Решение по делу № 2-464/2025 от 11.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Дело № 2-464/2025

УИД 58RS0005-01-2025-000659-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2025 года с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Чикаревой Т.А., при помощнике судьи Зубовой Н.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 5 070 000 рублей под 7,30 % годовых на срок 362 месяца, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора кредит был предоставлен на приобретение земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства стоимостью 507 000 рублей на основании договора купли-продажи земельного участка № б/н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с индивидуальным предпринимателем ФИО4, а также на строительство на данном земельном участке жилого дома площадью 109,98 кв.м. этажностью 1, осуществляемого заказчиком своими силами. Выпиской из ЕГРН от 11 апреля 2025 года подтверждено, что земельный участок принадлежит на праве собственности ФИО1, в отношении него зарегистрированы ограничения: запрещение регистрации на основании постановления судебного пристава-исполнителя и ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ на 362 месяца. Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 5 522 824 рубля 44 копейки, из которых 5 030 168 рублей 53 копейки остаток ссудной задолженности, 458 663 рубля 90 копеек задолженность по плановым процентам, 31 709 рублей 69 копеек задолженность по пени, 2282 рубля 32 копейки задолженность по пени по просроченному долгу. В силу ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 56 «Закона об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано с публичных торгов. В соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке земельного участка рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 590 000 рублей. В связи с этим просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, взыскать с ФИО2 задолженность по указанному кредитному договору в размере 5 522 824 рубля 44 копейки, из которых 5 030 168 рублей 53 копейки остаток ссудной задолженности, 458 663 рубля 90 копеек задолженность по плановым процентам, 31 709 рублей 69 копеек задолженность по пени, 2282 рубля 32 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость равной 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 102 660 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении рассмотрения дела, а также письменных возражений относительно заявленных требований не представила. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Общим условиями (правилам) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели строительства индивидуального жилого дома и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту правила являются неотъемлемой частью кредитного договора и договора поручительства (при наличии) (п. 1.1). Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока, указанного в п. 18 индивидуальных условий кредитного договора (п. 3.1). Датой предоставления кредита является дата поступления денежных средств на текущий счет (п. 3.2). За пользование полученным кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты (п. 7.1), которые начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности (за исключение просроченной) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества календарных дней в году (п. 7.2). Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за истекший процентный период (п. 7.2.1). Заемщик обязуется независимо от назначения кредита использовать кредит по целевому назначению, указанному в индивидуальных условиях кредитного договора. Возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленные кредитным договором, в том числе в случае изменения процентной ставки (п. 8.1.1.1). Досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойки, не позднее 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении кредита в случаях, предусмотренных п. 8.4.1 Правил. Датой предъявления кредитором письменного требования считается дата получения заемщиком письменного требования кредитора, в том числе но не исключительно, дата получения, указанная на почтовом/телеграфном уведомлении о вручении требования, направленного кредитором по почте/телеграфом, содержащего также подпись поручителя, или дата получения кредитором уведомления о вручении с отметкой «адресат выбыл» или иного аналогичного содержания, либо иная более поздняя дата, указанная кредитором в письменном требовании (п. 8.1.1.6). При предоставлении кредита на приобретение земельного участка заемщик обязуется предоставить обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в виде ипотеки земельного участка в пользу кредитора не позднее 45 календарных дней с даты регистрации права собственности на земельный участок заемщика или иных собственников (при наличии) или не позднее 45 календарных дней с даты заключения договора об ипотеке, в том числе но не исключительно обеспечить получение кредитором выписки из ЕГРН, подтверждающую факт государственной регистрации залога (ипотеки) на земельный участок в силу закона или в силу договора об ипотеке в пользу кредитора (п. 8.1.3.1). Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочной выплате суммы кредита, начисленных процентов и рассчитанной неустойки в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно (п. 8.4.1.9). Кредитором имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в течение 15 календарных дней с даты, следующей за датой предъявления кредитором требования об устранении нарушения исполнения обязательств, при его неисполнении заемщиком в случае, если основанием для досрочного требования является нарушение сроков внесения платежа или его части при соблюдении следующих условий: нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 % от стоимости (размера оценки) предмета залога (ипотеки) (п. 8.4.2.1.1), при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания, независимо от суммы просрочки (п. 8.4.2.1.2). Заемщик в соответствии с законодательством отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору своими доходами и принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством (п. 9.1). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты, следующей за датой возникновения указанной просроченной задолженности, и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном индивидуальными условиями кредитного договора, за каждый день просрочки исполнения (п. 9.2).

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 5 070 000 рублей (п. 1 индивидуальных условий) со сроком действия до полного исполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств, со сроком возврата в дату истечения 362 месяца с даты предоставления кредита (п. 2) под 7,30 % годовых (п. 4), внесение платежей определено в количестве 362, с периодичностью внесения ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, платежный период определен с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца, процентный период определен с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно), ежемесячный платеж (кроме первого и последнего) определен в размере 34 758 рублей 45 копеек (п. 7), обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, который оформляется одновременно с регистрацией права собственности на предмет залога (п. 11), целью использования кредита является приобретение земельного участка с кадастровым номером № для индивидуального жилищного строительства по адресу: <адрес>, приобретенного на основании договора купли-продажи № б/н от ДД.ММ.ГГГГ за 507 000 рублей, заключенного между заемщиком и ИП ФИО4, и строительство на земельном участке индивидуального жилого дома площадью 109,98 кв.м., осуществляемого заемщиком своими силами в рамках постановления Правительства № 566 (п. 12), за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, обеспеченного ипотекой, предусмотрена неустойка в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за каждый день просрочки (п. 13), кредит предоставляется заемщику кредитором в размере и на срок и цели, указанные в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором, заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по процентной ставке, установленной договором, кредит предоставляется заемщику кредитором до государственной регистрации ипотеки земельного участка в силу закона не позднее 2 рабочих дней с даты получения кредитором в электронной форме уведомление регистрирующего органа о принятии заявления заемщика о государственной регистрации ипотеки земельного участка в силу закона (п. 18), заемщик обязуется не позднее 12 месяцев с даты заключения кредитного договора предоставить кредитору выписку из ЕГРН, подтверждающую факт государственной регистрации права собственности заемщика на объект ИЖС, завершенный строительством, и регистрации ипотеки объекта ИЖС, завершенного строительством, в пользу кредитора, согласованная кредитором стоимость строительства объекта ИЖС 5 500 000 рублей (п. 21).

