УИД25RS0023-01-2026-000002-58

Дело №2-19/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Ольга 29 января 2026 года

Ольгинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Савина А.А.

при секретаре судебного заседания Биктимировой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере 510000 руб. с возможностью увеличения лимита под 36,9% годовых, сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 234365,69 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 706545,91 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Банк просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, возместить судебные расходы.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть дело без участия представителя банка, о времени и дате рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела и доказательства, представленные сторонами, давая оценку фактическим обстоятельствам дела, всем имеющимся доказательствам в их совокупности в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1, ст.421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что согласно анкете-соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 дала согласие о заключении с ней универсального договора в офертной форме на условиях, указанных в анкете-соглашении, заявлении о заключении потребительского кредита, заявлении о предоставлении транша, заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, оферте на подключение тарифного плана, согласии заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, заявила Банку о присоединении к правилам, положению в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, подтвердила свое ознакомление и согласие с ними, а также обязании их соблюдать.

Кредит выдан на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)), для совершения безналичных (наличных) операций (согласно п.9.2 Общих условий), в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

Согласно заявлению о заключении договора потребительского кредита и индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор на индивидуальных условиях потребительского кредита с лимитом 500000 руб., кредит предоставляется траншами, срок кредита 60 мес., 1826 дней под 19,9 % годовых, срок расходования каждого транша лимита кредитования – 25 календарных дней с даты его перечисления на счет, открытый банком. Полная стоимость кредита составляет 17,559 % годовых.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. О размещении правил на официальном сайте и в офисах банка она уведомлена.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий определено, что договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяет в соответствии с п.6 Индивидуальных условий и Общих условий договора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями договора. Дата оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штраф, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик ознакомилась с Общими условиями договора кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Индивидуальными условиями и согласилась с ними, обязалась соблюдать, о чем свидетельствует п.14 Индивидуальных условий. Изменения Общих условий вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru, данные изменения вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Подпунктами 4.1 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит и уплатить проценты в сроки, указанные в графике платежей и Индивидуальных условий, а также уплатить сумму неустойки. Право банка потребовать от заемщика полного досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты процентов в случае нарушения заемщиком условий указанных в п.5.2 Общих условий.

В соответствии с п.6.1, п.6.2, п.6.3 Общих условий заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями договора потребительского кредита, уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Со всеми условиями кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с ними, о чем свидетельствует электронная подпись заемщика на документах. Заключенный договор содержит все существенные условия, подписан сторонами в добровольном порядке, без замечаний и каких-либо изъятий.

В период действия договора, условия займа ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в указанном размере.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В свою очередь п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Так как индивидуальные условия договора подписаны электронной подписью, такая подпись согласно ст.160 ГК РФ является аналогом собственноручной подписи в случаях и порядке, предусмотренных законом, следовательно, кредитный договор на основании заявления на кредит между сторонами является заключенным.

При этом по смыслу ст.160, 434 ГК РФ под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и обмен документами, и совершение обязанным лицом конклюдентных действий, выражающих согласие с направленной офертой.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательна для исполнения её сторонами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт предоставления суммы кредита ФИО1 и неисполнение ею принятых на себя обязательств подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что в течение срока действия договора ФИО1 нарушала порядок погашения кредита, что повлекло образование задолженности и начисление неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по оплате основного долга и процентам.

Требование Банка о досрочном возврате кредита направленное ответчику, ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 706545,91 руб., в том числе: просроченная задолженность-706545,91 руб., комиссия за ведение счета-447 руб., иные комиссии-5966,49 руб., просроченные проценты-194382,81 руб., просроченная ссудная задолженность-488750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-178,18 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-1,80 руб., неустойка на просроченную ссуду-94,18 руб., неустойка на просроченные проценты-902,56 руб., неразрешенный овердрафт-14692,57 руб., проценты по неразрешенному овердрафту-1130,32 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства, обусловленные договором, не исполнил.

При этом суд соглашается с расчетом размера задолженности, приведенным истцом, поскольку он проверен судом, является обоснованным и соответствующим условиям договора.

По смыслу положений ст.ст.330, 809 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки, и суммы долга, период неисполнения обязательств, суд не усматривает признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности в указанном размере подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить понесенные по делу расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», <данные изъяты>, задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 706545,91 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 19130,92 руб.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в апелляционную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда через Ольгинский районный суд.

Председательствующий А.А.Савин