Резолютивнаячасть решения оглашена 20 июля 2022 г.

мотивированный текст изготовлен 25 июля 2022г.

36RS0034-01-2022-000893-52

Дело № 2-460/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 20 июля 2022г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Фомкиной С.С.,

при секретаре судебного заседания Лошаковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально- Черноземный банк ПАО Сбербанк к /ФИО1./ расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ответчику/ФИО1./ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в обосновании иска истец указал на следующее.

22 января 2019г. между ПАО Сбербанк и ответчиком /ФИО1./ был заключен кредитный договор №22358, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 500 000,00руб. на срок 360 месяцев под 10,2% годовых, для приобретения жилья- квартиры по адресу: , кадастровый №. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, осуществляя платежи в соответствии с установленным графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору<***> от 22 января 2019г. за период с 23.06.2021 по 12.04.2022 включительно, в размере 1 821 021,92 рублей, в том числе: просроченный основной долг- 1 488 479,80 руб., просроченные проценты 274 988,90 руб., неустойка – 55 667,73 руб., неустойка за просроченный основной долг 90,89руб., неустойка за просроченные проценты – 1794,60руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 305,11 рублей; обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: .

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть заявление в отсутствии представителя истца, иск удовлетворить (л.д. 5-6).

Ответчик /ФИО1./, в судебное заседание не явился о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, и подтверждаетсяматериалами дела, что 22 января 2019г. между истцом и ответчиком /ФИО1./ был заключен кредитный договор №22358 на сумму 1 500 000, 00 руб., сроком на 360 месяцев, с уплатой процентов по оговоренной ставке 10,2% годовых; цели использования заемщиком кредита – приобретение недвижимости– квартиры, по адресу: .

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, ориентировочный графиком платежей, суммой платежа по кредиту и процентов, ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует собственноручная подпись/ФИО1./, тем самым выразившего свое согласие заемщика (л.д. 26-37).

Указанный договор, в том числе и в судебном порядке никем из сторон оспорен не был.

Истцом исполнены обязательства по предоставлению заемщику /ФИО1./денежных средств в указанном выше размере, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.17).

22 января 2019г. заключен договор купли-продажи, согласно которого /ФИО1./ приобрел в собственность (л.д.18,19), произведена регистрация права собственности /ФИО1./ на данный объект недвижимости и обременения- ипотека в силу закона, сроком действия с 25.01.2019 на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита, в пользу ПАО «Сбербанк России» (л.д.20-21).

В период пользования кредитом ответчик производил платежи,с нарушением установленных графиком дат.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено при нарушении срока возврата кредита (части) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В данном случае, ответчик свои обязательства перед банком не исполняет, за период с 23.06.2021 по 12.04.2022 образовалась задолженность в размере 1 821 021,92 руб., в том числе: просроченный основной долг- 1 488 479,80 руб., просроченные проценты 274 988,90 руб., неустойка – 55 667,73 руб., неустойка за просроченный основной долг 90,89 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 794,60 рублей, что подтверждается предоставленным истцом расчетом (л.д.12-14).

Направленное банком в адрес ответчика /ФИО1./ требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов (л.д.11), проигнорированы ответчиком, в связи с чем, истец вынужден обратиться с настоящим иском.

Предоставленный истцом расчет задолженности является правильным. Данный расчет ответчиком не оспаривается, доказательств внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, не учтенных истцом суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, у ответчика образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, как и указанные проценты, подлежат взысканию в связи с просрочкой возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно положениям статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обстоятельством, имеющим значение для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, в силу требований пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункта 2 статьи 348 ГК РФ является соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае сторонами при заключении кредитного договора обеспеченного залогом недвижимости определена залоговая стоимость объекта недвижимости, составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки рыночной стоимости квартиры, составляет 1 601 454,60 рублей.

Согласно отчета №14/19 об оценки рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: составляет 1331 840,00 рублей (л.д.38-54).

Пять процентов от стоимости жилого помещения составляет 88969,7 рублей, чтозначительно меньше просроченной задолженности (1 488 479,80 руб.- просроченный основной долг по договору займа, образовавшийся за период с23.06.2021 по 12.04.2022).

Таким образом, совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не нашла свое подтверждение, что влечет вывод суда об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на спорную квартиру.

Согласно ст. 450 ч. 2 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из представленных истцом документов ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, с июня 2021г.допускает просрочки платежей.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Истец ПАО Сбербанк, руководствуясь правилами ст. 452 ГК РФ, неоднократно направлял в адрес ответчика /ФИО1./требования о расторжении кредитного договора и полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов, которые ответчиком проигнорированы (л.д. 11).

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора по решению суда обязательства сторон считаются прекращёнными с момента вступления решения суда в законную силу.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что длительная неуплата ответчиком денежных средств в погашение кредита является существенным нарушением условий договора, поэтому, руководствуясь подпунктом 1 пункта 2 статьи 450, статьёй 452 ГК РФ, суд полагает необходимым удовлетворить требование о расторжении договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу расходы.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 23305,11 (л.д.7), которая, с учетом вывода суда об удовлетворении требований истца в полном объеме, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к /ФИО1./ о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №22358 от 22.01.2019, заключённый между публичным акционерным обществом Сбербанк и /ФИО1./.

Взыскать с/ФИО1./, паспорт № выдан в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №22358 от 22.01.2019 за период с 23.06.2021 по 12.04.2022 в размере 1 821 021,92 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 305,11 рублей, а всего взыскать 1 844 327,03 (один миллион восемьсот сорок четыре тысячи триста двадцать семь) рублей 03 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ,кадастровый №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 601 454,60 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.С.Фомкина