УИД 72RS0014-01-2025-004852-23

Дело № 2 – 5095/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 28 мая 2025 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре - помощнике судьи Сулеймановой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 10.10.2024 по 16.04.2025 в размере 325 894, 05 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 30 647, 35 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль LADA 217230, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № с установлением начальной продажной цены в размере 159 379, 68 руб., способ реализации – с публичных торгов, мотивируя тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 09.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №10516901982, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 212 040 руб. под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства LADA 217230, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникала 10.10.2024, на 16.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Просроченная задолженность по процентам возникала 10.10.2024, на 16.04.2025 суммарная продолжительность составляет 137 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 95 293, 55 руб. По состоянию на 16.04.2025 общая сумма задолженности составляет 325 594, 05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 209 919, 60 руб., просроченные проценты – 54 086, 66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 356, 91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 208, 97 руб., неустойка на просроченные проценты – 125, 09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3, 12 руб., неразрешенный овердрафт – 32 496, 16 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2 020, 66 руб., иные комиссии – 25 931, 88 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб. Согласно Заявлению о предоставлении к кредитному договору, заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком залогом приобретаемым транспортным средством. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком выполнено не было, задолженность не погашена до настоящего времени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2019 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено, что 09.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №10516901982, состоящий из Заявления о заключении договора потребительского кредита (л.д. 25), Заявления о предоставлении транша (л.д. 35), Анкеты-Соглашения Заемщика на предоставление кредита (л.д. 36-37), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 31-34), Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (л.д. 40-43), в соответствии с которым лимит кредитования составил 212 040 рублей, процентная ставка: 19,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транши и перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша и под 33,9% годовых, если этого не произошло (или произошло с нарушениями), а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в размере и в сроки установленные договором (далее – Кредитный договор).

Кредитный договор заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью) (л.д. 24).

Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив ответчику лимит кредитования в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13) и не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж (МОП) от 5 319, 71 руб. до 13 885, 88 руб. Состав МОП установлен ОУ. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 9 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени и штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договору. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 17 месяцев.

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Из представленных документов следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 10.10.2024, за период пользования кредитом ответчиком произведено выплат в счет погашения кредита в размере 95 293, 55 руб., в связи с чем, по состоянию на 16.04.2025 задолженность составила 325 594, 05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 209 919, 60 руб., просроченные проценты – 54 086, 66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 356, 91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 208, 97 руб., неустойка на просроченные проценты – 125, 09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3, 12 руб., неразрешенный овердрафт – 32 496, 16 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2 020, 66 руб., иные комиссии – 25 931, 88 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., о чем свидетельствует расчет задолженности (л.д. 10-11), выписка по счету (л.д. 12-13).

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с образовавшейся задолженностью, банком в адрес ответчика 14.02.2025 была направлена претензия с требованием возвратить сумму кредита, проценты и начисленные неустойки по состоянию на 12.02.2025 в размере 293 610, 68 руб. (л.д. 44-50).

В материалах дела отсутствуют доказательства полного либо частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что в судебном заседании был установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору №10516901982 от 09.07.2024 по состоянию на 16.04.2025 в размере 325 594, 05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 209 919, 60 руб., просроченные проценты – 54 086, 66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 356, 91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 208, 97 руб., неустойка на просроченные проценты – 125, 09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3, 12 руб., неразрешенный овердрафт – 32 496, 16 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 2 020, 66 руб., иные комиссии – 25 931, 88 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., при этом, суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен арифметически верно, в соответствии с условиями договора, проверен судом и не был оспорен ответчиком, контррасчет не представлен.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого в собственность заемщика автомобиля марки LADA 217230, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, госномер Х033УО96, ПТС 63 МУ 524373 (л.д. 33).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1).

При таких обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль марки LADA 217230, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, являющийся предметом залога по кредитному договору №10516901982 от 09.07.2024.

Вместе с тем, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, порядок оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», поэтому требования в части установления начальной продажной стоимости имущества в размере 159 379, 68 руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 30 647, 35 руб. (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №10516901982 от 09.07.2024 по состоянию на 16.04.2025 в размере 325 894, 05 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 209 919, 60 рублей, просроченные проценты – 54 086, 66 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 356, 91 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3, 12 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 208, 97 рублей, неустойка на просроченные проценты – 125, 09 рублей, неразрешенный овердрафт – 32 496, 16 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 2 020, 66 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 25 931, 88 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 647, 35 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога – автомобиль марки LADA 217230, 2009 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в счет погашения задолженности по кредитному договору №10516901982 от 09.07.2024.

В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 11.06.2025.

Председательствующий судья М.А. Гневышева