Решение по делу № 2-1-1148/2023 от 26.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-1-1148/2023 66RS0035-01-2023-001251-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.09.2023 г. Красноуфимск

Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Бунаковой С.А., при секретаре Сапегиной В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту- ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 18.01.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 818 967,24 руб. на срок 120 месяцев, под 18,9 % годовых. Целевое назначение кредита –на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки)- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>32. В обеспечение кредитных обязательств Заемщика перед Банком, предусмотрен залог вышеуказанной квартиры. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 876 998.29руб. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 18.01.2023, взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, уплаченную госпошлину в размере 17 969, 98 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 03.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу;неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 03.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 170 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений против иска в суд не представил, не просил отложить судебное заседание и не ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 18.01.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 818 967,24 руб. на срок 120 месяцев, под 18,9 % годовых. Из условий кредитного договора следует, что заемщик обязалась уплачивать сумму долга, а также проценты в соответствии с графиком погашения задолженности. Сумма ежемесячного платежа составляла 15 377,81 руб., кроме последнего платежа.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита ) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Условия договора сторонами согласованы, что подтверждено подписью заемщика, подписью представителя Банка на кредитном договоре.

Обязательства перед ФИО1 Банком были исполнены, кроме того, факт получения кредита ответчиком не оспорен.

В соответствии с положениями ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

По состоянию на 02.08.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 876 998, 29руб., в том числе: просроченные проценты -53 672,57руб., просроченная ссудная задолженность – 813 499,44руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -4040, 36 руб., неустойка на просроченные проценты -640,35руб., неустойка на просроченную ссуду- 1 599,57руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии- 2 950 руб.

Расчет задолженности Банком произведен верно, исходя из условий заключенного кредитного договора, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, судом проверен, признан обоснованным, отвечающим требованиям закона, ответчиком не оспорен.

Поскольку ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства, то исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.01.2023 в сумме 876 998, 29руб. с ФИО1 подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из выписки по счету ответчика следует, что последний раз он производил платеж по кредиту 27.03.2023.

Суд считает, что длительность периода просрочки исполнения кредитных обязательств, размер неисполненного обязательства свидетельствуют о том, что допущенные ФИО1 нарушения условий договора, носят существенный характер.

Указанные обстоятельства, по мнению суда, являются основанием для расторжения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Досудебный порядок по вышеуказанному требованию истцом не нарушен.

По смыслу положений статей 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При этом, день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. Таким образом, требования истца о взыскании процентов и неустойки по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат вышеприведенным правовым нормам и разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации.

В связи с изложенным, требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО « Совкомбанк » процентов за пользование кредитом с 03.08.2023 по день вступления решения суда в законную силу в размере 18,9% годовых на сумму основного долга в размере 876 998.29руб., а также неустойки с 03.08.2023 по день вступления решения суда в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России от суммы остатка задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению.

При рассмотрении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установлении продажной цены суд исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст. 77 ФЗ РФ от 16.07.1998 № 102 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.( п.2).

В силу положений ст. 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В обеспечение кредитных обязательств Заемщика перед Банком, 18.01.2023 был заключен договор залога ( ипотеки ) <***> между Банком и ФИО1 Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.<адрес> Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 1 170 000руб.

Учитывая, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору, нарушения заемщиком обязательств по договору от 18.01.2023, обеспеченного залогом, носят систематический и длительный характер, доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении договора суду не представлено, то исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Реализацию заложенного имущества, следует осуществлять путем продажи на публичных торгах.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку п. 3.1 Договора залога стоимость квартиры установлена в размере 1 170 000 руб., ответчик ФИО1 возражений против указанной цены не представил, то суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере, определенной договором залога.

В связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств по кредитному договору взыскание обращается на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 17 969,98руб. Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 7167096848от 18.01.2023, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк», ИНН <***> и ФИО1, паспорт серии №1-109/2014 №1-109/2014.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии №1-109/2014 №1-109/2014 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»,ИНН <***> задолженность по кредитному договору №7167096848от 18.01.2023 по состоянию на 02.08.2023 в сумме 876 998, 29руб., в том числе: просроченные проценты -53 672,57руб., просроченную ссудную задолженность – 813 499,44руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -4040, 36 руб., неустойку на просроченные проценты -640,35руб., неустойку на просроченную ссуду- 1 599,57руб., комиссию за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии- 2 950 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 969,98руб., всего взыскать 894 968,27руб.

Взыскать с ФИО3, паспорт серии №1-109/2014 №1-109/2014 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***> проценты за пользование кредитом с 03.08.2023 по день вступления решения суда в законную силу в размере 18,9% годовых на сумму основного долга в размере 876 998, 29руб., а также неустойку с 03.08.2023 по день вступления решения суда в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России от суммы остатка задолженности по основному долгу в размере 876 998, 29руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 59,2 кв.м., по адресу: <адрес>.<адрес>, кадастровый №1-109/2014 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 170 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красноуфимский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 03.10.2023.

Судья- С.А. Бунакова