Производство № 2-1082/2022

Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-001443-70

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 05 октября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №.... По условиям договора банк предоставляет заемщику кредитные средства в размере 900000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика сроком возврата по .. .. ....г., а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,5% годовых, в сроки, установленные графиком. В последующем процентная ставка изменена на 11% годовых по условиям кредитного договора. Согласно условиям Договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: ул.....г..... кадастровый (или условный) №.... Право собственности на недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН. В последующем .. .. ....г.. права по закладной на заложенное имущество, перешли Закрытому акционерному обществу ....... о чем имеется соответствующая отметка владельца закладной. Основанием передачи явился Договор купли-продажи закладных от .. .. ....г., заключенный между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ....... В последующем .. .. ....г. права по закладной на заложенное имущество, переданы Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ», о чем имеется соответствующая отметка владельца закладной. Основанием передачи явился договор обратного выкупа (купли-продажи) закладных от .. .. ....г.., заключенный между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Закрытым акционерным обществом ........ Таким образом, держателем закладной и лицом, имеющим право требования, обеспеченного ипотекой обязательства, является ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные Договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается Расчетом исковых требований, а также выпиской по счету. В связи неоднократными нарушениями условий Договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями Договора Банк направил Ответчику .. .. ....г. Уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Задолженность Заемщика по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. составляет 740527,15 рублей. банком проведена оценка предмета залога и по состоянию на .. .. ....г. составляет 2870000 рублей. Истцом понесены расходы по оплате оценки в размере 1500 рублей, а также госпошлины в размере 16605,27руб.

Просит взыскать в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 740527,15 рублей, в т.ч.: по кредиту – 697908,03 руб.; по процентам – 34331,34 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 5919,12уб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов – 2368,66 руб. Взыскать в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с ответчика ФИО1 расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16605, 27 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ....... кадастровый №..., определить способ – путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены – 2296000 руб.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» - ФИО2, уполномоченный доверенностью (л.д. 97) в судебном заседании исковые требования поддержал, дополнительно суду пояснил, что у заемщика есть еще 3 кредитных договора, где указано, что она дает возможность использовать денежные средства с других счетов на погашение кредитной задолженности безакцептным списанием.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом. .. .. ....г. посредством телефонной связи ответчик сообщила о болезни и о невозможности явки в судебное заседание. Однако письменного ходатайства об отложении дела, а также доказательств, подтверждающих болезнь в адрес суда не представила, исковые требования не оспорила, правом, предусмотренным ч.1 ст. 48 ГПК РФ не воспользовалась. Ранее в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривала, задолженность признавала, но в меньшем размере, поскольку погашала задолженность по ипотеке, а банк эти деньги переводил в счет потребительского кредита.

В силу ст. ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или вором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст.349 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу ст.350 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.1 п.2 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Пунктом 2 ст. 48 указанного Закона предусмотрено, что передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав совокупности.

В силу п.1,4 ст.50 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п.1 ст.56 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1,2 ст. 77 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №... согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 900000 рублей, сроком на 240 календарных месяцев, считая с даты фактического предоставления Кредита со взиманием за пользование Кредитом 11% процентов годовых, на условиях установленных Договором(л.д.18-24).

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчику ФИО1 .. .. ....г. были перечислены денежные средства по кредиту в безналичной форме, путем перечисления всей суммы Кредита на банковский счет №...(п.2.1 договора) в размере 900000 рублей, что подтверждается выпиской по договору с .. .. ....г. по .. .. ....г. (л.д.13-14)и расчетом задолженности (л.д.8-12). Сторонами согласован график возврата кредита (л.д.25-26).

Таким образом, банк, как кредитор, исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчиком предоставление на ее счет и использование кредитных средств не оспорено.

В соответствии с п. 1.2., 1.3., 1.4. Кредитного договора, кредит предоставлен ответчику ФИО1 для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - Квартиры, расположенной по адресу: ул.....г....., .......

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является ипотека Квартиры расположенной по адресу: ул.....г....., .......

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости (квартиры по ул.....г.....) с использованием кредитных средств от .. .. ....г. произведена .. .. ....г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена .. .. ....г. (л.д.32, 34-35об.).

