Решение по делу № 2-644/2025 от 07.05.2025

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 28 апреля 2025 года

Хасавюртовский городской суд РД в составе председательствующего судьи Сатаева А.С., при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскании на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк ФИО4 обратилась в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскании на предмет залога (ипотеки)

В обоснование иска указала, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 и ФИО2 в сумме 2 243 000,00 руб. на срок 240 мес. под 9,50% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:

- Земельный участок, общей площадью 353 +/- 7 кв.м., адрес: РД, <адрес> «В». Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 05:41:000045:288-05/010/2018-5 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

- Жилой дом, общей площадью 127.8 кв.м., адрес: РД, <адрес> «В». Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 05:41:000045:293-05/010/2018-5 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заёмщик предоставил Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об нпогеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом образовалась, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) просроченная задолженность в размере 2 101 072,48 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 124 296,81 руб.

- просроченный основной долг - 1 973 727,96 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 705,95 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 2 341,76 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШЛИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» на судебное заседание не явилась, в представленном заявлении просили о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи надлежаще извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит на приобретение готового жилья ФИО1 и ФИО2 в сумме 2 243 000 руб., на срок 240 мес. под 9,50% годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости, а именно: - Земельный участок, общей площадью 353 +/- 7 кв.м., адрес: РД, <адрес> «В». Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 05:41:000045:288-05/010/2018-5 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона; Жилой дом, общей площадью 127.8 кв.м., адрес: РД, <адрес> «В». Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 05:41:000045:293-05/010/2018-5 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 7 Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанного условий Кредитного договора, ответчиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом образовалась, за период с 01.07.2024г. по 10.01.2025г. (включительно) просроченная задолженность в размере 2 101 072,48 руб., в том числе: просроченные проценты - 124 296,81 руб.; просроченный основной долг - 1 973 727,96 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 705,95 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 341,76 руб.

Относительно исковых требований истца к ответчики в судебное заседание не явился, возражения на иск не представили.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления платежным поручением была оплачена государственная пошлина в размере 56011 рублей, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскании на предмет залога (ипотеки), удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.07.2024г. по 10.01.2025г. включительно в размере 2 101 072,48 руб., в том числе: просроченные проценты - 124 296,81 руб.; просроченный основной долг - 1 973 727,96 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 705,95 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2341,76 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 011 руб. Всего взыскать: 2 157 083 (два миллиона сто пятьдесят семь тысяч восемьдесят три) рубля 48 (сорок восемь) копеек.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 и ФИО2, расторгнуть.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на:

- Земельный участок, общей площадью 353 7 кв.м., расположенный по адресу: РД, <адрес> «В», кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 05:41:000045:288-05/010/2013-5 от 05.07.2018г. Ипотека в силу закона;

- Жилой дом, общей площадью 127,8 кв.м., расположенный по адресу: РД, <адрес> «В», кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: Собственность, 05:41:000045:293-05/010/2018-5 oт 05.07.2013г. Ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цепу заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с Закладной - 2 771 100 (два миллиона сто пятьдесят семь тысяч восемьдесят три) рубля 48 (сорок восемь) копеек.

Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан через Хасавюртовский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.С. Сатаев