Дело № 2-1083/2023
УИД 03RS0040-01-2023-001413-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Дюртюли 2 ноября 2023 года
Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Нуртдиновой А.Ф.,
при секретаре Вахитовой Г.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 394299,77 руб., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 630146,77 руб. (основной долг 125764,38 руб., проценты 110446,26 руб., штраф 393936,13 руб.). Истец снижает сумму штрафа до 158089,13 руб. Кредитное досье у истца отсутствует, что не позволило ему обратиться в приказном порядке.
Представитель истца ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, от представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. От ответчика поступило заявление об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Суд, исследовав представленные доказательства и материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53-54). Условиями договора предусмотрено ежемесячное погашение плановой суммы кредита<данные изъяты> от суммы основного долга и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до <данные изъяты> каждого месяца. Сумма лимита в размере <данные изъяты>. списана со счета банковской карты в тот же день, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 19).
Таким образом, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному соглашению. Платежи от заемщика поступали с нарушением установленного договором срока либо в неполном размере. Так, ДД.ММ.ГГГГ. у заемщика образовалась просроченная задолженность по основному долгу, которая им впоследствии была погашена, однако с ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченного основного долга увеличивалась, погашение не производилось, поступившие периодические платежи (<данные изъяты> (л.д. 33-43,78).
Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N № у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признано банкротом. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Исходя из абз. 5 ст. 23.2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные Законом о банках, а вне урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от 26 октября 2002 г. 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для конкурсного управляющего кредитной организации.
В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 630146,77 руб.: основной долг 125764,38 руб., проценты 110446,26 руб., штраф 393936,13 руб. Истец снизил сумму штрафа до 158089,13 руб.
Проверив указанные расчеты, суд находит их верными, соответствующими условиям кредитного договора, положениям действующего законодательства.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.
На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3 указанной статьи).
В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъясняется, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, из буквального толкования указанных норм права следует, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору с установленным графиком погашения задолженности должен исчисляться отдельно по каждому платежу и, при этом, данный срок давности прерывается обращением взыскателя за судебным приказом о взыскании задолженности и продолжается после отмены данного судебного приказа.
В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По условиям заключенного между сторонами договора, неотъемлемой частью которого являются Общие условия предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (л.д. 71-77), заемщик обязан полностью погасить задолженность не позднее срока возврата кредита, указанном в п. 2 Индивидуальных условий, дня подачи заемщиком заявления о расторжении договора, момента получения уведомления банка о досрочном погашении общей задолженности по кредитному договору (п. 10.8 Условий).
Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрен срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Уведомление банка от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривало требования о досрочном погашении общей задолженности по кредитному договору (л.д. 31). Заявление о расторжении договора заемщиком не подавалось.
Таким образом, при заключении договора срок возврата кредита был определен сторонами путем ежемесячного погашения плановой суммы кредита:<данные изъяты> от суммы основного долга и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца до <данные изъяты> каждого месяца, при этом полное погашение задолженности должно было быть произведено не позднее ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты истцу стало известно о нарушении своего права и подлежит исчислению срок исковой давности.
С заявлением о вынесении судебного приказа истец не обращался, что следует из содержания искового заявления.
В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Согласно разъяснениям пункта 20 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в случае признания ответчиком долга срок исковой давности прерывается и начинает течь заново, поскольку истец, добросовестно полагаясь на такое признание, вправе, не обращаясь в суд, ожидать исполнения ответчиком своих обязанностей.
В силу этого действия ответчика по признанию долга должны быть ясными и недвусмысленными. Молчание ответчика или его бездействие не может считаться признанием долга.
Из этого же следует, что уплата ответчиком какой-либо суммы, относящейся к предполагаемому долгу, по умолчанию не означает признание им остальной части долга. Вместе с тем, уплачивая часть долга, ответчик может заявить об отсутствии у него долговых обязательств в остальной части либо, напротив, совершить действия по признанию и остальной части долга.
Таким образом, внесение ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности платежей в сумме явно меньше плановой суммы кредита <данные изъяты> от суммы основного долга и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца), а именно по <данные изъяты>) по умолчанию не означает признание им остальной части долга, превышающей внесенную сумму.
С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на дату обращения в суд трехлетний срок исковой давности, подлежащий исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, истек.
На основании изложенного, суд находит возможным применить к спорным правоотношения срок исковой давности.
При таких обстоятельствах исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору признаются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении иска ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца с даты принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.
Председательствующий: А.Ф. Нуртдинова
Решение в окончательной форме изготовлено 07.11.2023.