Дело № 2-1291/2025 23RS0027-01-2025-002165-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2025 года г. Лабинск
Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Чимирис Н.М.,
при секретаре судебного заседания Карижском Д.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,
установил:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору <***> от 30.10.2012 года.
В обоснование своих требований истец указывает, что 30.10.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Кредитор, Банк) и ФИО1 был заключён кредитный договор <***> (далее - Договор) в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434,435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.
В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого, открыть ему банковский счёт (далее — Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 159 980,00 руб.
В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.
Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № <***> и предоставил сумму кредита в размере 159 980,00 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.
При заключении Договора, стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях- 578, процентная ставка по договору 23.4 % годовых.
В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также, возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом, каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть, в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № <***>.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
03.12.2013 года Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 82 586,90 руб. не позднее 02.01.2014 года, однако, требование Банка Клиентом не исполнено.
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с его возражениями относительно его исполнения.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по спорному кредитному договору за период с 30.10.2012 года по 18.11.2025 года в размере 82 586,90 рублей, а также, расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя /л.д. 3/.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил суду письменное ходатайство о применении последствий пропуска сроков исковой давности, содержащие просьбу о рассмотрении дела без его участия.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору, банк, или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1,2 статьи 432 ГК РФ, предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе, или иных правовых актах, как существенные, или необходимые для договоров данного вида, а также, все те условия, относительно которых, по заявлению одной из сторон, должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями, или иными, обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 30.10.2012 года, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении /л.д. 6-7/, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор <***> на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» /л.д. 10-12/, а также графика повременных платежей /л.д. 13/.
Согласно выписке о движении средств по счету, а также, расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 18.11.2025 года, задолженность заемщика по договору составляет 82 586,90 рублей /л.д.20-21/.
Между тем, в соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 6.4 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» Требование/Заключительное требование направляется Клиенту по почте, либо вручается лично клиенту.
Как следует из искового заявления, истец выставил ответчику Требование (Заключительное) от 03.12.2013 года с обязательной датой оплаты задолженности не позднее 02.01.2014 года /л.д. 14/.
В материалы дела истцом приложено требование, как указано- (заключительное) от 02.12.2013 года согласно которого банк предлагает ответчику оплатить задолженность в размере 82 586,90 руб. в срок до 18.06.2017 года.
Однако, указанное заключительное требование от 03.12.2013 года не подписано представителем истца, идентификатор документа (исходящий номер) отсутствует, в деле не представлено сведений, подтверждающих сам факт направления истцом в адрес ответчика вышеуказанного заключительного требования, не указана дата, на которую образовалась задолженность в размере 82 586,90 рублей, которая полностью соответствует сумме задолженности, указанной в настоящем иске согласно расчету задолженности по состоянию на 18.11.2025 года /л.д. 20-21/.
Кроме того, в заключительном требовании банка никак не мотивирована и не обоснована указанная в нем обязательная дата оплаты задолженности в срок до 18.06.2017 года, тогда как сам кредитный договор был действителен с 25.11.2012 года по 26.05.2014 года.
Таким образом, если даже принять во внимание денное требование от 02.12.2013 года, то срок исчисляется с момента, когда банк узнал о нарушенном праве, т.е., исходя из указанного требования- 02.12.2013 года.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, высказанной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам от 13.06.2023 N 39-КГ23-6-К1, завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно, и не должно приводить к выводу о том, что обязательство клиента (заемщика) является обязательством с неопределенным сроком для целей исчисления срока исковой давности и не предусматривает периодических платежей.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, если договор предусматривает возвращение займа по частям и для каждой из них установлен свой срок исполнения, то исковая давность исчисляется отдельно по окончании срока исполнения каждой части. Если в договоре согласован график возврата платежей, то по каждому платежу исковая давность исчисляется отдельно, начиная с даты, следующей за окончанием срока соответствующего платежа согласно этому графику.
При перечисленных выше обстоятельствах, а также, учитывая тот факт, что в вышеуказанном требовании от 02.12.2013 года срок для его добровольного исполнения установлен до 18.06.2017 года, то есть, кредитором предоставлен срок на погашение задолженности после выставления заключительного требования в течение более 3х лет, что существенно влияет на исковую давность относительно спорного кредита и выходит за рамки исполнения кредитного договора в целом, исходя из даты последнего платежа по нему согласно графику платежей – 02.06.2014 года, сведения о направлении заключительного требования в адрес ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для исчисления срока исковой давности на основании п. 2 ст. 200 ГК РФ и о необходимости исчислять срок исковой давности по кредитному договору согласно повременным платежам.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что денежные средства предоставлены ответчику на условиях пользования начиная с 25.11.2012 года по 26.05.2014 года согласно графику платежей /л.д. 13/, соответственно, срок исковой давности по каждому повременному платежу истек в каждый следующий день по истечение трех лет с даты повременного платежа в соответствии с графиком, а по последнему повременному платежу срок исковой давности истек 26.05.2017 года.
Судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанной задолженности вынесен 29.09.2017 года, то есть, уже за пределами срока исковой давности, и отменен 06.06.2025 года /л.д.16-17/.
С настоящим исковым заявлением АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд 01.12.2025 года (конверт л.д. 23), то есть, также за пределами срока исковой давности.
С учетом установленных доказательств заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности по данным требованиям подлежит удовлетворению в связи с их обоснованностью.
Оснований для восстановления срока исковой давности не имеется.
В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору <***> от 30.10.2012 года за период с 30.10.2012 года по 18.11.2025 года в размере 82586,90 рублей, а также, расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 4000 рублей – отказать, применив последствия пропуска сроков исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд.
Судья Н.М.Чимирис