№ 2-417/2022

УИД 44RS0014-01-2022-000552-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 октября 2022 года

Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в составе:

председательствующего судьи Гурова А.В.,

при секретаре Ячменевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 81953,34 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 8658,60 руб.

Из искового заявления следует, что 11.06.2020, между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства «. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.12.2021, на 11.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.12.2021, на 11.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 123 418,81 руб.

По состоянию на 11.07.2022, общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 81 953,34руб., из них: Комиссия за ведение счета -0 руб.; Иные комиссии 1770,00 руб., комиссия за смс-информирование - 447,00 руб., дополнительный платеж 0руб., Просроченные проценты: 4305,65 руб.; Просроченная ссудная задолженность 74 583,83 руб.; Просроченные проценты на просроченную ссуду - 398,06 руб.; Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 0 руб., Неустойка на остаток основного долга -0 руб.; Неустойка на просроченную ссуду - 355,16 руб., Неустойка на просроченные проценты - 93,64 руб., штраф за просроченный платеж- 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство .

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удостоверение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено в ст.340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительного кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 44,49%.Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 177 646,34 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 81 953,34 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 658,60 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство «, установив начальную продажную цену в размере 177 646,34 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Реквизиты для оплаты: Получатель: ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> КПП 544543001 БИК 045004763 ОКТМО 50708000001 к/с: 30101810150040000763, Р/счет: <***> открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный» 633011, <...>

Назначение платежа: Перечисление средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №, ФИО полностью, № решения (исполнительного листа).

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просит рассмотреть дело без участия представителя, в случае неявки ответчика не возражают о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна, ходатайств об отложении дела не заявлено.

Согласно части 3 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

В связи с вышеизложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ - если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ - акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 440 ГК РФ - когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 11.06.2020, между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства «. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения, срок возврата кредита 12.06.2023, минимальный ежемесячный платеж был определен 5349 руб. 54 коп., (л.д.28).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету (л.д. 10-11).

Индивидуальные условия Договора потребительского кредита содержат данные об указанном банковском счете, подписаны Ответчиком. В соответствии с п.3.2 Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, (л.д.29). Ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался их соблюдать (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.4.1.1 и 4.1.2 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

В соответствии с п.5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком условий Договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) согласно Тарифам Банка, ОУ. Согласно Тарифам Банка размер неустойки за неоплату минимального ежемесячного платежа - 20% на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком же условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно графику платежей ежемесячно ответчиком должно быть внесено на счет получателя платежа ПАО «Совкомбанк» 5882,41 руб., дата платежа 15 число каждого месяца, (л.д.29).

Задолженность заемщика на 11.07.2022 перед Банком составляет 81953,34 руб., из них: Комиссия за ведение счета - 0 руб.; Иные комиссии 1770,00 руб., комиссия за смс-информирование - 447,00 руб., дополнительный платеж 0 руб., Просроченные проценты: 4305,65 руб.; Просроченная ссудная задолженность 74 583,83 руб.; Просроченные проценты на просроченную ссуду - 398,06 руб.; Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0 руб., Неустойка на остаток основного долга - 0 руб.; Неустойка на просроченную ссуду - 355,16 руб., Неустойка на просроченные проценты - 93,64 руб., штраф за просроченный платеж- 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности, (л.д.8-9).

Ответчиком данный расчет не опровергнут. Суд принимает данный расчет как верный.

Последний платеж Ответчиком был произведен 22.03.2022. В связи с этим, 22.06.2022 Банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности, (л.д.47).

Так как требование Банка о досрочном возврате кредита Ответчиком выполнено не было, Банк обратился в суд с иском о взыскании с него указанной суммы.

Суд соглашается с расчетом истца, так как он основан на условиях договора. Расчет произведен в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика. Какого-либо иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Так как Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, то требования истца являются обоснованными.

Учитывая, что возможность предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита предусмотрена условиями договора и действующим законодательством, суд считает иск обоснованным и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 81 953,34 руб.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора, в залог Банку передано транспортное средство . Залоговая стоимость на день заключения Договора определена 320 000 рублей, (л.д. 29).

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно сведениям, содержащимся в карточке учета ТС, собственником транспортного средства марки «, является ответчик ФИО1

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ - обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из пункта 1 статьи 350 ГК РФ - реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 8.14.4 Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем реализации с публичных торгов в порядке, установленным действующим законодательством об исполнительном производстве.

Пунктом 8.14.9 Общих условий предусмотрено, что если к моменту реализации предмета Залога Залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

С данными условиями Ответчик был ознакомлен. Ответчику было направлено СМС уведомление (п.5.3) Общих условий, о наличии задолженности, об изменении срока возврата кредита, с требованием погасить задолженность, Ответчиком данное уведомление проигнорировано.

Истцом определена начальная продажная цена залога транспортного средства с применением к ней процента 44,49% - 177 646,34 руб.

С учетом изложенного, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

С ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 8 658 руб. 60 коп., что подтверждается платежным поручением № 10 от 18.07.2022, (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 81 953 (восемьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят три) рубля 34 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 658 (восемь тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 60 копеек, всего взыскать 90 611 (девяносто тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 94 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки , принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 177 646 (сто семьдесят семь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 34 копейки, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Островский районный суд (п. Судиславль) в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий А.В. Гуров