО5 несостоятельным (банкротом), введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина сроком на 6 (шесть) месяцев, утверждении финансовым управляющим ФИО5 арбитражного управляющего ФИО7 с указанием, что с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и введении реализации имущества гражданина наступают последствия, установленные статьей 213.25 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Арбитражный суд данным решением обязал финансового управляющего в установленный Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» срок опубликовать сведения о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина; выполнить мероприятия, предусмотренные п. 6 ст. 213.25, ст.ст. 213.26, 213.28 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; отчет о реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, реестра требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов представить за три дня до судебного заседания; обеспечить явку в судебное заседание уполномоченного представителя, подготовить и представить совместно с отчетом анализ сделок гражданина за три года до возбуждения дела о банкротстве, а также анализ оснований (целей) получения денежных средств от кредиторов и их расходования с учетом следующих обстоятельств: позволяло ли финансовое положение гражданина (с учетом его доходов на момент получения денежных средств от кредиторов) рассчитываться по всем принятым обязательствам. Анализ должен содержать вывод о возможности либо невозможности применения к должнику положений пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» об освобождении гражданина от обязательств.
Судебное заседание по рассмотрению отчета по результатам процедуры реализации имущества гражданина назначено на ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 20 минут в помещении суда по адресу: , зал №.
ДД.ММ.ГГГГ с исх. № суд направил истцу копию вышеупомянутого решения Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ для представления своей позиции в связи с наличием данного решения Арбитражного суда в отношении наследника (настоящего ответчика по делу) ФИО5.
Определением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А32-5375/2021 20/83-Б о признании ФИО5 несостоятельным (банкротом), принят отчет финансового управляющего о результатах проведения реализации имущества должника, удовлетворено ходатайство финансового управляющего о завершении процедуры реализации имущества, завершена процедура реализации имущества ФИО5, который освобожден от исполнения требований кредиторов, за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктом 5 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Октябрьский районный суд письменное сообщение. Во исполнение судебного запроса о направлении письменного отзыва относительно решения Арбитражного суда по делу № А32-5375/2021 сообщил, что при обращении в суд с настоящим иском о взыскании с наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, ФИО1 ходатайствовал перед судом о направлении запроса нотариусу с целью установления круга наследников и привлечения их в качестве соответчиков, а также о направлении запросов в уполномоченные органы с целью установления имущества и транспортных средств зарегистрированных на имя ФИО3. На основании вышеизложенного ФИО1 поддерживает исковые требования в полном объеме и просит взыскать с наследников ФИО3 согласно предоставленному расчету задолженность по кредитному договору №.
Согласно части 3 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
В данном случае истец, как кредитор, знал о своих требованиях к должнику ФИО5, поскольку его об этом информировал суд и истец располагал достаточным временем (июль-август) для подачи ФИО4 на включение в реестр требований кредиторов в отношении имущества ФИО5 – ответчика по настоящему иску. Это обстоятельство исключает возможность взыскания долга по кредиту с ФИО5, признанного банкротом.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать АО «ФИО1» к наследнику должника - ФИО5 о взыскании суммы задолженности по Договору потребительского кредита потребительского кредита № в размере 413 295, 59 руб., заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию вого суда через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Кириленко И.В.