Дело № 2-376/2025
УИД 54RS0025-01-2024-000517-75
Поступило в суд: 14.03.2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Куйбышев НСО 13 мая 2025 г.
Куйбышевский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Исаева И.Н.,
при секретаре Наумовой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
В обоснование иска истец указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № (офертно-акцептным способом в простой письменной форме). Во исполнение заключенного банком договора была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 40 000 руб., процентная ставка 45 % годовых, минимальный платеж 3 000 руб. в соответствии с которым ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен договор цессии №, согласно которому права требования по данному договору в полном объеме перешло ООО «Т-Капитал», последнее в свою очередь по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ уступило права требования заявителю, сумма приобретенного права требования по данному договору составила 52 271 руб. 92 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 36 077 руб. 72 коп., задолженность по просроченным процентам – 10 296 руб. 20 коп., задолженность по комиссиям – 1 598 руб., задолженность по неустойкам – 4 300 руб. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, однако платежи в счет погашения задолженности не поступали.
Просит суд взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 271 руб. 92 коп., из которой: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 36 077 руб. 72 коп., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 10 296 руб. 20 коп., задолженность по комиссиям за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 598 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 300 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 768 руб. 16 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении требований отказать.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из свидетельства о заключении брака серии № следует, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен брак между ФИО1 и ФИО3, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО4 (л.д. 93).
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ЗАО «Связной Банк» был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, банк выдал ей кредитную карту с лимитом кредитования 40 000 руб. из расчета 45 % годовых, а ФИО3 приняла на себя обязательство производить погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора (л.д. 9, 27, 35). Связной Банк (ЗАО) передал ФИО3 банковскую карту на ее имя, что подтверждается распиской ответчика в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).
Из п. 2 Заявления на оформление банковской карты следует, что подписав данное заявление ФИО3 подтвердила, что присоединилась к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в Связной Банк (ЗАО), полностью с ними согласилась, обязалась неукоснительно их исполнять (л.д.27об.).
В соответствии с п. 2.2.1. общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (далее – Условия), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий (л.д. 11).
Согласно п. 5.2., 5.5. указанных выше Условий, решение об установлении лимита кредитования принимается банком на основании заявления клиента. Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии с п. 5.7. указанных выше Условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.
Согласно п. 5.11. указанных выше Условий начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно п. 2.10.1. указанных выше Условий, Банк имеет право передавать право требования по договору СКС/кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по договору СКСлимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования (л.д. 12)
Как следует из договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, Связной Банк (АО) уступило ООО «Т-Капитал» право требования задолженности, образовавшейся по кредитному договору № (л.д. 23-24, 25); ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора уступки прав требования (цессии) № и реестру должников к нему от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Т-Капитал» передал ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности 52 271 руб. 92 коп. (л.д. 20-22, 18-19).
Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке и требование о полном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).
Таким образом, у истца возникло право требования возвращения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 52 271 руб. 92 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 36 077 руб. 72 коп., задолженность по просроченным процентам – 10 296 руб. 20 коп., задолженность по комиссиям – 1 598 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4 300 руб. (36-41).
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком были нарушены сроки возврата кредита, и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 52 271 руб. 92 коп.
Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно правовой позиции, отраженной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3).
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из разъяснений, изложенных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В связи с этим заключение договоров уступки права требования не влияет на начало течения срока исковой давности.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как указано выше, в соответствии с условиями договора, погашение кредита производится путем внесения минимального платежа в размере 3 000 руб. ежемесячно 5 числа каждого месяца (л.д. 27).
Таким образом, условиями договора предусмотрено периодическое погашение кредита.
Как следует из расчета задолженности, последний минимальный платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не вносились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток срочной ссуды составлял 24 077 руб. 72 коп., процентов на основной долг – 672 руб. 78 коп. ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдана срочная ссуда в размере 12 000 руб., задолженность по основанному долгу составила 34 094 руб. 36 коп. (л.д. 36-41).
При невнесении ответчиком каждого последующего ежемесячного платежа, истец должен был узнать о нарушении своих прав шестого числа месяца, следующего за расчетным.
Таким образом, в погашение кредита ответчиком должны были вноситься минимальные платежи ежемесячно, до погашения задолженности по кредиту и процентам, исходя из следующего расчета:
Дата
Платеж (руб.)
Проценты
Остаток долга (руб).
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
672,78
21 750,05
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
1 424,24
35 639,18
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
1318,16
33 957,34
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
1702,18
32 255,16
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
1232,77
30 487,93
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
1052,46
28 540,39
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
984,99
24 616,17
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
940,81
22 556,98
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
834,30
20 391,28
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
779,34
18 170,62
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
694,47
15 865,09
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
586,79
13 451,88
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
514,12
10 966,00
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
405,59
8371,59
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
319,76
5691,35
ДД.ММ.ГГГГ
3 000
216,92
2908,27
ДД.ММ.ГГГГ
3011,97
103,70
0,00
Как следует из определения и.о. мирового судьи 3-го судебного участка Куйбышевского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО5 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 271 руб. 92 коп., ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ №, который по заявлению должника был отменен (л.д. 34).
Поскольку на момент отмены судебного приказа, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, в соответствии с вышеприведенными положениями п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43, срок исковой давности удлиняется на 6 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно квитанции об отправке, настоящее исковое заявление направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, указанный выше срок исковой давности истцом пропущен.
Таким образом, при надлежащем исполнении обязательств по договору путем внесения минимальных платежей погашение кредита было бы произведено ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ, то требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 36 077 руб. 72 коп. заявлены за пределом срока исковой давности.
Поскольку установлено истечение срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга, в соответствии со ст. 207 ГК РФ считается истекшим срок исковой давности и по требованиям о взыскании процентов и штрафов, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска следует отказать.
Поскольку в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отказано, требование истца о взыскании с ответчика уплаченной при обращении с настоящим иском государственной пошлины в размере 1 768 руб. 16 коп. также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись Исаев И.Н.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