Дело №

50RS0№-59

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

(заочное)

28 апреля 2025 года

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО2,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя иск тем, что между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор, и выдан кредит в сумме 10 500 000 руб. на срок 194 мес. под 10,3% годовых. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой дома и земельного участка. Истец указывает, что Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед кредитором надлежащим образом не исполнил. Ответчик нарушал внесение ежемесячных платежей, вносил средства не в полном объеме, истцом направлено требование о расторжении договора.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <данные изъяты> составляет 11 577 899 руб. 19 коп., в том числе:

- 10 189 197,20 руб. – задолженность по основному долгу;

- 1 328 717,30 руб. – задолженность по процентам;

- 47 002,76 руб. – задолженность по пени;

- 12 981,93 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость Предмета ипотеки составляет 14 496 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке.

Истец считает, что начальную продажную стоимость Предмета ипотеки следует установить равной 80% рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке в размере 11 596 800 руб.

Истец просит:

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1.

Взыскать с Ответчика ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>; ОГРН <***>) сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 11 577 899 руб. 19 коп., в том числе:

- 10 189 197,20 руб. – задолженность по основному долгу;

- 1 328 717,30 руб. – задолженность по процентам;

- 47 002,76 руб. – задолженность по пени;

- 12 981,93 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в составе земельного участка с находящимся на нем жилым домом, расположенных по адресу: <адрес>, <данные изъяты> имеет назначение: жилое; этажность (этаж) 2; общую площадь 193,8 кв.м.; кадастровый номер объекта: №; земельный участок имеет назначение объекта (категория земель): земли населенных пунктов; виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства; площадь 500,00 кв. м.; кадастровый номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной цены, а именно 11 596 800 руб. 00 коп. (в том числе: 7 618 400,00 руб. – жилой дом, 3 978 400,00 руб. – земельный участок).

Взыскать с Ответчика ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>; ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в сумме 132 523 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ не явился. извещен, имеется заявление о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик не явился, извещен.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ определен принцип свободы договора, предполагающий, что граждане и юридические лица свободны в установлении любых, не противоречащих закону условий договора. В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 3 данной статьи предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст.809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Так, в силу п.2 ст.452 названного кодекса, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее – «Заемщик»/ «Залогодатель») и ПАО «Банк ВТБ» (далее – «Кредитор»/ «Залогодержатель») был заключен Кредитный договор № (далее – «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Заемщику Кредитором был предоставлен кредит в размере 10 500 000,00 рублей, сроком на 194 месяца, под 10,3% годовых (11,3% - при неисполнении условия о полном страховании (п.4.1, п.4.2, п.4.3 Индивидуальных условий Кредитного договора), для целевого использования: приобретения в собственность Заёмщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: недвижимого имущества в составе земельного участка с находящимся на нем жилым домом, расположенных по адресу: <адрес> Указанный жилой дом имеет назначение: жилое; этажность (этаж) 2; общую площадь 193,8 кв.м.; кадастровый номер объекта: №; земельный участок имеет назначение объекта (категория земель): земли населенных пунктов; виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства; площадь 500,00 кв. м.; кадастровый номер объекта: №.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа – 18-е число каждого календарного месяца (п.7.3. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.7.5.2 Индивидуальных условий Кредитного договора, п.7.3.7.1 Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 91 191,93 руб. (п.7.5.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

На основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств № б/н от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности Заемщика на: жилой дом, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №; земельный участок, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается Выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №№ от <данные изъяты> (жилой дом), №№ от ДД.ММ.ГГГГ (земельный участок), выданными Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.11.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Объекта недвижимости (земельного участка с находящимся на нем жилым домом) в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <данные изъяты> за № (жилой дом); ДД.ММ.ГГГГ за № (земельный участок).

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на <данные изъяты>, Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Выпиской по лицевому счету Заемщика (копии прилагаю).

Заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.13.1., п.13.2. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.8.4.1. Общих условий Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (копии Требования о досрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанное требование Ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 577 899 руб. 19 коп., в том числе:

- 10 189 197,20 руб. – задолженность по основному долгу;

- 1 328 717,30 руб. – задолженность по процентам;

- 47 002,76 руб. – задолженность по пени;

- 12 981,93 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам и неисполнимости решения суда.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в размере 14 496 000,00 руб. (в том числе: 9 523 000,00 руб.– жилой дом, 4 973 000,00 руб. – земельный участок), что подтверждается заключением независимого оценщика – Отчетом №№ об оценке рыночной стоимости жилого дома, расположенного на земельном участке, изготовленном ООО «Московская служба экспертизы и оценки» (ОГРН <***>) ДД.ММ.ГГГГ На основании данного Отчета, считаем, что начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества (земельного участка с находящимся на нем жилым домом) необходимо установить в размере 80% рыночной цены, а именно 11 596 800 руб. 00 коп., (в том числе: 7 618 400,00 руб. – жилой дом, 3 978 400,00 руб. – земельный участок).

Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (11 577 899,19 руб.) к рыночной стоимости предмета ипотеки (14 496 000,00 руб.) составляет 79,87%, что больше 5%, предусмотренных п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в сумме 132 523 руб., связанных с оплатой государственной пошлины, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №V623/0925-0001838 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1.

Взыскать с Ответчика ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>; ОГРН <***>) сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 11 577 899 руб. 19 коп., в том числе:

- 10 189 197,20 руб. – задолженность по основному долгу;

- 1 328 717,30 руб. – задолженность по процентам;

- 47 002,76 руб. – задолженность по пени;

- 12 981,93 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в составе земельного участка с находящимся на нем жилым домом, расположенных по адресу: <адрес> жилой дом имеет назначение: жилое; этажность (этаж) 2; общую площадь 193,8 кв.м.; кадастровый номер объекта: №; земельный участок имеет назначение объекта (категория земель): земли населенных пунктов; виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства; площадь 500,00 кв. м.; кадастровый номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену в размере 80% рыночной цены, а именно 11 596 800 руб. 00 коп. (в том числе: 7 618 400,00 руб. – жилой дом, 3 978 400,00 руб. – земельный участок).

Взыскать с Ответчика ФИО1 <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН <***>; ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в сумме 132 523 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А.Кобзарева

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья О.А.Кобзарева