.. .. ....г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области Отделом по г.Новокузнецку произведена государственная регистрация права собственности ФИО1, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись за №..., что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на .. .. ....г. (л.д.84).

.. .. ....г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области Отделом по г.Новокузнецку произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за сделана запись за №..., что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на .. .. ....г. (л.д.84).

Согласно п. 1.4. Кредитного договора права Кредитора по договору подлежат удостоверению Закладной.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены закладной первоначальному залогодержателю - Банку ОАО «Банк УралСиб», зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области .. .. ....г. (л.д.27-33).

В последующем .. .. ....г. права по закладной на заложенное имущество, перешли Закрытому акционерному обществу ....... о чем имеется соответствующая отметка владельца закладной(л.д.32об.). Основанием передачи явился Договор купли-продажи закладных от .. .. ....г..

В последующем .. .. ....г. права по закладной на заложенное имущество, переданы Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ», о чем имеется соответствующая отметка владельца закладной. Основанием передачи явился договор обратного выкупа (купли-продажи) закладных от .. .. ....г., заключенный между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ........ Таким образом, держателем закладной и лицом, имеющим право требования, обеспеченного ипотекой обязательства, в настоящее время является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно п. 4.1 Кредитного договора ФИО1 обязана возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. Порядок и сроки уплаты предусмотрены разделом 3 настоящего договора (л.д.21).

Так, согласованным сторонами графиком платежей установлен ежемесячный аннуитентный платеж в размере 9008 руб., за исключением первого и последнего платежей (16273,51 руб. и 7678,18руб. соответственно) (л.д.25-26).

Заключенный ответчиком договор с банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись в кредитном договоре, подтвердил, что ознакомлен с их условиями и согласен отвечать за исполнение обязательств полностью, сделки совершены в установленном законом порядке, а значит, действительны, в результате чего, сделки обязательны для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Из анализа расчета задолженности (л.д.8-12), а также выписке по счету (л.д.13-14) усматривается, что заемщик в нарушение графика платежей производил погашения с нарушением, ....... Заемщиком не было внесено ни одного платежа в погашение кредита.

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. 4.4.1 Договора (л.д.22 об.) потребовал от заемщика, досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты и неустойку за пользование им в срок не позднее .. .. ....г. (л.д.36).

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

При указанных обстоятельствах у истца на основании условий кредитного договора, правил предоставления кредита и в соответствии со ст.811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором, возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на .. .. ....г. задолженность по кредитному договору составляет 740527,15 руб., в том числе: 697908,03 руб. – задолженность по кредиту; 34331,34 руб. – задолженность по процентам; 5919,12 руб. – неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 2368,66 руб. - неустойка начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов (л.д.8-12).

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет суммы долга, процентов и пени (неустойки) признан верным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ.

Ответчик указанный расчет не оспорила, не представила суду доказательств неправильности, необоснованности суммы задолженности.

Относительно доводов ответчика о направлении банком денежных средств вносимых ею на погашение ипотеки в счет задолженности по другому кредитному договору, судом установлено следующее.

Из пояснений представителя истца следует, что у ответчика имеются несколько кредитных обязательств перед ПАО «Банк УралСиб». Так .. .. ....г. ФИО1 и ОАО «Банк УралСиб» заключили договор №... о предоставлении возобновляемой кредитной линии, в рамках которого банк открыл ФИО1 счет для оплаты платежных документов №.... Согласно п.3.4. данного договора для погашения задолженности заемщика перед банком в рамках договора заемщик дает банку бессрочное и безотзывное поручение на безакцептное списание денежных средств заемщика со счета заёмщика для погашения кредита. Датой погашения задолженности по кредиту является дата списания денежных средств, находящихся на счете заемщика для погашения кредита, а также на иных счетах, Заемщика, открытых в банке. Банк имеет право по своему усмотрению, без уведомления заемщика менять очередность списания денежных средств, находящихся и/или поступающих на счет заемщика (п.4.2. Договора) (л.д.100).

