Дело № 2-2939/2022

64RS0043-01-2022-003663-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2022 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Девятовой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Федотовым А.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 28 августа 2019 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 058 503, 79 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога – жилого дома площадью 175 кв.м по адресу: , и земельного участка площадью 449 кв.м по адресу: , левый берег реки 1-я Гуселка, Монашеский пруд. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 октября 2020 года и на 07 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 176 855, 25 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2 042 388, 25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 411, 94 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 21, 65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 08 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, с 08 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом с кадастровым номером 64:48:010105:481 общей площадью 175 кв.м, расположенный по адресу: , и земельный участок общей площадью 449 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: , левый берег реки 1-я Гуселка, Монашеский пруд путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 439 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

С учетом положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28 августа 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 058 503, 79 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога – жилого дома площадью 175 кв.м по адресу: , и земельный участок площадью 449 кв.м по адресу: , левый берег реки 1-я Гуселка, Монашеский пруд.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по выполнению условий кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 октября 2020 года и на 07 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 176 855, 25 руб.

Согласно представленному истцом расчету у ответчика образовалась задолженность в размере 2 042 388, 25 руб.

Расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Суд, проверив расчет истца, находит его правильным, поскольку данный расчет арифметически верен, основан на условиях договорных обязательств, все платежи, внесенные в счет погашения задолженности, в нем учтены.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика полного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что заемщиком надлежащим образом не исполнялись условия договора, в результате чего образовалась названная задолженность.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При разрешении требования об обращении взыскания на предмет залога, суд принимает во внимание следующее. Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. На основании ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно п. 4.1. 7 договора залога № на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств заемщика является жилой дом с кадастровым номером № общей площадью 175 кв.м, расположенный по адресу: , и земельный участок общей площадью 449 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: , левый берег реки 1-я Гуселка, Монашеский пруд. Названное имущество согласно сведениям из ЕГРН принадлежит ответчику. Статьей 7.4.3 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение пятнадцати дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, Банк имеет право обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у кредитора. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. По условиям договора и соглашению сторон стороны определили стоимость предмета залога в общей сумме 3 439 000 руб., из которой: 3 058 000 руб. – оценочная стоимость жилого дома, 381 000 руб. – оценочная стоимость земельного участка. В силу ст. 51 Закона об ипотеке обращение взыскания осуществляется в судебном порядке.Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной 80% указанной стоимости, то есть в размере 2 751 200 руб. Вместе с тем, суд считает, что решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество не подлежит исполнению на период действия моратория, введенного постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 по следующим основаниям. В соответствии со ст. 69 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. Однако, ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ. На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (п. 3 ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступило в силу 01 апреля 2022 года и действует в течение шести месяцев. При таких обстоятельствах имеются основания для неисполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество на период действия моратория. По этим же основаниям суд считает не подлежащими удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, исчисленную на сумму основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 08 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, т.к. в силу указанного постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 установлен мораторий на начисление неустоек на период действия моратория. При этом требования истца о взыскании в свою пользу с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 12,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 08 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу основаны на законе и подлежат удовлетворению в судебном порядке.На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Учитывая данные положения закона, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 411, 94 руб. (18 411, 94 руб. при цене иска 2 042 388, 25 руб. + 6000 руб. за требование неимущественного характера о расторжении договора).На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 28 августа 2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО.

Взыскать с ФИО1 ФИО в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28 августа 2019 года в размере 2 042 388, 25 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 08 июня 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 411, 94 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество жилой дом с кадастровым номером № общей площадью 175 кв.м, расположенный по адресу: , и земельный участок общей площадью 449 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: , левый берег реки 1-я Гуселка, Монашеский пруд путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 751 200 руб.

Решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество не исполнять в период действия моратория, введенного постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Волжский районный суд г. Саратова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Девятова

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.В. Девятова