31RS0020-01-2024-007060-07 Дело №2-708/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 февраля 2025 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Мазурина С.В.,
при секретаре Шорстовой Д.В.,
с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2 по доверенностям от 26.10.2024 г. и от 10.02.2025 г., представителя третьего лица ООО "Автомолл" ФИО3 по доверенности от 24.03.2024 г.,
в отсутствие истца ФИО1, представителей ответчика Банка ВТБ (ПАО), третьих лиц: ООО "Аура-Авто", ООО "Методика", ООО "СМ-Техцентр", извещенных о времени и месте судебного заседания,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,
установил:
13.04.2024 г. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №№ на сумму 1 622 066 руб. 24 коп. сроком на 84 месяца с процентной ставкой на дату заключения договора 15,40% годовых, базовой процентной ставкой 20,90% годовых, дисконтом в процентной ставке 5,50% годовых при приобретении услуги банка - банковской карты "Автолюбитель", влияющей на размер процентной ставки по договору. Целевое использование кредита: покупка транспортного средства и иные сопутствующие расходы. Заемщик дала поручение Банку в течении трех рабочих дней со дня зачисления кредита перечислить с банковского счета денежные средства в сумме 1109000 руб. в ООО Агалат-Э», 300000 руб. и 70000 руб. ООО "Автомолл".
ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором сослалась на то, что в течении 30-ти дневного срока с даты заключения кредитного договора направила заявления в ООО "Автомолл", ООО "Методика", ООО "Аура-Авто", ООО "СМ-Техцентр" от отказе от договоров оказания услуг с ООО "Аура-Авто", ООО "Автомолл", ООО "Методика" на сумму 300 000 руб., с ООО "СМ-Техцентр", ООО "Автомолл" на суму 70 000 руб. Поскольку указанные денежные средства не были возвращены, истец 27.08.2024 г. направила заявление в адрес ответчика о возврате 370 000 руб., которое оставлено без удовлетворения. Ссылаясь на ч. 2.7, 2.9, 2.10, 11 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите", п. 6 ст. 13, ч. 5 ст. 28, ч. 1,3 ст. 31, ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", ч. 3 ст. 395 ГК РФ, ст. 1103 ГК РФ, ФИО1 просила суд взыскать с Банка "ВТБ" (ПАО) в ее пользу убытки: 370 000 руб. в счет возврата уплаченной суммы, 18 469,67 руб. в счет возврата процентов за пользование чужими денежными средствами, 333 000 руб. неустойку, 30 000 руб. в счет компенсации морального среда, почтовые расходы по номиналам, указанным в квитанциях, 50% от присужденной суммы в счет выплаты штрафа за удовлетворение требований потребителя в принудительном порядке, проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с 10.12.2024 г., начисляемые на сумму 370 000 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала.
Представитель ответчика в письменных возражениях на иск просил отказать в его удовлетворении, поскольку выбранные заемщиком потребительские услуги не влияли на условия заключения кредитного договора, в том числе на сумму займа, процентную ставку и возможность заключения кредитного договора. ФИО1 самостоятельно предоставила в банк реквизиты, по которым должно быть произведено перечисление денежных средств. Банк ВТБ (ПАО) помимо заключения кредитного договора и перечисления денежных средств, никаких дополнительных услуг истцу не оказывал, а также не являлся посредником услуг.
Представитель третьего лица ООО "Автомолл" в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска, сославшись на то, что 13.04.2024 г. между ФИО1 и ООО "Агалат-Э" был заключен договор купли-продажи транспортного средства Мазда 2012 г.в. по цене 1 979 000 руб. с учетом скидки 370 000 руб., которая предоставлена при выполнении ряда условий, в том числе заключения опционного договора на сертификат с ООО "Аура-Авто", при установке и выполнении работ по заказ - наряду №133 ООО "Автомолл". При отказе от вышеуказанных договоров, стоимость автомобиля должна быть оплачена в полном объеме без учета скидки.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена 18.02.2025 г., что подтверждается Уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80406005039834.
Представители третьих лиц ООО "Аура-Авто", ООО "Автомолл", ООО "Методика", ООО "СМ-Техцентр" в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещены 27.01.2025 г., что подтверждается Отчетом о размещении на сайте сведений по делу.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (ст. 8 ГК РФ).
На основании ст.ст. 420, 434 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Согласно ст. 454 ГК РФ 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь(товар) в собственность другой стороне(покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму(цену).
В силу ст. 469 ГК РФ 469 ГК РФ продавец обязан передать покупателю товар, качество которого соответствует договору купли-продажи.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
13.04.2024 г. между ООО "АГАЛАТ-Э" и ФИО1 заключен договор купли-продажи №№ в отношении автомобиля Мазда 6 VIN №.
Согласно п. 2 договора купли-продажи цена автомобиля составляет 1 979 000 руб., итоговая цена с учетом предоставленной скидки 1 609 000 руб.
В соответствии с условиями дополнительного соглашения к договору купли-продажи №№ от 13.04.2024 г. между ООО "АГАЛАТ-Э" и ФИО1, скидка в сумме 370 000 руб. предоставляется при условии заключения дополнительных договоров у партнеров ответчика – добровольного страхования жизни и здоровья, добровольного имущественного страхования - КАСКО, опционного договора с ООО “Аура-Авто" для приобретения реализуемого через агента ООО “Автомолл” сертификата №№ на техническую помощь на дороге, оказание посреднических услуг на установку и выполнение дополнительных работ и услуг по заказ-наряду №133 реализуемый через агента ООО “Автомолл”. В соответствии с п. 2 дополнительного соглашения, при невыполнении любого из вышеуказанных условий, скидка не предоставляется. В случае подачи покупателем заявления об отказе от любого из договоров или их досрочного расторжения, покупатель обязан произвести доплату стоимости автомобиля, на сумму ранее предоставленной скидки.
