№ 2-2-445/2023
64RS0007-02-2023-000953-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2023 года г. Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Духановской И.В.,
при секретаре судебного заседания Мягковой О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее - ООО «АСВ», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга в размере 67 700 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 231 рубль.
Свои требования истец мотивирует тем, что 27 ноября 2022 года между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор потребительского займа №, в электронном виде – через систему электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанность, определенные договором займа, Общими условиями договора займа и Правилами предоставления микрозайма. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Кроме того, стороны согласовали с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ Анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией, считаются подписанными. Аналогом собственноручной подписи заемщика и признаются электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и соответственно порождают идентичные такому документу юридические последствия в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, размещенным на сайте www.zaymigo.com. ООО «Займиго МФК» исполнило свои обязательства по Договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Таким образом, у Займодавца возникло право требовать уплаты задолженности по договору займа. 23 мая 2023 года ООО «Займиго МФК» уступило права (требования) по Договору № ООО «АСВ». Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Задолженность перед истцом за период с 14 декабря 2022 года по 23 мая 2023 года составляет 67 700 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 26 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 37 180 рублей; сумма задолженности по штрафам 0 руб.; сумма задолженности по пеням – 1 820 рублей; сумма задолженности за оказание услуг кредитором заемщику (Функционал ЛК, Страхование ит.д.) – 2 700 рублей. Истец обращался к мировому судье за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Однако вынесенный судебный приказ был отменен ответчиком, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.
Представитель истца ООО «АСВ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 на рассмотрение дела не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки не известна, возражений на исковое заявление суду не представила.
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между ФИО1 и ООО «Займиго МФК» заключен договор потребительского займа № от 27 ноября 2022 года, согласно которому взыскатель передал ФИО1 денежные средства (заем) в размере 26000 руб., а она обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых (1% в день), срок возврата суммы займа и начисленных процентов 16-й день, с момента передачи заемщику денежных средств (л.д. 8-9).
В п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 27 ноября 2022 года, сумма займа составляет 26000 руб., срок действия договора – договор вступает в силу с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата займа и начисленных по нему процентов: 16-й день, с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п.6 Индивидуальных условий вышеуказанного договора сумма начисленных процентов за 16 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 4 160 рублей.
За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату процентов за пользование займом и от иных обязательств, принятых заемщиком в соответствии с настоящим договором потребительского займа (п. 12 Индивидуальных условий).
Из материалов дела следует, что договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу vww.zaymigo.com с зачислением на карту №.
Для получения вышеуказанного займа ФИО1 было подано заявление о предоставлении потребительского займа через сайт с указанием паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявления на получение займа возможна заемщиком только после регистрации в личном кабинете.
Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи.
Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ №63-ФЗ).
В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.
Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в заявлении как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.
В соответствии с п. 6 договора сумма начисленных процентов за 16 дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 4160 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий.
На основании заявления ФИО1 приняла соглашение-оферту об оказании услуги включения Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по Программе коллективного страхования «Моя работа» с 30 ноября 2022 года по 26 декабря 2022 года, стоимость услуги 2200 рублей (л.д. 10).
Согласно заявлению ФИО1 включена в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования № от 31 августа 2022 года по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № № с 12 декабря 2022 года по 11 января 2023 года, стоимость услуги 2 200 рублей (л.д. 11-12).
ООО «Займиго МФК» исполнены все обязательства по предоставлению займа. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 27 ноября 2023 года (номер карты, на которую был совершен перевод денежных средств № (л.д. 6 оборот-7).
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения обязательств по договору займа.
В соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку, в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств (п. 12 договора).
С учетом изложенного, истец просит взыскать задолженность за период с 14 декабря 2022 года (дата выхода на просрочку) по 23 мая 2023 года: сумма задолженности по основному долгу – 26 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 37 180 рублей, сумма задолженности по пеням – 1 820 рублей, сумма задолженности за оказание услуг кредитором заемщику (Функционал личного кабинета, Страхование и т.д.) – 2 700 рублей, а всего 67 700 рублей.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнял.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в том случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
При заключении договора потребительского займа № от 27 ноября 2022 года ФИО1 дала свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по Договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу (п.13 Договора потребительского займа).
23 мая 2023 года ООО «Займиго МФК» уступило права (требования) по Договору № ООО «АСВ».
Таким образом, по заключенному договору уступки права (требования) к ООО «АСВ» перешло право первоначального кредитора ООО «Займиго МФК» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Требования Цессионария о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, который не погашал кредит.
Таким образом, размер задолженности соответствует положениям Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и не превышает предельного размера ответственности должника за нарушение договора займа.
Из материалов дела также следует, что 20 июля 2023 года мировым судьей судебного участка № 2 Балашовского района Саратовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Балашовского района Саратовской области мировым судьей судебного участка № 1 Романовского района Саратовской области от 02 августа 2023 года судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.
Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.
Расчет суммы иска судом проверен, сомнений в арифметической правильности у суда не возникает, вследствие чего исковые требования о взыскании задолженности по договору займа № от 27 ноября 2022 года в заявленном размере подлежат удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2231 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебного Взыскания» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) сумму долга в размере 67 700 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 231 рубль, а всего 69 931 (шестьдесят девять тысяч девятьсот тридцать один) рубль.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (с 23 ноября 2023 года).
Председательствующий И.В. Духановская