Дело № 2-2238/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Омск 26 июля 2022 года
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Потеревич А.Ю., с участием помощника ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Банк УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2 (далее – ответчик), указав, что 13.02.2019 между ним и ответчиком заключен кредитный договор № (далее - договор), по условиям которого Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 479 000,00 руб. путем перечисления на расчетный счет заемщика, а ответчик обязалась вернуть сумму долга с уплатой процентов в размере 11,4% годовых.
В связи с образованием просроченной задолженности, истец 15.09.2021 направил ответчику направлено требование о возврате суммы задолженности, которая до настоящего времени в полном объеме не погашена.
По состоянию на 18.10.2021 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 311 059,32 руб., в том числе: 295 488,06 руб. – основной долг, 13 935,71 руб. – проценты, 1212,17 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 423,38 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Ссылаясь на нормы действующего законодательства, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 311 059,32 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6310,59 руб.
Также истец просит зачесть государственную пошлину, оплаченную за выдачу судебного приказа в размере 3155,30 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (том 1 л.д.5).
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте слушания извещена надлежащим образом.
Действующий на основании доверенности представитель ответчика и третье лицо ФИО3 возражал против удовлетворения требований в заявленных размерах, указав на неправомерность действий со стороны банка, направлявшего денежные средства с расчетного счета в счет погашения иных кредитных обязательств, вместо погашения задолженности по спорному кредитному договору.
Выслушав мнение сторон, исследовав и оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения в рамках договора займа.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с положениями статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно положениям статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что 13.02.2019 ФИО2 обратилась в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением (офертой, заявкой) о заключении кредитного договора (том 1 л.д.17-25).
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» акцептировал оферту и 13.02.2019 между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 479 000,00 руб. В свою очередь ответчик обязалась вернуть сумму долга с уплатой процентов в размере 11,4% годовых, с выплатой ежемесячно аннуитетного платежа в размере 10 520,00 руб. до 13.02.2024, включительно.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в Уведомлении о зачислении денежных средств, которое содержится в Графике платежей.
В рамках кредитного договора ответчик ознакомлен и согласен с правилами и условиями кредитования, полной стоимостью кредита, порядком гашения задолженности, тарифами банка, что удостоверено подписью ответчика.
Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в указанной сумме, перечислив сумму кредита на банковский счет № (раздел 3 кредитного договора), что подтверждается выпиской по кредитному договору (том 1 л.д.14).
Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.
В случае нарушения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 кредитного договора).
Суд приходит к выводу, что все существенные условия договора (размер, порядок оплаты процентов по договору, неустоек и пр.) были определены и согласованы сторонами, договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.
Судом установлено, что заемщиком нарушались сроки внесения аннуитетных платежей, в связи с чем, Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности. В адрес заемщика направлен заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 13.02.2019, содержащее уведомление о расторжении кредитного договора № от 13.02.2019, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по нему, а также сведения о размере задолженности, которая по состоянию на 15.09.2021, которая составляла 307 647,54 руб., и сроке ее погашения - до 15.10.2021 (том 1 л.д.54).
Согласно представленному расчету истца (том 2 л.д.10-13) задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.07.2022 составляет 311 059,32 руб., в том числе: 295 488,06 руб. – основной долг, 13 935,71 руб. – проценты, 1212,17 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 423,38 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Проверив представленный расчет, суд частично соглашается с доводом ответной стороны в части неправомерности действий банка по списанию денежных средств с расчетного счета №, открытого для предоставления кредитных средств по кредитному договору № от 13.02.2019, 13.07.2021 в сумме 10 600,00 руб. с назначением платежа «пополнение счета за 12.07.2021 № от 13.02.2019» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 13.04.2018.
Из материалов дела следует, что банковский счет №, открыт кредитором заемщику, использовался в счет погашения задолженности, образовавшейся в рамках кредитного договора № от 13.04.2018 и кредитного договора № от 13.02.2019.
По представленным по запросу суда сведениям ПАО «Банк УРАЛСИБ», денежные средства в размере 10 600,00 руб. списаны со счета № в без акцептном порядке в счет погашения задолженности по кредитному договору №, согласно п. 3.5 кредитного договора, которым клиент предоставляет кредитору право списания сумм денежных средств с открытых у кредитора счетов клиента на условии заранее данного акцепта, в случае возникновения просроченной задолженности (том 2 л.д.9).
Действительно, в соответствии с п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, подписанных заемщиком, и являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №-N83/00282, Клиент предоставляет Кредитору право списания сумм денежных средств с открытых у кредитора счетов клиента в договоре банковского счета на основании расчетного документа на условиях заранее данного акцепта, в случае возникновения просроченной задолженности (по сумме Кредита, процентам за пользование Кредитом, штрафным санкциям, комиссиям) у Клиента перед Кредитором по настоящему Договору. В случае недостаточности денежных средств на счетах Заемщика допускается частичное исполнение расчетных документов. Настоящий пункт признается дополнительным соглашением к договорам банковского счета Заемщика (том 2 л.д.190).
Согласно п. 4.6 Общих условий договора потребительского кредита, подписанных заемщиком, и являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №, на основании распоряжения(-й) (Заявлений-анкеты об открытии счетов), подписанного(-ых) Заемщиком, Кредитор осуществляет списание денежных средств с открытого(-ых) у Кредитора счета(-ов) Заемщика на условиях заранее данного акцепта в погашение задолженности согласно Графику платежей, а также в случае возникновения просроченной задолженности (по сумме Кредита, процентам за пользование Кредитом, штрафным санкциям, комиссиям). В случае недостаточности денежных средств на счетах Заемщика допускается частичное исполнение расчетных документов. Настоящий пункт признается дополнительным соглашением к договорам банковского счета Заемщика (том 1 л.д.22).
Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу положений п. 1 ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
На основании п.1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
По смыслу данных правовых норм перечисление сумм с банковского счета и иные операции по счету должны выполняться банком в точном соответствии с распоряжением клиента.
В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Ответной стороной оспаривается факт просрочки по спорному кредитному договору, указывая на то, что банк платежи по кредитному договору необоснованно зачислял в счет оплаты другого просуженного кредитного договора.
В соответствии с п. 3 ст. 319.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 40 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», положения пункта 3 статьи 319.1 ГК РФ подлежат применению к тем случаям, когда имеются только обеспеченные либо только необеспеченные однородные обязательства с различными сроками исполнения. При этом из необеспеченных или из обеспеченных обязательств преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обеспеченных либо необеспеченных обязательств наступили одновременно, исполнение между ними распределяется пропорционально. Вместе с тем, если среди однородных обязательств имеются те, по которым срок исполнения наступил, и те, срок исполнения по которым не наступил, исполненное в первую очередь распределяется между обязательствами, срок исполнения по которым наступил в соответствии с правилами, предусмотренными пунктами 2 и 3 статьи 319.1 ГК РФ.
Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.
В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита).
Из материалов дела следует, что у ФИО2 имеется иной кредитный договор № от 13.04.2018 с ПАО «БАНК УРАЛСИБ», и поскольку заемщик производил платежи без указания конкретного договора, внесенной суммы платежа было недостаточно для погашения всех обязательств, банк в полном соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, а также с учетом заранее данного истцом акцепта плательщика, зачислял их в счет кредитного договора № от 13.04.2018, исполнение обязательства по которому наступило раньше.
Вместе с тем, поскольку 13.07.2021 заемщиком дано указание в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение путем указания назначения платежа «пополнение счета за 12.07.2021 № от 13.02.2019», следовательно, преимущество имело обязательство по кредитному договору № от 13.02.2019, в связи с чем, поступившие 13.07.2021 на счет истца денежные средства в сумме 10 600,00 руб. должны зачитываться Банком в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 13.02.2019. При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости снижения суммы задолженности, заявленной к взысканию на 10 600,00 руб., т.к. списывая деньги в погашение задолженности по кредитному договору № от 13.04.2018, Банк не учитывал распоряжения ФИО2 о назначении производимого ей платежа.
Доказательств, что при зачислении денежных средств на счет в иные даты, заемщик указывал конкретное назначение платежа по договору № от 13.02.2019 в материалы не представлено.
Учитывая изложенное, судом произведен расчет с учетом внесенного 13.07.2021 платежа в размере 10600,00 руб.
Остаток на ссудном счете
Процентная ставка, % годовых
Период начислений
Кол-во
дней
Сумма начисленных процентов
1
2
3
4
5
479 000.00
11.4
14.02.2019- 13.03.2019
28
4 188.95
472 668.95
11.4
14.03.2019- 15.04.2019
33
4 871.73
467 020.68
11.4
16.04.2019- 13.05.2019
28
4 084.19
460 584.87
11.4
14.05.2019 - 13.06.2019
31
4 459.47
454 524.34
11.4
14.06.2019- 15.07.2019
32
4 542.76
448 547.10
11.4
16.07.2019- 13.08.2019
29
4 062.73
442 089.83
11.4
14.08.2019 - 13.09.2019
31
4 280.40
435 850.23
11.4
14.09.2019- 14.10.2019
31
4 219.98
429 550.21
11.4
15.10.2019- 13.11.2019
30
4 024.83
423 055.04
11.4
14.11.2019- 13.12.2019
30
3 963.97
416 499.01
11.4
14.12.2019-31.12.2019
18
2 341.52
416 499.01
11.4
01.01.2020- 13.01.2020
13
1 686.48
410 007.01
11.4
14.01.2020- 13.02.2020
31
3 958.92
403 445.93
11.4
14.02.2020- 13.03.2020
29
3 644.24
396 570.17
11.4
14.03.2020-20.04.2020
38
4 693.83
389 879.35
11.4
21.04.2020-13.05.2020
23
2 793.07
383 017.07
11.4
14.05.2020- 15.06.2020
33
3 936.91
376 433.98
11.4
16.06.2020- 13.07.2020
28
3 283.00
369 196.98
11.4
14.07.2020- 13.08.2020
31
3 564.87
362 241.85
11.4
14.08.2020 - 14.09.2020
32
3 610.54
355 332.39
11.4
15.09.2020- 13.10.2020
29
3 209.64
348 022.03
11.4
14.10.2020- 13.11.2020
31
3 360.41
340 862.44
11.4
14.11.2020-14.12.2020
31
3 291.28
333 633.72
11.4
15.12.2020-31.12.2020
17
1 766.62
333 633.72
11.4
01.01.2021 - 13.01.2021
13
1 354.64
326 234.98
11.4
14.01.2021 - 15.02.2021
33
3 362.46
319 077.44
11.4
16.02.2021 - 15.03.2021
28
2 790.40
311 347.84
11.4
16.03.2021 - 13.04.2021
29
2 820.04
303 647.88
11.4
14.04.2021 - 16.04.2021
3
284.51
303 231.64
11.4
17.04.2021 - 13.05.2021
27
2 557.12
295 553.27
11.4
14.05.2021 - 17.05.2021
4
369.24
295 488.06
11.4
18.05.2021 - 15.06.2021
29
2 676.39
288 013.69
11.4
16.06.2021 - 13.07.2021
28
2 518.74
280 012.43
11.4
14.07.2021 - 13.08.2021
31
2711.13
272 203.56
11.4
14.08.2021 - 13.09.2021
31
2 635.53
264 319.09
11.4
14.09.2021 -13.10.2021
30
2 476.64
256 275.73
11.4
14.10.2021 - 15.10.2021
2
160.08
ИТОГО: 114557.26 руб.
Итого сумма процентов, начисленных за период с 14.02.2019 г. по 15.10.2021 г., составляет 114 557 (Сто четырнадцать тысяч пятьсот пятьдесят семь) рублей 26 копеек.
Остаток на счете просроченной ссудной задолженности
Процентная ставка, % годовых
Период начислений
Кол-во
дней
Сумма начисленных процентов
1
2
3
4
5
6 331.05
11.4
14.03.2019- 14.03.2019
1
1.98
5 648.27
11.4
16.04.2019- 16.04.2019
1
1.76
6 060.53
11.4
14.06.2019- 17.06.2019
4
7.57
5 977.24
11.4
16.07.2019- 16.07.2019
1
1.87
6 239.60
11.4
14.09.2019-24.09.2019
11
21.44
6 300.02
11.4
15.10.2019-21.10.2019
7
13.77
6 495.17
11.4
14.11.2019-02.12.2019
19
38.54
2 666.43
11.4
03.12.2019 - 06.12.2019
4
3.34
6 556.03
11.4
14.12.2019- 17.12.2019
4
8.19
528.19
11.4
18.12.2019- 19.12.2019
2
0.33
6 492.00
11.4
14.01.2020-21.01.2020
8
16.17
6 561.08
11.4
14,02.2020- 18.02.2020
5
10.22
6 875.76
11.4
14.03.2020 -19.03.2020
6
12.85
6 690.82
11.4
21.04.2020- 13.05.2020
23
47.93
13 553.10
11.4
14.05.2020-29.05.2020
16
67.55
9 442.95
11.4
30.05.2020-01.06.2020
3
8.82
6 583.09
11.4
16.06.2020-22.06.2020
7
14.35
7 237.00
11.4
14.07.2020 - 20.07.2020
7
15.78
6 955.13
11.4
14.08.2020 - 14.08.2020
1
2.17
6 909.46
11.4
15.09.2020-13.10.2020
29
62.41
14 219.82
11.4
14.10.2020- 13.11.2020
31
137.30
21 379.41
11.4
14.11.2020- 14.12.2020
31
206.44
28 608.13
11.4
15.12.2020-22.12.2020
8
71.28
10 837.43
11.4
23.12.2020-24.12.2020
2
6.75
7 398.74
11.4
14.01.2021 -26.01.2021
13
30.05
7 157.54
11.4
16.02,2021 -26.02.2021
11
24.59
7 729.60
11.4
16.03.2021 - 13.04.2021
29
70.01
7 699.96
11.4
14.04.2021 - 16.04.2021
3
7.21
7 678.37
11.4
14.05.2021 - 17.05.2021
4
9.59
7 474.37
11.4
16.06.2021 - 13.07.2021
28
65.37
15 475.63 (-7907,86- сумма основного долга по графику из платежа от 13.07.2021)
11.4
14.07.2021 - 13.08.2021
31
73,27
23 284.50 (-7907,86- сумма основного долга по графику из платежа от 13.07.2021)
11.4
14.08.2021 - 13.09.2021
31
148,87
31 168.97(-7907,86- сумма основного долга по графику из платежа от 13.07.2021)
11.4
14.09.2021 - 13.10.2021
30
217,95
39 212.33(-7907,86- сумма основного долга по графику из платежа от 13.07.2021)
11.4
14.10.2021 - 15.10.2021
2
19,55
295488,06(-7907,86- сумма основного долга по графику из платежа от 13.07.2021)
0
16.10.2021-20.07.2022
278
0,00
ИТОГО: 1445,27
Итого сумма процентов за просроченную ссудную задолженность, начисленных за период с 14.03.2019 г. по 20.07.2022 г., составляет 1445,27 руб.
В соответствии с условиями Договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с установленным графиком погашения.
За период с 14.03.2019 по 17.05.2021 Заемщиком осуществлялись платежи:
Сумма промзведениог о платежа
Из них направлено на погашение
Остаток
Дата
Суммы
кредита
Начисленных
процентов
Пени/штрафы/
неустойки
задолженности по кредиту
1
2
3
4
5
6
14.03.2019
10 527.24
6 331.05
4 190.93
5.26
472 668.95
16.04.2019
10 527.02
5 648.27
4 873.49
5.26
467 020.68
13.05.2019
10 520.00
6 435.81
4 084.19
0.00
460 584.87
17,06.2019
10 548.61
6 060.53
4 467.04
21.04
454 524,34
16.07.2019
10 527.13
5 977.24
4 544.63
5.26
448 547.10
13.08.2019
10 520.00
6 457.27
4 062.73
0.00
442 089.83
24.09.2019
10 599.30
6 239.60
4 301.84
57.86
435 850.23
21.10.2019
10 570.59
6 300.02
4 233.75
36.82
429 550.21
27.11.2019
892.11
0.00
892.11
0.00
429 550.21
02.12.2019
7 000.00
3 828.74
3 171.26
0.00
425 721.47
06.12.2019
2772,81
2666,43
3,34
103,04
423055,04
17.12.2019
10 000.00
6 027.84
3 972.16
0.00
417 027.20
19.12.2019
550.09
528.19
0.33
21.57
416 499.01
21.01.2020
10 578.25
6 492.00
4 044.17
42.08
410 007.01
18.02.2020
10 556.53
6 561.08
3 969.14
26.31
403 445.93
19.03.2020
10 564.40
6 875.76
3 657.09
31.55
396 570.17
12.05.2020
1 644.98
0.00
1 644,98
0.00
396 570.17
29.05.2020
10 000.00
4 110.15
5 889.85
0.00
392 460.02
01.06.2020
9 725.03
9 442.95
76.37
205.71
383 017.07
22.06.2020
10571.17
6 583.09
3 951.26
36.82
376 433.98
16.07.2020
2 779.97
0.00
2 779.97
0.00
376 433.98
20.07.2020
7 787.07
7 237.00
518.81
31.26
369 196.98
14.08.2020
10 527.43
6 955.13
3 567.04
5.26
362 241.85
14.12.2020
10 520.00
0.00
10 520.00
0.00
362 241.85
22.12.2020
21 200.00
17 770.70
3 429.30
0.00
344 471.15
24.12.2020
11 600.00
10 837.43
6.75
755.82
333 633.72
11.01.2021
354.78
0.00
0.00
354.78
333 633.72
26.01.2021
10 800.00
7 398.74
3 332.88
68.38
326 234.98
26.02.2021
10 800.00
7 157.54
3 585.60
56.86
319 077.44
13.04.2021
10 800.00
7 729.60
2 923.37
147.03
311 347.84
16.04.2021
10 800.00
8 116.20
2 668.68
15.12
303 231.64
17.05.2021
10 700.00
7 743.58
2 935.951
20.47
295 488.06
13.07.2021
10600,00
7907,86
2612,14
80,00
287580,20
Итого сумма погашенного кредита составляет 191419,8 руб.
Сумма погашенных процентов – 104911,15 руб.
Остаток задолженности по кредиту составляет 287580,20 руб. Остаток задолженности по процентам составляет 11091,38 руб.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Учитывая изложенное, Банк просит взыскать с ответчика неустойку за пропуски платежей по графику после заключительного требования в размере 1635,55 руб.
Статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая перерасчет суммы основного долга и процентов, подлежащих взысканию, судом произведен перерасчет неустойки.
Сумма просрочен, задолженности по кредиту
Процентная ставка, % годовых
Период начислений
Кол-во дней
Сумма неустойки
1
2
3
4
5
6 331.05
18.25
14.03.2019-14.03.2019
1
3.17
5 648.27
18.25
16.04.2019- 16.04.2019
1
2.82
6 060.53
18.25
14.06.2019- 17.06.2019
4
12.12
5 977.24
18.25
16.07.2019-16.07.2019
1
2.99
6 239.60
18.25
14.09.2019-24.09.2019
11
34.32
6 300.02
18.25
15.10.2019-21.10.2019
7
Г 22.05
6 495.17
18.25
14.11.2019-02.12.2019
19
61.70
2 666.43
18.25
03.12.2019-06.12.2019
4
5.33
6 556.03
18.25
14.12.2019- 17.12.2019
4
13.12
528.19
18.25
18.12.2019- 19.12.2019
2
0.52
6 492.00
18.3
14.01.2020-21.01.2020
8
25.97
6 561.08
18.3
14.02.2020- 18.02.2020
5
16.41
6 875.76
18.3
14.03.2020- 19.03.2020
6
20.62
6 690.82
18.3
07.05.2020 - 13.05.2020
7
23.42
13 553.10
18.3
14.05.2020-29.05.2020
16
108.43
9 442.95
18.3
30.05.2020 - 01.06.2020
3
14.16
6 583.09
18.3
16.06.2020 - 22.06.2020
7
23.04
7 237.00
18.3
34.07.2020-20.07.2020
7
25.33
6 955.13
18.3
14.08.2020 - 14.08.2020
1
3.48
6 909.46
18.3
15.09.2020- 13.10.2020
29
100.18
14 219.82
18.3
14.10.2020-13.11.2020
31
220.41
21 379.41
18.3
14.11.2020- 14.12.2020
31
331.38
28 608.13
18.3
15.12.2020-22.12.2020
8
114.44
10 837.43
18.3
23.12.2020-24.12.2020
2
10.83
7 398.74
18.25
14.01.2021 -26.01.2021
13
48.09
7 157.54
18.25
16.02.2021 -26.02.2021
11
39.37
7 729.60
18.25
16.03.2021 - 13.04.2021
29
112.08
7 699.96
18.25
14.04.2021 - 16.04.2021
3
11.55
7 678.37
18.25
14.05.2021 - 17.05.2021
4
15.36
7 474.37
18.25
16.06.2021 - 13.07.2021
28
104.64
15 475.63-7907,86
18.25
14.07.2021 - 13.08.2021
31
117,3
23 284.50-7907,86
18.25
14.08.2021 - 13.09.2021
31
238,34
31 168.97-7907,86
18.25
14.09.2021 - 13.10.2021
30
348,91
39 212.33-7907,86
18.25
14.10.2021 - 15.10.2021
2
31,30
295 488.06-7907,86
0
16.10.2021 -20.07.2022
278
0.00
Итого 2263,12 руб.
Погашение неустойки.
Оплата неустойки за просроченный кредит
Дата
Сумма
1
2
14.03.2019
3.17
16.04.2019
2.82
17.06.2019
12.12
16.07.2019
2.99
24.09.2019
34.32
21.10.2019
22.05
06.12.2019
67.03
19.12.2019
13.64
21.01.2020
25,97
18.02.2020
16.41
19.03.2020
20.62
01.06.2020
146.01
22.06.2020
23.04
20.07.2020
25.33
14.08.2020
3.48
24.12.2020
755.82
11.01.2021
21.42
26.01.2021
48.09
26.02.2021
39.37
13.04.2021
112.08
16.04.2021
11.55
17.05.2021
15.36
13.07.2021
80,00
Итого сумма уплаченной Заемщиком неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков кредита, составляет 1502,69 руб..
Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно условиям Кредитного договора № от 13.02.2019 г. в случае несвоевременной уплаты (неуплаты) Заемщиком процентов за пользование заемными средствами, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку из расчета по следующим процентным ставкам от общей суммы задолженности за каждый день просрочки:
Сумма просрочен, задолженности по процентам
Процентная ставка, % годовых
Период начислений
Кол-во дней
Сумма неустойки
1
2
3
4
5
4 188.95
18.25
14.03.2019- 14.03.2019
1
2.09
4 871.73
18.25
16.04.2019- 16.04.2019
1
2.44
4 459.47
18.25
14.06.2019- 17.06.2019
4
8.92
4 542.76
18.25
16.07.2019-16.07.2019
1
2.27
4 280.40
18.25
14.09.2019 - 24.09.2019
11
23.54
4 219.98
18.25
15.10.2019-21.10.2019
7
14.77
4 024.83
18.25
14.11.2019-27.11.2019
14
28.18
3 132.72
18.25
28.11.2019-02.12.2019
5
7.83
3 963.97
18.25
14.12.2019- 17.12.2019
4
7.93
4 028.00
18.3
14.01.2020-21.01.2020
8
16.11
3 958.92
18.3
14.02.2020- 18.02.2020
5
9.90
3 644.24
18.3
14.03.2020 - 19.03.2020
6
10.93
3 829.18
18.3
07.05.2020- 12.05.2020
6
11.49
2 184.20
18.3
13.05.2020- 13.05.2020
1
1.09
5 889.85
18.3
14.05.2020 - 29.05.2020
16
47.12
3 936.91
18.3
16.06.2020-22.06.2020
7
13.78
3 283.00
18.3
14.07.2020-16.07.2020
3
4.92
503.03
18.3
17.07.2020-20.07.2020
4
1.01
3 564.87
18.3
14.08.2020-14.08.2020
1
1.78
3 610.54
18.3
15.09.2020- 13.10.2020