С общими условиями предоставления ипотечного кредита, выданного на цели строительства индивидуального жилого дома Банка ВТБ (ПАО), и графиком платежей ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью в индивидуальных условиях кредитного договора и графике платежей.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив на расчетный счет ФИО2 кредитные денежные средства в размере 5 070 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО2 не оспаривается.

Согласно договору купли-продажи земельного участка с использованием кредитных средств, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 приобрела у ИП ФИО4 за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставленных Банком ВТБ (ПАО) (кредитором) в кредит, в собственность земельный участок с кадастровым номером №, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства, площадью 1000 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, на который у кредитора на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) возникает залог (ипотека) в силу закона, за 507 000 рублей. Оплата объекта недвижимости покупателем продавцу производится в размере 82 000 рублей за счет собственных средств и 425 000 рублей за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору. Покупатель вносит сумму денежных средств в счет оплаты цены по договору в размере 507 000 рублей с использованием номинального счета ООО «Экосистема недвижимости М2», открытого в Банке ВТБ (ПАО), которые зачисляются покупателем на номинальный счет не позднее 1 рабочего дня с даты подписания настоящего договора, перечисление денежных средств продавцу в счет оплаты цены договора в размере 507 000 рублей осуществляется ООО «Экосистема недвижимости М2» в срок от 1 до 5 рабочих дней с момента получения информации о государственной регистрации права собственности покупателя на объект недвижимости.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экосистема недвижимости М2» перечислило ИП ФИО4 денежные средства ФИО2 по договору б/н от ДД.ММ.ГГГГ в размере 507 000 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из представленных суду документов ФИО2 существенно нарушила свои обязательства по кредитному договору, с августа 2024 года перестала вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Из представленного Банком ВТБ (ПАО) расчета следует, что общая задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 522 824 рубля 44 копейки, из которых остаток ссудной задолженности 5 030 168 рублей 53 копейки, 458 663 рубля 90 копеек задолженность по плановым процентам, 31 709 рублей 69 копеек задолженность по пени, 2282 рубля 32 копейки задолженность по пени по просроченному долгу.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ответчика в суд не поступало.

Оснований для снижения размера неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат ФИО2 долга в полном объеме либо частичную уплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО2 суду не предоставлены.

В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО2 обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 5 522 824 рубля 44 копейки.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ Бак ВТБ (ПАО) в адрес ФИО2 направил требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в срок ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора, которое ответчиком до настоящего времени оставлено без удовлетворения.

Материалами дела подтверждается существенное нарушение заемщиком ФИО2 условий кредитного договора о ежемесячном своевременном погашении кредита и процентов, в связи с чем суд полагает, что исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В силу п. 1 ст. 64.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости следует, что ФИО2 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ является собственником земельного участка с кадастровым номером № площадью <данные изъяты> кв.м. категории земель – земли населенных пунктов, с видом разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес>, в отношении объекта недвижимости ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение – ипотека силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 362 месяца.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 указанного Федерального закона определено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п.1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5).

Как следует из материалов дела ответчиком с августа 2024 года не вносятся платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, сумма неисполненного ФИО2 обязательства по кредитному договору составляет 5 522 824 рубля 44 копейка, что более стоимости предмета залога (590 000 рублей), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сроки внесения платежей нарушались ФИО2 более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, доказательств уважительности причин нарушения условий кредитного договора ответчиком не представлено, в связи с чем суд приходи к выводу, что нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя не может признаваться явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке № ООО НК «Поволжская оценка» рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 590 000 рублей.

Ответчиком ФИО2 суду не представлено доказательств, опровергающих выводы указанного отчета об оценке.

С учетом изложенного начальная продажная цена заложенного имущества – земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, будет составлять 472 000 рублей (80 % от 590 000 рублей).

С учетом того, что земельный участок с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты>.м., расположенный по адресу: <адрес>, является предметом залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на данный земельный участок, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) уплатил государственную пошлину за обращение в Бесоновский районный суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № в размере 102 660 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Пензенской области код подразделения № в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 522 824 (пять миллионов пятьсот двадцать две тысячи восемьсот двадцать четыре) рубля 44 копейки, из которых остаток ссудной задолженности 5 030 168 (пять миллионов тридцать тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 53 копейки, задолженность по плановым процентам 458 663 (четыреста пятьдесят восемь тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 90 копеек, задолженность по пени 31 709 (тридцать одна тысяча семьсот девять) рублей 69 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу 2282 (две тысячи двести восемьдесят два) рубля 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 102 660 (сто две тысячи шестьсот шестьдесят) рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банков ВТБ (ПАО) и ФИО2.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – земельный участок с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость с размере 472 000 (четыреста семьдесят две тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в Бессоновский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Чикарева Т.А.