Решение по делу № 2-3338/2022 от 24.11.2022 | Балаковский районный суд (Саратовская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование требований (с учётом уточнений л.д. 58) указал следующее.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании установлено, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Резолютивная частьитоговое решение суда

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-3338/2022 64RS0004-01-2022-004770-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24.11.2022 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Евдокименковой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Терентьевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

истец ПАО «Сбербанк России» обратился к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование требований (с учётом уточнений л.д. 58) указал следующее.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 22.11.2019 года выдало кредит ФИО2 в сумме 64 251,93 руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее — УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования подключение клиентом услуги «Мобильный банк».

10.07.2011 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк Maestro Социальная (№ счёта карты №). Указанным заявлением должник также просил подключить к его номеру телефона +№ услугу «Мобильный банк».

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил своё согласие с Условии) выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасное при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

22.11.2019 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.11.2019 в 10:17 заемщика поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал| процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.11.2019 в 15:56 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита и итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.11.2019 в 16:10 банком выполнено зачисление кредита в сумме 64 251,93 руб.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользованием начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивай погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора за период с 22.10.2021 по 26.08.2022 (включительно) образовалась задолженность в сумме 56 358,14 руб., в том числе:

просроченные проценты-7 872,21 руб.

проценты на просроченный долг - 896,03 руб.

просроченная ссудная задолженность -47 589,90 руб.

В ходе проведения мероприятий по работе с проблемной задолженностью, истцу стало известно о том, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В Банк поступило свидетельство смерти Ш-РУ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно общедоступной информации в сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №. В адрес нотариуса направлена претензия кредитора.

В соответствии с действующим законодательством и фактическими обстоятельствами дела потенциальными наследниками наследодателя ФИО2 является её сын ФИО1

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № 8622 с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 1 9 года в размере 56 358,14 рублей, в том числе: просроченные проценты - 7 872,21 руб.; проценты на просроченный долг - 896,03 руб.; просроченная ссудная задолженность - 47 589,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 890, 74 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск обоснованным и подлежим удовлетворению.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 2 Конституции Российской Федерации к основам конституционного строя относится обязанность государства защищать права и свободы человека и гражданина. Государственная, в том числе судебная, защита прав и свобод человека и гражданина гарантируется статьей 45 частью 1, статьей 46 частями 1, 2 Конституции Российской Федерации.

Согласно статьям 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 4 статьи 367 ГК РФ смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 и статьи 112 Гражданского кодекса Российской Федерации возникшие правоотношения по кредитному договору допускают правопреемство, обязанность по уплате кредитных платежей не связана неразрывно с личностью наследодателя.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщиком процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из пункта 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Из статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из пункта 2 статьи 1153 ГК РФ следует, что признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно части 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьёй 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности по долгам возможно с правопреемника, но только в пределах стоимости наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО2 заключили кредитный договор и на основании указанного кредитного договора № от 22.11.2019 истец выдал кредит ФИО2 в сумме 64 251,93 руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых.

10.07.2011 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк Maestro Социальная (№ счёта карты 40№). Указанным заявлением должник также просил подключить к его номеру телефона +№ услугу «Мобильный банк».

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции пор Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО

22.11.2019 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.11.2019 в 10:17 заемщика поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введён клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.11.2019 в 15:56 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита и итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 22.11.2019 в 16:10 банком выполнено зачисление кредита в сумме 64 251,93 руб.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

ФИО2 умерла 27.09.2021, что подтверждается копией свидетельства смерти Ш-РУ № от 29.09.2021 (л.д.77).

После смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа года Балаково и Балаковского района Саратовской области ФИО3 открыто наследственное дело № (л.д. 75-91_.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, ч. 1 ст. 1143 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В соответствии с действующим законодательством и фактическими обстоятельствами т дела потенциальными наследниками наследодателя ФИО2 является её сын ФИО1

В связи с тем, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним аследственного имущества, для разрешения настоящего дела существенное значение имеют сведения о оставе наследственного имущества и наследниках ФИО2

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 27), копии договора на передачу жилья в собственность граждан, на дату открытия наследства 27.09.2021 ФИО2 принадлежало на праве общей долевой собственности (1/2 доля) недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>. Указанное имущество входит в состав наследства и перешло в собственность ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и фактическими обстоятельствами дела, ответчик ФИО1 является наследником заемщика, а, следовательно, как наследник должен отвечать по долгам наследодателя.

При получении кредитной карты заемщиком страхование жизни и здоровья ог несчастных случаев и болезней не оформлялось.

Ответчик ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти ФИО2, что подтверждается копией наследственного дела.

просроченные проценты-7 872,21 руб.

проценты на просроченный долг - 896,03 руб.

просроченная ссудная задолженность -47 589,90 руб.

В связи с тем, что ФИО1 вступил в права наследования после смерти ФИО2, то он является лицом, ответственным по долгам наследодателя.

Согласно заключению эксперта № 416 от 01.11.2022-10.11.2022 ООО «Центр независимой экспертизы и оценки», рыночная стоимость ? доли в праве общедолевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, на дату смерти наследодателя ФИО2 29.09.2021 составляет 672 400 рублей.

Сделанные в результате исследования выводы и ответ на поставленный судом вопрос мотивированны и ясны. Заключение не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. В этой связи данное заключение может быть положено в основу решения суда.

То есть, в связи с тем, что ФИО1 вступил в права наследования после смерти ФИО2, то он является лицом, ответственным по долгам наследодателя.

Доказательств погашения задолженности по кредитным договорам ответчиком суду не представлено.

В учётом положений статьи 1112 ГК РФ наследник ФИО1 должен отвечать в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а именно в пределах ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> стоимостью 672 400 рублей. Обязанность по погашению задолженности по кредитному договору за период с 22.10.2021 по 26.08.2022 (включительно) в размере 56 358,14 руб. должна быть возложена на ФИО1

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче заявления по платежным поручениям № 54428 от 02.09.2022 (л.д. 6) и № 513906 от 06.09.2022 (л.д. 7) уплачена государственная пошлина в размере 1 890 рублей 74 копейки, которая также подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии с частью 2 статьи 85 ГПК РФ, эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

В суд поступило экспертное заключение, подготовленное ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» на основании определения суда, вместе с ходатайством о взыскании платы за производство судебной экспертизы в сумме 17 600 рублей, которая до настоящего времени не произведена (л.д. 100).

Суд счёл, что с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате судебной экспертизы в размере 17 600 рублей в пользу ООО «Центр независимой экспертизы и оценки».

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города <данные изъяты> страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС) №, в пользу ПАО «Сбербанк России», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 22.11.2019 в размере 56 358,14 руб., в том числе: просроченные проценты-7 872,21 руб., проценты на просроченный долг - 896,03 руб., просроченная ссудная задолженность -47 589,90 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 890 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС) №, в пользу ООО «Центр независимой экспертизы и оценки» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 17 600 рублей.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Е.Ю. Евдокименкова

Решение в окончательной форме изготовлено 01.12.2022.

Судья Е.Ю. Евдокименкова

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →