УИД: 36RS0034-01-2023-000656-03
Дело № 2-583/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Россошь 06 июня 2023 г.
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего - судьи Рязанцевой А.В.,
при секретаре - Гришиной Т.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с /ФИО1./ задолженности по договору кредитной карты № 0342834686 от 28.11.2018 года в размере 202 318,28 руб. из которых: 157949,27 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 42953,61 руб. – сумма просроченных процентов, 1 415,40 руб. - сумма штрафных процентов (неустойки), а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 5223,18 руб..
В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.11.2018 года между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № 034283486 с лимитом задолженности 160 000,00руб.. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк»), в зависимости от даты заключения договора. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также, в установленные договором, сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Истец ежемесячно направлял ответчику счета - выписки- документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимиту задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБ)).
В этой связи, на основании п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) истец расторг договор 26.02.2022, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. Заключительный счет подлежал уплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако /ФИО1./ не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд.
Истец - АО «Тинькофф Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, представителя в судебное заседание не направил, причину неявки не сообщил (л.д. 92). В адресованном суду заявлении представитель /Х/, действующий на основании доверенности № 209 от 13.11.2020г. (л.д. 7) поддержал заявленные требования, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 69).
Ответчик /ФИО1./, будучи извещенная о дате и времени рассмотрения дела в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила (л.д. 91).
В адресованном суду заявлении возражала против удовлетворения требований, просила суд отказать, применив срок исковой давности (л.д. 81).
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу:
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В части 1 ст. 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2. ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Согласно ч. 6 ст. 7 указанного Закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
Судом установлено, что 28.11.2018 года /ФИО1./ обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением – Анкетой, содержащим в себе предложение о заключении с ним договора кредитной карты № 0342834686 и выпуске кредитной карты, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях КБО и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, с которыми заявитель был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать (л.д. 48).
В силу раздела 2 «Основные положения» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.
Как следует из п.п. 2.5, 5.1, 5.3 указанных Общих Условий решение о предоставлении клиенту лимита задолженности принимает банк без согласования с клиентом по собственному усмотрению на основании информации, предоставленной банку клиентом (л.д. 39-46).
Истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом – 160 000 рублей. Дата заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается с момента активации кредитной карты.
Таким образом, кредитный договор, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление-Анкету, Условия и Тарифы, и содержащий все существенные условия, между сторонами был заключен 28.11.2018г., ему присвоен № 03428344686.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.
Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, у клиента возникло обязательство ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке, ежемесячно формируемой банком и направляемой клиенту, обязательство оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы.
Однако ответчик свои обязательства перед банком исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии и выпиской по номеру договора 0342834686 (л.д. 51-57), в связи с чем, согласно справке о размере задолженности у /ФИО1./ она образовалась по состоянию на 10.04.2023 года в размере 202318,28 рублей (л.д. 67).
В силу п. 8.1 Условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты (л.д. 45).
25.02.2022 года в связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истцом был сформирован Заключительный счет, которым банк уведомил ответчика об истребовании суммы задолженности в размере 202618,28 рублей и расторжении договора от 28.11.2018 года. /ФИО1./ было указано о необходимости, в течение 30-ти дней с момента отправки заключительного счета, в добровольном порядке исполнить обязательства по договору (л.д. 33).
Поскольку задолженность ответчиком не была погашена, АО «Тинькофф Банк» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с /ФИО1./. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 4 в Россошанском судебном районе Воронежской области - мировым судьей судебного участка № 1 в Россошанском судебном районе от 22.12.2022 года судебный приказ № 2-1286/2022 был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 34-35).
До настоящего времени задолженность в размере 202 318,28 рублей ответчиком не погашена.
На основании Решения единственного акционера от 16.01.2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12.03.2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л.д. 62, 63-65).
Расчет задолженности ответчика судом проверен, арифметически верен, соответствует условиям кредитного договора, представленной в материалы дела информации, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.
В адресованном суду заявлении ответчиком /ФИО1./ заявлено о пропуске кредитором срока исковой давности (л.д. 81).
Разрешая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего:
По правилам ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ч. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.
Исходя из ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В силу п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Следуя разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как установлено судом между истцом и ответчиком датой заключения договора является «28.11.2018 год».
Исходя из выписки по счету, последнее погашение просроченной задолженности /ФИО1./ производилось 01.03.2022 в сумме 300 рублей (л.д. 57).
Таким образом, течение срока исковой давности (3 года) начинается со 02.03.2022, когда банк узнал о нарушении его права.
Иск предъявлен в суд 12.04.2023 года.
Резюмируя изложенное, истец обратился в установленный законом срок для восстановления своих нарушенных прав, в связи с чем, требования /ФИО1./ о применении срока исковой давности не подлежат удовлетворению по изложенным выше обстоятельствам.
Учитывая, что ответственность за неисполнение взятых на себя обязательств заемщиком /ФИО1./ предусмотрена как индивидуальными условиями кредитного договора (л.д. 32), так и Общими условиями предоставления кредита, что отражено в разделе «Обязанности и права сторон», у суда имеются основания для взыскания суммы задолженности по кредитному договору, заключенному между АО «Тинькофф Банк» к /ФИО1./.
Поскольку ответчиком не оспаривался расчет задолженности, не представлено доказательств её погашения, суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне, понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5223,18 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 1285 от 22.04.2022 года и № 60 от 31.01.2023 года (л.д. 68), которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ подлежит ему возмещению за счет ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198, 98 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с /ФИО1./, <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (127994, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № 0342834686 от 28.11.2018 года, образовавшуюся за период с 22.09.2021 по 26.02.2022 года включительно в размере 202 318 (двести две тысячи триста восемнадцать) рублей 28 копеек, из которых: 157949 рублей 27 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 42953 рубля 61 копейку – просроченные проценты, 1415 рублей 40 копеек – штрафные проценты.
Взыскать /ФИО1./, <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (127994, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5223 (пять тысяч двести двадцать три) рубля 18 копеек.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме через Россошанский районный суд Воронежской области.
Судья Рязанцева А.В.
Мотивированное решение изготовлено 09.06.2023 года.