При подписании договора купли-продажи транспортного средства между истцом и ООО "АГАЛАТ-Э" также был подписан акт приема-передачи от 13.04.2024 г., согласно которому автомобиль не является новым, перечислены конкретные недостатки в указанном автомобиле.
Кроме того, истец подписала расписку от 13.04.2024 г. к договору купли-продажи, согласно которой истец с условиями покупки транспортного средства ознакомлена, с ценой согласна, претензий к автосалону не имеет.
13.04.2024 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на общую сумму 1 622 066 руб. 24 коп.
Согласно условиям кредитного договора стоимость автомобиля Мазда 6 VIN № составила 1 609 000 000 руб. (п. 19.4).
Согласно п. 22.1 кредитного договора заемщик дает поручение Банку перечислить денежные средства в размере 1 109 000 руб. получателю ООО «Агалат-Э», 300 000 руб. и 70 000 руб. получателю ООО «Автомолл».
13.04.2024 г. ООО «Автомолл» осуществило выполнение работ по заказу-наряду №133 от 13.04.2024 г. на сумму 300 000 руб., согласно которым были выполнены работы по дезинфекции салона, химчистке, полировке кузова и т.д.. Указанные работы были выполнены ООО «Автомолл» и приняты истцом без претензий по акту приема-передачи. Услуги ООО «Автомолл» были оплачены истцом за счет кредитных денежных средств, что подтверждается платежным поручением №№ от 14.04.2024 г.
В соответствии с условиями опционного договора №№ от 13.04.2024 г., заключенного между истцом и ООО «Аура-Авто", истцом был приобретен сертификат по программе обслуживания АК24 "Премиум" сроком с 13.04.2024 г. по 12.04.2026 г.
Факт передачи сертификата подтверждается подписанным истцом актом о подключении к программе обслуживания от 13.04.2024 г., а также сертификатом, согласно условиям которого истец подключена к программе обслуживания АК24 «Премиум».
Согласно выписки по банковскому счету ФИО1, кредитные средства в размере 1 622 066 руб. 24 коп. поступили на текущий счет 14.04.2024 г. и в этот же день были перечислены: 1 109 999 руб. - ООО "АГАЛАТ-Э", 300 000 руб. и 70 000 руб. - ООО "Автомолл", 143 006 руб. 24 коп. - Филиал №7701 Банка ВТБ (ПАО) за карту "Автолюбитель".
06.05.2024 г. истец направила заявления об отказе от договоров и возврате денежных средств: в адрес ООО "СМ-Техцентр" в отношении 70 000 руб., в ООО "Автомолл" и ООО "Методика" в отношении 300 000 руб.
21.06.2024 г. истец направила заявление в ООО "Аура-Авто" о возврате 300 000 руб.
27.08.2024 г. ФИО1 направила претензию в Банк ВТБ (ПАО) с требованием возвратить 370 000 руб. по договорам услуг, от которых она отказалась.
Ответчиком в удовлетворении требований истца было отказано.
Суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что услуги, за которые в пользу ООО “Автомолл” были перечислены денежные средства в размере 370 000 руб. истцу оказаны в полном объеме, истец их приняла по актам приема-передачи.
Доводы истца о том, что денежные средства в размере 370 000 руб. подлежат взысканию с ответчика Банк ВТБ (ПАО) суд находит несостоятельными.
В соответствии с частью 1 статьи 7 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.
Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).
В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить определенный договор, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.
На основании ч. 2 ст. 7 ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
В соответствии с частями 2.9-2.12 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи. В случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар). Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа). Кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.10 настоящей статьи:
1) при наличии у него информации об отсутствии факта уплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар), денежных средств за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара);
2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу, реализующим товар), в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи;
3) при наличии у него информации об оказании услуги (выполнении работы) третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу), в полном объеме либо информации о том, что товар был в употреблении заемщиком, до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара);
4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар);
5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 настоящей статьи для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара).
Из содержания приведенных норм в их совокупности следует, что: дополнительные платные услуги могут быть оказаны только при предоставлении потребительского кредита, т.е. вне связи с ним такие услуги оказаны быть не могут.
Из анкеты-заявления истца на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) следуют следующие параметры кредита: тарифный план Автолайт, АСП АвтоАВЛ (Лайт). Сумма кредита 1 622 066 руб. 24 коп., срок - 84 месяца, стоимость транспортного средства 1 609 000 руб., первоначальный взнос 500 000 руб. Дополнительная услуга, влияющая на предоставление дисконта в размере 5,50 по процентной ставке, карта "Автолюбитель" с сервисом "Помощь на дорогах", организация предоставляющая услугу - Банк ВТБ (ПАО).
14.04.2024 г. с банковского счета ФИО1 произведено списание 143 006 руб. 24 коп. в пользу Банка ВТБ (ПАО) за карту "Автолюбитель".
Заключение договоров на оказание услуг, по которым с банковского счета истца произведено списание денежных средств в размере 300 000 руб. и 70 000 руб. в пользу ООО "Автомолл" для заключения договора потребительского кредита с Банком ВТБ (ПАО) не требовалось и не включались банком в индивидуальные условия потребительского кредита.
Дополнительные услуги в соответствии с дополнительным соглашением от 13.04.2024 г. к договору купли-продажи №№ предложены истцу не Банком, а продавцом транспортного средства, на получение которых согласилась истец с целью получения скидки на автомобиль.
С учетом изложенного, ссылка истца на части 2.9 - 2.11 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" является неубедительной.
Таким образом, отсутствуют основания для взыскания с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 370 000 руб. и соответственно производных требований истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме 06 марта 2025 года.
Судья С.В. Мазурин