29
52.35
6 882.59
18.3
14.10.2020- 13.11.2020
31
106.68
10 380.30
18.3
14.11.2020- 14.12.2020
31
160.90
3 358.02
18.3
15.12.2020-22.12.2020
8
13.43
3 121.26
18.25
14.01.2021 -26.01.2021
13
20.29
3 180.89
18.25
16.02.2021 -26.02.2021
11
17.49
2 410.28
18.25
16.03.2021 - 13.04.2021
29
34.95
2 376.96
18.25
14.04.2021 - 16.04.2021
3
3.57
2 557.12
18.25
14.05.2021 - 17.05.2021
4
5.11
2 676.39
18.25
16.06.202] - 13.07.2021
28
37.47
5 260.50-2612,14 (сумма процентов по графику платежа от 13.07.2021)
18.25
14.07.2021 - 13.08.2021
31
41,05
8 121.47-2612,14 (сумма процентов по графику платежа от 13.07.2021)
18.25
14.08.2021 - 13.09.2021
31
85,39
10 982.44-2612,14 (сумма процентов по графику платежа от 13.07.2021)
18.25
14.09.2021 - 13.10.2021
30
125,55
13 751.13-2612,14 (сумма процентов по графику платежа от 13.07.2021)
18.25
14.10.2021 - 15.10.2021
2
11,14
13 935.71
0
23.11.2021 -20.07.2022
240
0.00
Итого 931,47 руб.
Погашение неустойки:
(в рублях)
Оплата неустойки за просроченные проценты
Дата
Сумма
1
2
14.03.2019
2.09
16.04.2019
2.44
17.06.2019
8.92
16.07.2019
2.27
24.09.2019
23.54
21.10.2019
14.77
06.12.2019
36.01
19.12.2019
7.93
21.01.2020
16.11
18.02.2020
9.90
19.03.2020
10.93
01.06.2020
59.70
22.06.2020
13.78
20.07.2020
5.93
14.08.2020
1.78
11.01.2021
333.36
26.01.2021
20.29
26.02.2021
17.49
13.04.2021
34.95
16.04.2021
3.57
17.05.2021
5.11
ИТОГО:
630.87
Суд, учитывая размер кредитной задолженности по основному долгу и процентам, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, не находит оснований для ее снижения.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 13.02.2019 в размере 299 732,61 руб., в том числе 287580,20 руб. – задолженность по кредиту, 11091,38 руб. – задолженность по уплате процентов, 1061,03 руб. – неустойка.
Истцом при подаче искового заявления на основании платежного поручения № от 28.03.2022 оплачена государственная пошлина в размере 3155,29 рублей (л.д.13).
Наряду с указанным, платежным поручением № от 17.11.2021 оплачена государственная пошлина в размере 3155,30 руб. за выдачу судебного приказа (л.д.12), который определением мирового судьи судебного участка № 90 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске от 17.02.2022 отменен (л.д.47).
Учитывая изложенное, суд полагает возможным в соответствии с положениям статьи 333.40 НК РФ произвести зачет уплаченной государственной пошлины в размере 3155,30 руб., оплаченную на основании платежного поручения № от 17.11.2021 в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего искового заявления.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию госпошлина в размере 6080,00 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Банк УРАЛСИБ» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, в пользу ПАО «Банк УРАЛСИБ» ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от 13.02.2019в размере 299 732,61 руб., в том числе 287580,20 руб. – задолженность по кредиту, 11091,38 руб. – задолженность по уплате процентов, 1061,03 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6080,00 руб.
В удовлетворении иных требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.
Судья А.Ю. Потеревич
Мотивированное решение изготовлено 02.08.2022.