Также, спорным кредитным договором №... от .. .. ....г., предусмотрено что, исполнение обязательств заемщика по настоящему договору может быть осуществлено списанием по поручению заемщика денежных средств с любого из счетов заемщика, открытых у кредитора.

Суд считает необоснованными доводы ответчика о незаконности действий истца по списанию банком денежных средств, предназначенных в счет погашения ипотеки, в счет погашения задолженности по иному кредитному договору, заключенному ранее.

При погашении задолженности ответчик распоряжение на погашение текущего платежа по договору №... от .. .. ....г. не давала, что было подтверждено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, при заключении кредитных договоров ответчик располагала информацией об условиях заключаемых договоров, приняла на себя добровольно обязательства определенные договорами, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита и учитывая, что при подписании кредитных договоров ответчик поручила банку производить перечисления (в том числе периодические) денежных средств со всех счетов открытых на ее имя в банке, как на дату заключения кредитного договора, так и в будущем, тем самым стороны предусмотрели безакцептный порядок списания денежных средств со счетов, а также учитывая то, что при внесении денежных средств на счет истец не давала указание, во исполнение какого именно обязательства, денежные средства внесены на счет, оснований полагать, что банком при списании денежных средств со счета нарушены условия договора или требования закона, не имеется. Действия банка по распределению поступивших на счет денежных средств не противоречат положениям статьи 319.1 ГК РФ и условиям договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной задолженности по кредиту, просроченных процентов за пользование заемными средствами, неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, неустойки начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Вместе с тем, разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустоек, начисленных в связи с нарушением сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, суд считает необходимым применить положения о моратории.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Срок действия моратория с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 и. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (поди. 2 и. 3 ст. 9.1, абз. 10 и. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2, утвержденного Президиумом ВС 30.04.2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Учитывая вышеизложенное, с учетом применения положений о моратории, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств подлежит исчислению за период по 01.04.2022 г., размер которой составит: 735,03руб. – за нарушение сроков возврата кредита, 1039,37 руб. – за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки суд отказывает истцу.

Также суд не усматривает оснований для снижения размера неустоек в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд удовлетворяет требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 734013,77 руб., в том числе: задолженность по кредиту 697908,03 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 34331,34 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 735,03 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1039,37руб., так как платежи по кредитному договору осуществлялись не регулярно и не в полном объеме, что является нарушением требований закона и условий договора.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, у истца, в силу ст. 348 ГК РФ и ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" появилось право требовать взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №... от .. .. ....г. - квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., ....... ....... принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Согласно отчету №... от .. .. ....г. составленному ООО «АПЭКС ГРУП», рыночная стоимость квартиры расположенной по ....... составляет 2870000рублей (л.д.39-52).

Обстоятельства, установленные выше, сторонами не оспорены, доказательств иного суду не представлено.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд устанавливает начальную цену имущества, с которой начинаются торги в размере 2296000 рублей (2870000 х 80%).

Суд также определяет способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно положениям п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", следует, что снижение размера неустойки в связи с ее несоразмерностью в ходе рассмотрения дела не влечет пропорционального изменения размера государственной пошлины.

Между тем, неустойка снижению не подлежала, была пересчитана в связи с мораторием. Таким образом, положения п.21 ПП ВС РФ от 21.01.2016 N 1 применению не подлежат.

Согласно платежному поручению (л.д.7), истцом уплачена государственная пошлина в размере 16605,27 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Также истец понес расходы по оплате отчета об оценке в размере 1500 руб., что подтверждается актом №... от .. .. ....г.. Данные расходы в соответствии со 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 734013рублей 77 копеек, в том числе:

-задолженность по кредиту 697908 рублей 03 копеек;

-задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 34331рубль 34 копейки;

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 735рублей 03 копейки;

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 1039рублей 37копеек.

В удовлетворении остальной части взыскания неустойки - отказать.

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ расходы по оплате государственной пошлины в размере 16605 рублей 27копеек.

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» /ИНН <***>, ОГРН <***>/ расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 рублей.

Обратить взыскание на квартиру (кадастровый №...), расположенную по адресу: ул.....г....., ....... принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2296000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2022 года.

Судья З.В.Янышева